Prednosti in slabosti fleksibilnih CD-jev
Tekoči CD-ji obravnavajo zgornje probleme, ampak kot vsa, imajo svoje prednosti in slabosti.
Kaj je tekoči CD?
Tekoči CD je CD, ki vam omogoča, da si vzamete denar, preden CD zapusti, ne da bi plačevali kazenske sankcije .
Včasih so znani kot »brez tveganja« ali »zlomljivi« CD-ji, odvisno od tega, kje ste banke.
S standardnimi zgoščenkami bo banka zaračunala provizije, če boste zgodaj potegnili sredstva. Včasih boste celo plačali več, kot ste zaslužili v obresti - tako da boste na koncu dobili manj, kot ste začeli (povleči se iz prvotne glavne naložbe). Če na primer kupite 12-mesečni CD, boste morda morali plačati šestmesečni znesek obresti, ki bo umaknjen pred datumom zapadlosti. Če imate samo tri mesece CD-ja, bo ta šestmesečna kazen stala več, kot ste zaslužili.
Tekoči CD-ji so različni. Ob predpostavki, da upoštevate vsa pravila banke (glej spodaj), lahko zgodnje umikate brez denarnih kazni. To je dobra novica, če potrebujete denar zgodaj.
Oddaja
Ni brezplačnega kosila, torej kakšni so stroški uporabe tekočega CD-ja? Na splošno ti CD-ji plačujejo manj zanimanja kot standardni CD-ji - in to je smiselno, ker imate svobodo izvleči svoja sredstva.
Prihranili boste prihranili s tekočim CD-jem, vendar je tveganje nižje. To olajša zavezo CD-ju, ko je obrestna mera nizka (vendar se pričakuje, da bo v prihodnosti naraščala na neznanem datumu). Prav tako lahko preživite z varčevalcem v sili, če veste, da ste na tekočih CD-jih na voljo rezervna sredstva.
Ali je nižja stopnja vredna? Seveda je odvisno od vaše situacije. Obstajajo še druge možnosti.
Kako delujejo
Pridobivanje denarja s tekočega CD-ja ni tako preprosto kot klicanje banke kadar koli se vam zdi všeč (vendar ni daleč). Vsaka banka in kreditna unija sta drugačna, zato morate pred nakupom CD-ja pregledati pravilnik v vaši finančni instituciji.
Koliko: nekatere banke vam omogočajo, da povlečete 100% stanja na računu s tekočih zgoščenk, druge pa zahtevajo, da določen odstotek svojega začetnega nakazila hranite v računu. Nekateri preprosto zahtevajo, da v računu hranite najmanjši znesek dolarja, da se izognete kaznim.
Časovna vprašanja: pri večini bank morate počakati najmanj en teden po odprtju tekočega CD-ja, da lahko izvlečete sredstva - zato ne vlagajte denarja, ki ga boste potrebovali takoj. Po tem nekatere banke dovolijo mesečne ali tedenske odvzeme kazenskih sankcij, medtem ko drugi dovoljujejo samo en odmerek brez kazni v času vašega CD-ja.
Plačajte kazen: če ne morete izpolniti meril za brezplačne umike s tekočega CD-ja, boste morda še vedno imeli možnost, da boste "prekinili" svoj CD in plačali kazni. To bi bilo žalostno, ker bi si zaslužil manj zanimanja in plačati pristojbine, vendar je morda nujno v nujnih primerih.
Alternative za tekoče CD-je
Preden uporabite tekoči CD, ocenite vse možnosti. Poiščite kreativno rešitev, ki ustreza vašemu življenju in vaši osebnosti. Nekaj primerov je spodaj.
Solid sklad za nujne primere: obdržite sklad za nujne primere, ki ustreza večini življenjskih krivulj, in preostanek svojega "varnega denarja" shranite na standardne CD-je. Če se izkaže, da potrebujete več, kot ste ga dobili v nujnem skladu, pojdite in zlomite CD (in plačajte kazni). To ni nekaj, kar nameravate storiti, in se ne bi smelo zgoditi dovolj pogosto, da bi prekinil banko.
CD lestve: strategija lestvice zagotavlja, da boste v bližnji prihodnosti v treh ali šestih mesecih vedno zapustili CD. Če ne boste takoj potrebovali denarja, vam bodo te redne zapadlosti pomagale priti skozi tesne lise. Plus, če se bodo obrestne mere zvišale, boste nenehno ponovno vlagali po višjih stopnjah.
Račun denarnega trga: če dejansko ne želite zakleniti svojega denarja, preglejte račune denarnega trga kot alternativo tekočim CD-jem. Plačajo skoraj toliko kot zgoščenke, vendar imate možnost, da napišete nekaj čekov in premaknete denar (čeprav imajo račune na denarnih trgih tudi omejitve - preverite pri svoji banki).