Ali potrebujete več zavarovalnic za zavarovanje domov?
Vrste stanovanjskih politik
Večina homeownerjevih pravilnikov zajema izgube pred požarom, poškodbami neurja in drugimi imenom.
Glede na pokritost, se vaša politika plača za popravila, izgubo uporabe, zahtevke za odgovornost, zdravstvena plačila in drugo. Obstajajo različne vrste stanovanjskih zavarovalnih polic, ki bodo pokrivale različne vrste izgub, vključno z osnovnimi, širokimi in posebnimi (vse nevarnosti) pokritosti. Ti pravilniki bodo plačali za izgube glede na dejansko denarno vrednost, ki bo nadomestil vaš dom in premoženje brez amortizacije ali nadomestitveno vrednost (dejanski stroški zamenjave vašega stanovanja ali premoženja do omejitve politike, zmanjšane za amortizacijo). Ne glede na to, ali boste prejeli dejansko plačilo denarne vrednosti ali nadomestilo stroškov, je odvisno od vrste domače politike, ki jo imate.
Obstaja veliko vrst stanovanjskih pravilnikov. Nekateri bolj pogosti so:
- HO-1 : To je osnovna politika lastnikov domov. Vključuje samo nevarnosti, ki so izrecno navedene v pravilniku.
- HO-2 : HO-2 je za mobilne hiše in zajema specifične nevarnosti, navedene v politiki za strukturo in vsebino.
- HO-3 : HO-3 je zelo priljubljena lastna zavarovalnica in ščiti pred vsemi nevarnostmi, razen tistih, ki so izrecno izključene. Ta politika je širša oblika stanovanjskega zavarovanja in zagotavlja bolj celovito pokritost.
- HO-4 : HO-4 je zavarovalna polica vašega najemnika . Ta politika ščiti samo vsebino in ne strukturo. Zajema le posamezna tveganja, ki so navedena v politiki.
- HO-6 : politika HO-6 zagotavlja zavarovalno kritje za kondominije ali kongrese . Zaščiteni ste od izgub iz kritih tveganj v pravilniku za del vaše strukture.
- HO-8 : Zagotavlja osnovno kritje za starejše domove za dejansko denarno vrednost, zmanjšano za amortizacijo. Ti pravilniki običajno ne ponujajo možnosti nadomestitve s polnim nadomestilom. To je politika imenovane nevarnosti.
Tipične domnevne izključitve zavarovancev
Pazljivo preglejte vse jezik vaše politike lastnika, vključno s stranjo izjav in upoštevajte, katere vrste izgub so izključene v vaši politiki. Značilne izključitve kupljenega lastnika vključujejo izgube iz:
- Poplava
- Poslovna oprema
- Potresi
- Dragocena osebna lastnina
- Prihodnja sredstva
- Poškodbe vojne
- Onesnaževanje
- Jedrska nesreča
- Namerna škoda
- Normalna obraba in trganje
- Napake v konstrukciji
- Vozila, parkirana na vaši lastnini
- Zamrznjene cevi
- Vandalizem
- Nepremičnine najemnikov
- Hišne živali in druge živali na vaši lastnini
To ni popoln seznam izključitev lastnikov, temveč samo nekatere bolj pogoste. Čeprav nevarnost ne more biti pokrita s politiko lastnika stanovanj, to ne pomeni, da teh vrst izgub ne morete zaščititi. V mnogih primerih lahko politiko vašega lastnika potrjujete z nekom, ki se imenuje voznik politike.
Politični vozniki (zaznamki) za dodano zaščito
Voznik pravilnika (znan tudi kot potrdilo) dodaja kritje za nevarnosti, ki niso bile prvotno naštete, kot so zajete v vašem pravilniku. Voznik pravilnika vam bo zagotovil dodatno pokritost, ki jo potrebujete za dodatno premijo. Imate tudi možnost nakupa pravilnika o kritju posebnosti, če potrdila ni mogoče dodati v pravilnik vašega lastnika. Nekateri posebni politiki vključujejo zavarovanje za hišne ljubljenčke, zavarovanje čolnov , potresno zavarovanje in zavarovanje poplav ( zavarovanje poplav se ponuja le prek Nacionalnega programa za zaščito pred poplavami (NFIP) in njegovimi pooblaščenimi zasebnimi zavarovatelji).
Zavarovalnice domovnega zavarovanja, ki jih je treba upoštevati
Tukaj je nekaj dodatkov, ki jih boste morda želeli narediti za zavarovanje vašega lastnika:
- Potres : vaš dom je zavarovan samo pred potresno škodo, če ste dodali potrdilo o potresu vaši politiki vašega lastnika. Potrditev potresa bo plačala za popravila vašega doma in drugih objektov, ki niso bili priključeni na vaš dom (npr. Garaža) po potresu. Prav tako lahko plača stroške, da bi vaš dom pripeljal do trenutnih gradbenih kod in za druge nastale stroške, kot je odstranitev drobirja.
- Inflacija Guard : Vsi razumemo inflacijske stroške in njihov učinek na naše žepne knjige. Če zavarovate svoj dom za ceno, ki ste jo plačali, morda ne bo dovolj, da bi dejansko nadomestili vaš dom, če bi prišlo do popolne izgube. To vam lahko pomaga zaščita inflacijskih varoval za politiko vašega lastnika. Znesek kritja se vsako leto samodejno poveča, da bi sledil inflaciji.
- Kopiranje v kanalizacijo : varnostno kopiranje v kanalizacijo lahko povzroči drage poškodbe vode, ki jih je težko popraviti, lahko pa tudi tveganje za zdravje za vas in vašo družino. Ni dražje potrditev, da dodate v politiko vašega lastnika, včasih stanejo le za 40 dolarjev ali 50 dolarjev dolarjev letno. Preverite pri zavarovalnici ali zavarovalnem zastopniku, da dobite posebne stroške, da dodate ta zaznamek v vaš pravilnik.
- Načrtovana osebna lastnina : če imate dragocene predmete zunaj običajnega inventarja gospodinjstev, kot so nakit, elektronika, računalniki ali likovna umetnost; boste morda želeli razporejati te postavke, da boste lahko v primeru izgube nadomestili te postavke s svojo polno vrednostjo. Standardna politika lastnikov stanovalcev določi omejitev dolarja za predmete, kot so nakit, ki morda ne bodo dovolj, da jih v primeru izgube popolnoma nadomestijo.
- Stroški zamenjave osebnih nepremičnin: potrditev stroškov zamenjave osebnih nepremičnin plača nadomestilo za vašo osebno lastnino brez amortizacije v primeru kritja izgube.
- Domov Podpora podjetjem : vedno več lastnikov stanovanj zdaj posluje z domačimi podjetji in potrebuje poslovno zavarovanje za podjetje na domu, ki ni zagotovljeno v osnovni lastniški politiki za kritje poslovne opreme in pravne odgovornosti. Domača potrditev podjetja bo to kritje dodala vaši politiki in običajno ima omejitve 50% kritja za vašo glavno prebivališče.
- Dodatek vodnega plovila : Dodatek lahko vodja podpornika plovila, ki bo dodal pokritost za katero koli ladjo, ki jo imate ali jo uporabite. Ščiti vas pred poškodbami, ki se dogajajo med čolnarjenjem, medtem ko je jadrnica priključena, zaščita odgovornosti in zdravstvene pristojbine, povezane z nesrečo za čolnarjenje.
- Pokrivanje kraje : Pokrivnost tatvine zagotavlja zaščito pred krajo za osebna sredstva. Različne vrste tega zaznamka so na voljo glede na vrsto zavarovalne police, ki jo imate. Preverite pri svoji zavarovalnici, da vidite, kakšna je pokritost od kraje.
- Podpora dodatnega prostora : ta zaznamek dodaja kritje vašemu domovinskemu pravilniku za počitniški dom. Nakup potrdila je lahko cenejša možnost kot nakup ločene politike za sekundarno prebivališče.
- Osebno potrdilo o škodi: potrdilo o osebnih poškodbah dodaja zaščito vaše domače zavarovalne police za stvari, kot so lažna aretacija, nezakonita izselitev, obrekovanje, obrekovanje, osebna in reklamna poškodba pravna odgovornost in druge vrste osebnih poškodb, ki so škodljive, vendar niso dejanske fizične poškodbe telesa.
Končne misli in premisleki
Če dodate dodatno pokritost vaši politiki homeownerja preko overov, vam lahko stanejo dodatna premija; morda je to vredno dolgoročno. Ko pride do katastrofe, nimate časa izgubiti, da bi popravil svoj dom in v življenjskem stanju. Boste morali pretehtati tveganja in ugotoviti, ali potrebujete več lastnikovega zavarovanja, kot ga imate v obstoječem pravilniku. Ni slabo ideja, da se posvetujete z zavarovalnico in preglejte svoje možnosti. Morda je tako preprosto, kot je pridobitev bolj celovite lastne politike. To bo odvisno od vaših posebnih okoliščin in potreb. Za vse vaše potrebe po zavarovanju je dobro, da vsaj enkrat letno opravite zavarovalni pregled, da se prepričate, ali ste ustrezno zavarovani pred kakršnimi koli nepričakovanimi izgubami.