Zavarovanje celotnega tveganja se lahko imenuje tudi "celovito" ali "odprto tveganje"
Kaj je politika zavarovanja vseh tveganj?
Zavarovalna pogodba za vse tveganje ali odprta nevarnostna politika vam ponujajo pokritost in zaščito pred vsemi »tveganji« ali nevarnostmi, ki bi lahko poškodovali vaš dom ali vsebino in osebno lastnino, razen če so »tveganja« izključena izrecno v besedilu politike.
To pomeni, da če morate vložiti zahtevek zaradi nenadne ali naključne škode, bi bili pokriti s politiko celotnega tveganja, razen če zavarovalnica dokaže, da je bila škoda povzročena ali je posledica tega, kar je izrecno izključeno, navedeno ali omejeno v besedilu.
Katere možnosti obstaja poleg zavarovanja za vse tveganje?
Ob nakupu pokritosti na vašem domu lahko poleg vseh tveganj, kot so:
- Možnost poimenovanih nevarnosti
- politiko, ki vam bo ponudila All-Risk na vaši stavbi in samo poimenovala nevarnosti na vaše osebne stvari ali vsebino
Kakšna je razlika med zavarovanjem za vse tveganje in imenovano nevarnostjo?
Zavarovanje vseh tveganj zajema več stvari, ki bi se lahko zgodile, ker zajema vse, kar ni izključeno. To je dražja vrsta politike.
Pokritost poimenovanih nevarnosti pokriva samo tveganja, ki so posebej navedena v politiki, zato ker pokriva veliko manj, je to manj cenjena politika.
Imenovana tveganja: zajema samo tisto, kar je posebej omenjeno, kot je navedeno v pravilniku. Imenovana nevarnost je omejena pokritost in ima navadno okrog dvajset kritih tveganj.
All-Risk: Zagotavlja pokritost za vse, kar se lahko zgodi, razen če je izrecno izključeno.
Primeri kritja politike vseh tveganj v primerjavi z imenovano nevarnostjo
Na primer, če imate na svoji stavbi in vsebini pravilnik o vseh tveganjih, prijatelj pa prihaja, da vam pomaga namestiti televizor v svoj denar in vaš prijatelj ga spusti in ne le prekine televizor, temveč poškoduje tla, Politika celovitega tveganja bi pokrivala škodo na tleh in TV, ker je bila nenadna in naključna, če besedilo politike celovite politike ne omenja situacije v besedilu kot nekaj, kar je izključeno.
S politiko poimenovane nevarnosti, če piše, da ste pokriti samo za ogenj, dim, škropljenje in zamrznjene cevi, zgoraj opisana situacija ne bi bila pokrita, ker ni navedena.
Drug primer bi bil Če imate kanalizacijo nazaj, in ni posebej navedeno kot pokrita, potem boste brez sreče. Medtem ko bi bila v politiki celovite nevarnosti krita, če ne bi bila izključena v razdelku o izključitvah besedila politike. Iz varnostnih kopij se lahko izključi, zato je pomembno, da se zavedate izključitev in preverite, ali lahko dodate kritike, ki so vam pomembni v politiki celotnega tveganja z overovitvijo. Nadomestki so še en način dodajanja kritja politiki.
Ali potrebujete politiko celotnega tveganja?
Vi ste najboljša oseba, ki ugotovi, ali potrebujete politiko All-Risk, ker je res vaša izbira glede tega, za kaj želite biti zavarovani.
Najboljši način za odločitev je, da določite, kakšen položaj bi bili, če bi se kaj zgodilo z vašim domom in ugotovili, da niste bili zavarovani za to.
Vedno vprašajte zavarovalnico ali zastopnika, kakšna je razlika v ceni med politiko celotnega tveganja in politiko poimenovanega tveganja. Včasih je razlika v ceni le nekaj dolarjev na mesec.
Pomembno je, da vedno dobite obe cenovne možnosti, namesto da predvidite, da je tveganje za vse tveganje predrago.
Če želite prihraniti denar, razmislite o povečanju odbitka, da prihranite denar na premiji in si zagotovite boljšo pokritost.
Statistika o domnevnih zavarovalnih zahtevkih in tveganjih
Po statističnih podatkih ISO o izgubah lastnikov stanovanj in najnovejših podatkov iz Inštituta za zavarovalniško informiranje je bilo zahtevanih 5,9 odstotkov zavarovanih domov.
Podatki iz leta 2015 kažejo, da je od vseh domačih zahtevkov za zavarovanje približno 97 odstotkov zahtevkov za premoženjsko škodo. To so bila glavna tveganja, ki so povzročila zahtevke:
- 23,8 odstotka je prišlo iz ognja in strele
- 20,3 odstotka od vetra in toče
- 45,1 odstotka pred poškodbami vode in zmrzovanjem
- 1,8 odstotka od kraje
- 6,1 odstotka od "vse druge škode na premoženju", ki vključuje vandalizem in zlonamerno škode
Katere stvari so običajno izključene v politiki celotnega tveganja?
Vsaka zavarovalnica se lahko odloči, da vključi več kritja na svojo politiko celovitega tveganja, tako da omeji izključitve kot dodatek z dodano vrednostjo, vendar vam v splošnem predstavljajo nekaj primerov elementov, ki so običajno izključeni v politiki celotnega tveganja :
- Škoda, ki jo povzročijo glodalci ali škodljivci
- Nekatere vrste škode na vodo, na primer, Kanalizacija Back Up, je morda izključena. To je pomemben del vašega zavarovanja za razumevanje. Vedno vprašajte, katere vrste poškodb vode so vključene ali izključene v pravilniku .
- Zemeljsko gibanje
- Poplava
- Nuklearni dogodki
- Teroristična dejanja
- Zlom krhkih predmetov
- Mehanska razčlenitev
- Onesnaževanje
- Obraba
- Skrite ali latentne napake
- Postopna škoda
To so samo primeri, obstaja veliko več predmetov, izključenih ali posebej omenjenih v politiki celotnega tveganja, je pomembno, da vašo zavarovalnico ali zastopnika vprašate, kaj so, ker je vsaka zavarovalnica drugačna in se kritja razlikujejo.
Politika zavarovanja s tveganji vas lahko stane nekaj več, vendar zaradi vseh različnih stvari, ki jih lahko pokrije, je običajno vredno sprejeti politiko tveganja, kadar koli vam je izbira na voljo.
To je način boljše strategije, da plačate malo več na odbitnem in imajo kritje z vsem tveganjem, kot pa plačati nekaj dolarjev manj pri zavarovanju in sploh ne boste imeli zahtevka.
Nikoli ne veste, kaj se lahko zgodi narobe, ali kakšna nesreča se lahko zgodi, vam bo ta politika veliko boljša, zato vam ni treba skrbeti toliko v situaciji, v kateri ste upravičeni.