Katera banka je najboljša?
Kaj potrebujete danes? V petih letih?
Verjetno imate razlog za pregledovanje bančnih računov, zato boste želeli izpolniti svoje neposredne potrebe.
Morda potrebujete na primer mesto za plačilo , ali upate, da boste uporabili banko, ki zaračunava nižje stroške kot vaša trenutna banka. To je v redu in dobro, vendar pomanjšajte in pomislite, kako se bodo vaše potrebe lahko spremenile v prihodnjih letih. Te vrednote v prihodnosti upoštevajte pri ocenjevanju bank.
Stvari se spreminjajo in težko je napovedati prihodnost, zato večina ljudi začne s poudarkom na preverjanju in varčevalnih računih.
Cene in pristojbine
Bodite pozorni na stopnje in pristojbine, ko kupujete za banko: koliko boste zaslužili pri prihrankih, koliko plačate za posojila in koliko plačate za vzdrževanje in transakcije?
Za preverjanje in varčevanje so še posebej pomembne nizke pristojbine. Malo drugačna obrestna mera za varčevanje vam ne bo povzročila finančnega premora ali pa vam bo zlomila, vendar mesečna plačila za vzdrževanje in stroge kazni za prekoračitve lahko resno vplivajo na vaš račun.
Ko gre za zaslužek za prihranke ali potrdila o vlogi (CD-ji) , celo razlika v višini 1% APY morda ne bo tako impresivna.
Če imate le prihranke v višini 3.000 dolarjev, to pomeni razliko v višini 30 evrov na leto med bankami. Če ena od teh bank zaračuna 10 evrov na mesec samo, da bo vaš račun odprt, je očitna izbira, da gre s tem, katera banka ima nižje provizije.
Pri izposojanju denarja vam sploh ni treba sposoditi iz vaše banke. Ko kupite avto, lahko dobite posojilo iz čisto nove kreditne unije (kupovanje od določenega trgovca vam lahko postane član te kreditne unije).
Obstaja tudi nekaj dobrih spletnih posojilodajalcev - pogosto zaračunavajo manj kot lokalne banke in kreditne zadruge. Če si sposodiš, da bi kupil hišo , lahko hipotekarni posrednik (in bi moral) kupovati med številnimi posojilodajalci za vas - in vam ni treba biti stranka pri vsaki potencialni banki.
Vrste bank
Obstaja več vrst "bank", ki jih lahko uporabite. Večina jih ponuja podobne izdelke in storitve (še posebej, če iščete samo preverjanje ali varčevalne račune in debetno kartico za porabo ), vendar obstajajo razlike.
Velike banke so imena, ki jih poznate. V velikih mestih boste videli številne veje na prometnih uličnih kotičkih in v novicah berete o njih. Te institucije imajo nacionalne (in multinacionalne) operacije.
- Na voljo izdelki in storitve: skoraj vse, kar si lahko predstavljate (in še več)
- Pristojbine so ponavadi na visoki strani, vendar je možno, da se oprostijo plačila (na primer z neposrednim depozitom)
- Stopnje prihrankov in zgoščenk običajno niso najvišje
- Lokacije podružnic in bankomatov so številne, če imate osebno bančno poslovanje
Lokalne banke delujejo na manjših geografskih območjih. Težijo k večji pozornosti skupnosti in so pomemben del vašega lokalnega gospodarstva.
- Razpoložljivi izdelki in storitve: za večino potrošnikov lahko vse, kar potrebujete (velika podjetja in izjemno bogati morda potrebujejo nekatere storitve od drugih ponudnikov)
- Pristojbine so ponavadi sprejemljive in oprostitve plačila so pogosto na voljo
- Stopnje prihrankov in CD-jev se razlikujejo, vendar pazite na oglaševane "posebne"
- Lokacije podružnic in ATM so na voljo lokalno, vendar boste morda morali plačati pristojbine za omrežje, če banka ne sodeluje v nacionalni mreži bankomatov
Kreditne zadruge niso neprofitne organizacije z močnim poudarkom na skupnosti . Če želite odpreti račun, se boste morali kvalificirati in se pridružiti kot "član", vendar je ta postopek na splošno lažji, kot si mislite .
- Razpoložljivi izdelki in storitve: za večino potrošnikov vse, kar potrebujete (najmanjši kreditni zadrugi ponujajo nekaj manj, vendar vedno lahko najdete preverjanje in varčevalne račune)
- Pristojbine so ponavadi nizke, zato je lažje najti brezplačno preverjanje
- Cene prihrankov in CD-jev so pogosto večje od velikih bank, vendar nižje od spletnih bank
- Lokacije podružnic in bankomatov so omejene - razen če vaša kreditna unija sodeluje v razdelitvi v skupni rabi (večina jih to počne), ki ponuja na tisoče brezplačnih lokacij po vsej državi
Spletne banke so se uveljavile kot trdna možnost in vredno je, da imate samo račun na spletu, tudi če ga ne uporabljate redno. To pomeni, da je 100% na spletu s svojim denarjem lahko težavno - fizične lokacije še vedno služijo namenu
- Na voljo so izdelki in storitve: brezplačna preverjanja in varčevalni računi so glavna atrakcija, lahko pa so na voljo tudi drugi izdelki
- Pristojbine so ponavadi nizke - večina računov je brezplačna, razen če odklenete čeke ali zahtevate določene transakcije (npr. Nakazila na primer)
- Cene prihrankov in CD-jev so pogosto večje, kot jih lahko najdete kjerkoli drugje
- Lokacije podružnic in ATM niso prisotne, vendar spletne banke bodisi sodelujejo v robustnih omrežjih po vsej državi ali povrnejo pristojbine za ATM (do določenih omejitev)
Vse vrste bank, naštetih zgoraj, lahko ponudijo osnovne račune za preverjanje poslovanja in druge storitve.
Tehnologija in priročnost
Ko zožite svoj seznam, si oglejte pomembne funkcije, ki jih boste dejansko uporabljali vsak dan. Ne želite, da bi vaša banka postala žalostna izkušnja.
Oddaljeni depozit: če se kdaj plača s fizičnim preverjanjem, je najlažji način deponiranja slike s svojo banko .
Banka za bančne prenose: poiščite banke, ki ponujajo brezplačne elektronske prenose na druge bančne račune. To je običajno pri večini spletnih bank, vendar lahko to storijo banke opeke in malte. Zaradi tega je veliko lažje upravljati svoj denar in spremeniti banke.
Pošiljanje sporočil in e-poštnih sporočil: vsi smo zasedeni in lepo je, da bi dobili glavo iz vaše banke, če se na vašem računu kaj dogaja. Morda boste želeli tudi hitro posodobiti stanje svojega bančnega salda brez prijave v svoj račun. Banke s možnostmi za pošiljanje sporočil in samodejnimi opozorili olajšajo bančništvo.
Depoziti bankomatov: odhod v podružnico med bančnim časom ni vedno mogoč (ali prikladen). Depoziti bankomata vam omogočajo, da se bančno na vašem urniku in celo dodate sredstva nekaterim spletnim bankam.
Čas bančništva: če ste osebno banko, ali so ure, ki ustreza vašim potrebam? Nekatere banke in kreditne zadruge ponujajo vikend in večerne ure (vsaj pri vožnji).
Beseda o varnosti
Banke naj bi bile varno mesto za vaš denar. Zagotovite, da je vsak račun, ki ga uporabljate, zavarovan, po možnosti s strani vlade ZDA:
- Banke je treba podpirati z zavarovanjem FDIC
- Federusno zavarovane kreditne zadruge mora podpirati NCUSIF
Če bančna ali kreditna unija ne uspe , ne smete izgubljati denarja, dokler so vaše vloge pod najvišjimi mejami (trenutno je 250.000 EUR na vlagatelja na institucijo, lahko pa imate več kot 250.000 ameriških dolarjev »vašega« denarja v banki) .
Odpiranje računov
Ko ste izbrali račun, je čas, da se lotite formalnosti odpiranja in financiranja. Nekatere institucije vam omogočajo, da naredite vse, kar je na spletu , in to je hitra in enostavna možnost, če ste tech-zdrava pamet. Če ne, načrtujte obisk podružnice in prinesite identifikacijo in začetni depozit (gotovinska dela ali pa lahko napišete ček ali opravite elektronski prenos).
Če se preselite v novo banko, uporabite kontrolni seznam, da se prepričate, da nič ne pade skozi razpoke . Ne želite zamuditi plačil ali plačati pristojbin za morebitne napake.
Več računov
Verjetno ni najboljšega bančnega računa tam zunaj. Različne banke imajo različne prednosti. Online banke plačajo največ obresti na vaše prihranke. Online posojilodajalci in kreditne zadruge so odlična možnost za osebna posojila in avto posojila. V redu je imeti več kot en bančni račun - pametno je dobiti najboljše funkcije, kjerkoli jih lahko najdete. Dokler ne boste plačevali več pristojbin več bankam, imate lahko toliko bančnih računov, kot želite.