Če pogledate svojo domačo zavarovalno polico in se sprašujete, zakaj se vaša domača zavarovana vrednost zdi visoka, ne bi bila prva oseba, ki bi to storila. Dve od treh domov v Ameriki so podhranjeni , vendar ljudje še vedno menijo, da je njihovo zavarovanje previsoko. Morda je tako, vendar je edini način vedeti, da vsako leto preverite vrednosti, navedene v vaši zavarovalni polici, da se prepričate, da imate pravilen znesek zavarovanja.
Kadar ljudje menijo, da so vrednote malo, lahko brez težav prilagodijo svojo politiko ali dodajo kritje z odobritvijo .
Največji problem se pojavi, ko pogledate svojo zavarovalno polico in čutite, da se je vaša domača stanovanjska vrednost preveč povečala in zdaj izgleda, da ste preveč zavarovani. Obstaja več stvari, ki jih lahko storite, če se ne strinjate z zavarovano stanovanjsko vrednostjo ali ocenjenimi stroški za obnovo vašega doma, da se prepričate, da je vrednost zavarovanja točna in da ne plačujete več ali zavarovate.
Prepričajte se, da niste več zavarovali svojega doma
Ko gre za večje zahtevke za zavarovanje domov , je večina ljudi, ki v zahtevku naletijo na težave, tiste, ki so podhranili svoj dom. Kljub temu, ko pogledamo stroške našega domačega zavarovanja, lahko gledamo na vrednote krajev za zmanjšanje stroškov. Novi lastniki stanovanj so pogosto presenečeni, da ugotovijo, kakšno njihovo zavarovanje jih stane, in ljudje, ki so že dolgo časa imeli domove, so razočarani, ko vidijo zavarovalno vrednost njihovega doma, medtem ko njihova domača prodaja morda ne bo tako visoka.
Obstajajo drugi dejavniki, ki vam lahko pomagajo znižati stroške, preden upoštevate zmanjšanje zavarovane domače vrednosti. Obstajajo lahko novi popusti za dodajanje v vašo politiko ali druge možnosti, kot so povečanje odbitka ali izboljšanje vašega domačega varnostnega sistema, da bi dobili več popustov.
Oglejmo si, kaj lahko storite, če se ne strinjate z zavarovalnico o vrednosti, ki jo želijo zavarovati svoj dom.
Tri načine Povečanje stanovanjske vrednosti stanovanj v domovini
Preden začnemo, kaj lahko storite glede stanovanjske vrednosti, ki jo najdete previsoko, je pomembno razumeti dva glavna razloga, zakaj je vaša stanovanjska vrednost lahko v višini, na kateri je.
Vaša stanovanjska vrednost vašega zavarovanja na domu se lahko poveča zaradi enega od treh dejavnikov:
- Vaše domače zavarovanje ima klavzulo za zaščito vaših stroškov inflacije in vsako leto ustrezno povečuje stanovanjsko zavarovano vrednost za majhen odstotek. V obdobju petih do desetih let lahko to zvišanje inflacije postane pomembno in morda je čas, da preverite, ali je vaša stanovanjska vrednost še vedno točna, da se prepričate, da ni več "napihnjena".
- V vašem domu ste imeli ocenjevalca za zavarovalniško inšpekcijo na domu in ocenjevalec zavarovanja je izračunal stroške obnove in priporočil povečanje stanovanjske vrednosti vašemu domovnemu zavarovalniku.
- Pravkar ste kupili dom in ga prvič zavarovali, posrednik ali zavarovalni posrednik je opravil nekaj izračunov za določitev stroškov za obnovo stanovanjskih stanovanj z uporabo standardnega orodja in osnovnih informacij, s katerimi ste jih posredovali.
Kaj lahko storite, če se ne strinjate z zavarovanimi stanovanjskimi vrednostmi vašega doma
Ljudje pogosto mislijo, da le zato, ker jim zavarovalnice pošiljajo nekaj, je napisano v kamen.
Lahko se zgodi, da je ocena zavarovanja za obnovo vašega doma napačna, tukaj je, kako preveriti, da ne preveč zavarovate. Vaše zavarovanje je namenjeno zaščiti vašega premoženja, zato, če menite, da je nekaj zmanjkalo, imate vse pravice, da pokličete svojega predstavnika in postavite vprašanja ali zahtevate pregled.
Zelo pogosto, če imate primeren dokaz, vam bo vaš zavarovalni posrednik ali agent posredoval vašo zahtevo zavarovalnemu pazniku in vaš primer lahko pregledate.
Ali se je vaša stanovanjska vrednost povečala zaradi prilagoditev inflacije?
Zavarovalnice uveljavljajo klavzule o prilagoditvi inflacije, ki vas varujejo, ko zavarovate svoj dom. Ideja je, da če zavarovate svoj dom in nato pet let kasneje imate zahtevek, ne boste prišli do pomanjkanja denarja, ki je potreben za obnovo po zahtevku, zaradi te prilagoditve inflacije.
Na žalost je natančnost te metode odvisna od tega, ali je bil dom na prvem mestu zavarovan z ustrezno vrednostjo in da so se stroški materiala in gradnje dejansko povečali zaradi inflacije, saj ste prvič zavarovali svoj dom. V nekaterih primerih so lahko ti dejavniki izključeni.
V primeru standardne inflacije v daljšem časovnem obdobju, je vedno dobra ideja, da ponovno ocenite svojo stanovanjsko vrednost z uporabo trenutnih stopenj rekonstrukcije. Vaš zavarovalni zastopnik je v dobrem položaju, da z vami razpravlja o vaši stanovanjski vrednosti, zato je dobro, da pokličete in vprašate, če imate kakšna vprašanja. Morda boste lahko prilagodili preprosto s klicanjem in razpravo.
Ti nasveti lahko uporabite za pogajanja, ko se vaša stanovanjska vrednost poveča
Če razpravo o povečanju ne prinašajo ugodnih rezultatov in se še vedno ne strinjate z zavarovanjem, potem lahko poskusite in se pogajajte z zavarovalnico, ki uporablja te različne pristope.
3 načina pridobitve drugega mnenja o vrednosti stanovanjskih zavarovanj
- Vprašajte zavarovalnico, da dvojno preveri njihove izračune. Preverite kvadratne posnetke, ki so jih uporabili, in primerjajte strošek na kvadratni čevelj, ki ga uporabljajo s splošnim standardom na vašem območju v skladu z lokalnimi gradbeniki. Vedno lahko poskusite in se pogovarjate z zavarovalnico o teh vprašanjih, včasih pa vam ponudijo kompromis ali alternativno rešitev. Ne pozabite, da vam bo vaš zavarovalni zastopnik pomagal.
- Stopite v stik z drugo zavarovalnico ali drugo družbo in prosite, naj ocenijo stroške obnove vašega stanovanja in vam dajo ponudbo. Če pride do razlike v stroških, se obrnejo na njih in jih vprašajte, če so vse informacije enake informacijam, ki bi jih vaš drugi zavarovalnici imeli za podobne cene, ker zavarovatelji uporabljajo podobna (če ne ista) orodja za ocenjevanje določiti stroške obnove.
- Najem neodvisnega ocenjevalca, ki ga zavarovalnice sprejmejo za ocenjevanje zavarovanja. Preden to storite, se prepričajte, da bo vaša zavarovalnica sprejela poročilo, ki vam ga bo priskrbel ocenjevalec, ne želite izgubljati denarja, če ga vaša zavarovalnica ne bo sprejela. Ocenjevalec mora uporabljati orodja in metode, ki jih odobri zavarovalnica. Morda se boste tudi morali zavedati, da bodo v večini primerov te lastne ocene bolj natančne in zato lahko privedejo do višjih ocen. V nekaterih primerih imajo za posledico nižje zneske ocenjevanja, vendar bi se razlike le redko bistveno razlikovale. Morda boste želeli povedati cenilcu, preden ga boste zaposlili pri oceni, ki jo že imate, in stroškov, ki jih je uporabil vaš zavarovalec na kvadratni čevelj. Dober lokalni ocenjevalec vam bo lahko povedal, če je to v običajnem obsegu in vam lahko prihranijo denar in čas.
Preglejte zahteve za zavarovanje domače zavarovalne police in vrsto politike
Zavarovalnice pogosto ponujajo več vrst zavarovanj za domove .
Razumevanje zajamčenih nadomestnih stroškov in stanovanjske vrednosti
Zajamčeni nadomestitveni stroški vam zagotavljajo nadomestno vrednost, plus določen odstotek nad zavarovano stanovanjsko vrednostjo, če so stroški obnove višji od pričakovanega v primeru zahtevka. Nekatera podjetja lahko zajamčijo zajamčeno vrednost na 125 odstotkov vaše zavarovane stanovanjske vrednosti; drugi lahko ponudi zajamčeno zamenjavo "ne glede na to, kakšni so stroški". Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika, kakšne vrste zavarovanja za dom imate . Zajamčena zamenjava običajno zahteva, da ste zavarovani do 100 odstotkov ocenjenih stroškov za obnovo vašega stanovanja. To je najboljša vrsta pokritosti, saj vas varuje, ne glede na to, vendar imate tudi druge manj ugodne možnosti.
Razumevanje nadomestnih stroškov
Nadomestni stroški se razlikujejo od zajamčenih nadomestnih stroškov, ker ne bodo več plačali več kot zavarovana vrednost. Če menite, da je vrednotenje vašega stanovanjskega zavarovanja previsoko, in menite, da ne potrebujete zajamčenih nadomestnih stroškov, in ste prepričani, da bo manjši znesek, kot ga vaša ocenjena stanovanjska vrednost zadostuje za zahtevo, potem lahko vzamete možnosti in povprašajte svojo zavarovalnico, če obstaja možnost, da zniža stroške zavarovanja, tako da dobite nadomestne stroške, v primerjavi z zajamčenimi nadomestnimi stroški.
Pogoji, da dobite nadomestne stroške, so običajno, da ste zavarovani do določenega odstotka ocenjene stanovanjske vrednosti vašega doma. Različni zavarovatelji ponujajo različne načrte, ki običajno obsegajo zahtevo za zavarovanje do 80 ali 85 odstotkov vrednosti rekonstrukcije. Zavarovanje se razlikuje glede na pristojnost, zato se prepričajte in vprašajte o tem od svojega zavarovatelja. To bi lahko preprečilo celoten argument o tem, ali je vrednost pravilna ali ne, in vam omogoča, da imate varno središče, če ste zadovoljni s prevzemom tveganja.
Kako se zavarovalno kritje spreminja s povečanjem ali zmanjšanjem zavarovane stanovanjske vrednosti
Veliko kritij na stanovanjskem zavarovanju se dodeli kot odstotek zavarovane stanovanjske vrednosti. Na primer, vaše osebne stvari in vsebine so lahko nastavljene na 70 odstotkov vrednosti zgradbe, vaši dodatni življenjski stroški pa se lahko določijo na 10 odstotkov ali 20 odstotkov. Kadarkoli se vaša zavarovana stanovanjska vrednost spremeni, preverite, kako bo vplivala na preostale kritje v vašem pravilniku. Še posebej, če je to povezano z vsebino in vašimi osebnimi stvari. Včasih je vrednost postavk v vašem domu lahko vredna veliko več kot povprečna oseba. V teh primerih želite biti previdni, ko zmanjšate stanovanjsko vrednost, ker bo zmanjšal tudi z njimi povezane zneske zavarovanja za:
- Dodatni življenjski stroški
- Osebna vsebina
- Samostojne in dodatne strukture
Zmanjšanje stanovanjske vrednosti za stanovanjsko zavarovanje ne vpliva na kritje odgovornosti vaše domače politike, kolesarjev ali posebnih zaznamkov ali posebnih omejitev v pravilniku.
Katere druge možnosti lahko prihranite pri stroških zavarovanja?
Če po oceni dejavnikov in možnosti, zakaj je vaša zavarovana vrednost stanovanj tako visoka, kot ste, še vedno želite najti načine za prihranek pri zavarovanju,
- Razmislite o povečanju odbitka za svojo politiko; to bi vam lahko prihranilo do 40 odstotkov na stroške zavarovanja.
- Bundle vaše zavarovanje: lahko zaprosite za ponudbo za svoje domače in avtomobilsko zavarovanje z istim podjetjem in izkoristite prihranke pri stroških pri združevanju zavarovanja.
- Dobite ponudbe z drugimi podjetji. Veliko ljudi skrbi, da če prekličejo svojo politiko pred datumom podaljšanja, bodo dobili kazen s preklicem . Kaj večina ljudi ne zaveda, da če prekličete politiko srednjeročno ali pred obnovitvijo zavarovanja, da prihranite denar ali si zagotovite več kritij, se dejansko plača, da zgodaj prekličete svojo politiko.