Kako lahko ta strategija poveča vaše naložbe
Vem, da je verjetno zvenelo kot žargon. Ostani z menoj.
"Sredstvo" je lahko vse od vašega doma do vaše pravice do zbiranja licenčnin na knjigi, ki ste jo napisali. Toda, ko ljudje opisujejo dodeljevanje sredstev, običajno govorijo o denarju - gotovini -, ki ga postavite na borzo.
Ta denar uporabljate na tri glavne načine: kupujete podjetja. Dajmo posojila. Ali ga hranite v gotovini.
Nakup podjetja
Ko kupujete delnice, kupujete "delnice". Ko kupite delež delnic družbe Apple, postanete delni lastnik podjetja. Imate "kapital" v Appleu.
Če ne želite kupiti staleža neposredno, lahko kupite sklad, ki ima veliko različnih zalog. Vzajemni skladi in indeksni skladi, na primer, so zbirke veliko različnih vrst zalog, združene v eno priročno košarico.
Dajanje posojil
Ko kupite obveznico, dajete posojilo kateri koli skupini »izdano« (zaprošeno) za to obveznico. Če kupite podjetniško obveznico , na primer dajete tej družbi posojilo. Družba vam mora plačati obresti za to posojilo. Ima "plačilni načrt" na določenem časovnem okviru. Na primer, lahko vam plača obresti enkrat mesečno ali enkrat na tri mesece.
Zato se to imenuje naložba s fiksnim donosom: dobite dohodek po določenem časovnem razporedu.
Držite ga v gotovini
Prav tako lahko svoj denar obdržite v rednih gotovinah, kar je lahko razumljivo. Ali pa ga lahko vnesete v potrdilo o vlogi, kar je primer denarnega ekvivalenta.
Torej, kaj je dodelitev sredstev?
Dodelitev sredstev pomeni, da ste svoj denar razdelili med kombinacijo lastniških vrednostnih papirjev, fiksnega dohodka in denarnih ustreznikov.
Ali to zdaj ni več smiselno?
Dodelitev sredstev je ključna sestavina za vsako naložbeno strategijo. Vaš portfelj bi moral biti raznovrsten in kako bo vaše sredstvo dodeljeno delno določa, kako ste raznoliki. Vaša razporeditev sredstev se bo verjetno spremenila, ko boste starosti prilagodili spremembam v želji po tveganju.
Primer dodelitve sredstev:
Sarah ima 10.000 $. Odločila se je razdeliti svoj denar v kombinacijo delnic, fiksnega dohodka in gotovine.
Prvič, odloči se, da bo 60 odstotkov njenega denarja v delnice. Nadalje se odloči razdeliti med velika podjetja, kot so Coca-Cola in Reebok ter majhna podjetja, za katera večina ljudi še nikoli ni slišala.
Nakupa 4.000 ameriških dolarjev v indeksne sklade, ki sledijo velikim kapitalskim podjetjem in 2.000 ameriških dolarjev v indeksnih skladih, ki spremljajo majhne družbe. To je skupaj 6.000 dolarjev ali 60 odstotkov njenega denarja v delnicah.
V naložbe s stalnim donosom daje 3500 dolarjev ali 35 odstotkov. Razdeli to 50/50 med ameriške zakladne menice in občinske (mestne) obveznice.
Nazadnje, ona vodi 500 $ v gotovini, ki jo ima na račun denarnega trga.
Kot lahko poveš, je Sarah precej raznolika v svojih gospodarstvih. Ne vlaga strogo v delnice, obveznice ali gotovino. Namesto tega ima v svojem portfelju mešanico treh, kar ji bo dobro služilo, ko bo trg postal nestabilen.