Kako zamenjati zavarovanje? To je lahko zaradi posebnih omejitev.
Mnogi ljudje zapustijo zahtevek za zavarovanje, ki je občutek zamenjave, to pa se lahko izogne z razumevanjem, kaj naj pričakujejo vnaprej. Ena pomembnih pomislekov, zaradi katerih se ljudje ne počutijo zadovoljni z izplačilom terjatev, je, če mislijo, da bodo plačani za nekaj, potem pa se ne bodo v celoti plačali.
Razlog je pogosto ne poznajo omejitev zavarovanja.
Z učenjem o tem, kakšne so posebne omejitve in kako lahko vplivajo na vas, lahko naredite boljše odločitve o tem, ali potrebujete potrdilo, ki ga želite dodati, ali če morate poiskati boljšo zavarovalno polico za vaše potrebe.
Kakšna je posebna omejitev odgovornosti pri zavarovanju?
Posebna omejitev odgovornosti na vašem zavarovalnem polju je omejitev v vašem besedilu pravilnika, ki določa, koliko bo največja plačana za določene vnaprej določene elemente. Ne sme se zamenjati z omejitvijo vsebine in osebne lastnine na strani izjave o zavarovalni polici ali z zavarovano vrednostjo stanovanja, ki je vedno veliko višja.
Poseben limitni primer: vaša zavarovalna polica ima omejitev za denar ali denar
Tukaj je primer posebnih omejitev vaše zavarovalne police in kako lahko vpliva na zahtevek:
Marijino babico je bila oropana, in tatovi niso vzeli zgolj vsega nakita in srebrnine, temveč so se odrezali s 1.500 dolarjev v gotovini, ki jih je njena babica prihranila pod žimnico za deževni dan.
Ko je njena babica vložila zahtevek za zavarovanje, je predložila vse dokaze, da je imela 1.500 $ skrito pod žimnico; zbrala nakit ocene, ki so znašale 16.000 dolarjev; in pod pogojem, da so bili srebrni izdelki, ki so znašali do 6.000 dolarjev. Ponudila ji je svoje popravke za svoje dokaze o obliki izgube in inventarju in se počutila prepričana, da bi ji plačala 23.500 $, saj je bila to dejanska izguba .
Mary's Grandma je zahtevala 23.500 $ za krajo, vendar je zavarovalnica plačala samo 4.200 $! Kaj se je zgodilo?
Kljub vsem natančnim dokumentarcem in dokazu o vrednosti ukradenih predmetov je Maryova babica dobila samo 200 dolarjev za gotovino, 2500 dolarjev za srebrno in 1.500 dolarjev za nakit: skupaj 4.200 ameriških dolarjev. Razlog je, da je ta znesek dobila samo zato, ker so to bili najvišji zneski, ki jih je treba plačati, kot je navedeno v drobnem tisku "Posebnih omejitev odgovornosti" na njeni zavarovalni pogodbi. Ni bilo napak, samo zelo drago nesporazum o tem, kaj zavarovanje zajema.
Zakaj morda ne boste v celoti plačali za krajo denarnih sredstev in drugih postavk na vašem zavarovanju
Zaradi posebnih omejitev zavarovanja denarja in dejstva, da Marijina babica ni načrtovala nakita in srebrnine na jahaču ali posebnemu zaznamku , je Maryova baba zaradi razlike med vrednostjo, ki je bila ukradena, zdaj iz žepov na tisoče dolarjev, in najvišji znesek, ki ga je treba plačati zaradi posebnih omejitev.
Zavarovalnica bo plačala samo posebne omejitve v pogodbi
Družina je bila vznemirjena, ker so se počutili zamajane in kritizirane z zavarovanjem, vendar so bile podrobnosti v posebnih omejitvah. Marijina babica ni storila ničesar narobe, in ona je imela vse informacije, da dokaže, koliko je izgubila.
Ni bilo pomembno. Zavarovalnice teh zneskov nikoli ne bi plačevale, ker jih niso pokrili. Zavarovalnica plača le tisto, za kar se strinja, da plača v pogodbi.
To bi bilo mogoče vnaprej rešiti, če bi preverili posebne omejitve zavarovanja, ko so kupili politiko ali pregledali podrobnosti o podaljšanju s svojim zavarovalnim zastopnikom, da bi ugotovili, ali bi bili zavarovanci dodani, ali če bi dobili boljše kritje na boljši politični obliki.
"Posebne meje odgovornosti" pokrijejo, koliko denarja lahko dobite v zahtevku
Ne glede na to, ali imate zavarovalno polico , domovsko zavarovanje ali zavarovanje stanovanjskih zavarovanj , vedno obstajajo omejitve v besedilu pravilnika, ki bo omejilo, koliko denarja boste prejeli v zahtevku. Mnogi ljudje pregledajo znesek zavarovanega bivališča ali znesek premoženja osebne lastnine in upoštevajo znesek, naveden na strani za izjavo, kot skupni znesek, ki ga bodo dobili v zahtevku, vendar je to veliko napačno ugotovitev.
Vsaka politika ima posebne omejitve politike in čas, v katerem se večina ljudi zaveda, da je med zahtevkom.
Zakaj obstajajo posebne omejitve pri določenih postavkah na stanovanjskih zavarovanjih?
Zagotavljanje posebnih omejitev na zavarovalnih policah zagotavlja, da stroški zavarovanja ostanejo dostopni za širšo javnost.
Posebne omejitve običajno omejijo postavke na vrednost, ki bi jo imela "povprečna oseba", tako da bi bilo zagotovljeno pošteno število pokritosti, vendar je to povezano z načinom življenja vsakega posameznika.
Pomembno je tudi vedeti, da so bile posebne omejitve na določenih postavkah prvotno strukturirane v času, ko so bili življenjski slogi drugačni in vrednote različni, čeprav so nekatere omejitve posodobljene, ne upoštevajo današnjega življenjskega sloga, zlasti na področjih tehnologija ljudje, ki so samostojni podjetniki ali samozaposleni.
Dober primer zastarele omejitve politike je lahko politika, ki omejuje največjo denarno izplačilo na 200 ali 500 dolarjev. Oseba ni treba bogati, da ima nekaj sto dolarjev v gotovini, si zamislite, če to uporabite za gospodinjstvo z nekaj ljudmi, ki živijo v njem. Jasno je, da omejitev morda ne bo zadostovala. Za večino dela predvideva, da ljudje uporabljajo banke za shranjevanje "velikih količin denarja" - vprašanje je, koliko je veliko denarja? Zavarovalne police so strukturirane tako, da obravnavajo povprečne potrebe. Če ste izven te povprečne predpostavke, potem morate pregledati svoje omejitve.
Da bi to bolje razumeli, si oglejmo osnovni seznam nekaterih posebnih omejitev, ki jih najdemo v standardnih zavarovalnih policah.
Kje najdete posebne omejitve zavarovalne police?
Preden gremo nad tem, katere posebne omejitve so, lahko pomaga vedeti, kje jih lahko najdete na svojem pravilniku. Zgleda politike HO-3 s strani Zavoda za zavarovanja, pod naslovom "Pokritost C: osebna lastnina". Vaša zavarovalna polica za dom, kondo ali najemodajalce bo sledila podobni obliki in bo v istem oddelku vsebovala vaše posebne omejitve.
Vsaka zavarovalnica je drugačna. Nekatera podjetja ponujajo načine za pridobitev višjih posebnih omejitev, tako da ponujajo najvišje oblike politik ali zaznamke. Te informacije se lahko uporabijo kot vodilo za razpravljanje o vaših težavah s svojim zavarovalnim zastopnikom, ki lahko pregleda posebne posebne omejitve odgovornosti v vaši politiki ali vam lahko ponudi boljšo politiko z višjimi omejitvami.
10 skupnih posebnih mejah za vaše zavarovanje morate biti seznanjeni
Tukaj je seznam skupnih posebnih omejitev zavarovanja, ki se plačajo v terjatvi za določene postavke v okviru vaše zavarovalne police. To je samo vzorčenje osnovnih omejitev; vaš pravilnik vsebuje več kot te postavke v okviru omejitev in izključitev. To vam bo dalo splošno idejo o tem, kaj je potrebno iskati. Ker se meje razlikujejo od podjetja do podjetja, zneski omejitve niso navedeni.
Vsako podjetje je drugačno, te vrste omejitev so lahko pomembne, če imate te predmete. Prepričajte se in vprašajte, ali so zajeti, kako so opredeljeni in omejeni:
- Denar, denar, bankovci, kovanci, plemenite kovine, kot so zlato in srebro, pa tudi shranjene vrednosti in pametne kartice
- Vrednostni papirji, računi, listine, dokazi o dolgovih, akreditivi, opombe, rokopisi, osebne zapise, potni listi, vstopnice in žigi
- Vodna plovila (ob upoštevanju dodatnih omejitev pri oblikovanju politik), vključno s priklopniki, opremo, opremo in zunanjimi motorji ali motorji
- Prikolice ali polpriklopniki, ki se ne uporabljajo pri plovilih
- Obstaja omejitev najvišjega zneska, ki se plača za nakit, ure, krzna, dragi in poldragi kamni, ko se izgubijo s krajo. To je verjetno najpogosteje znana omejitev, saj ljudje še vedno vlagajo v drage ure in nakit, najpogostejši predmet pa je poročni prstan. Nekatere zavarovalnice celo ponudijo zavarovanje posebej za poročne obroče, če so njihove vrednosti zelo visoke v primerjavi z vsebinskimi količinami. Na primer, čeprav je izvedljivo, da ima nekdo 50.000 USD za najemodajalce in 25.000 dolarjev prstan, zavarovalnicam, ki prevzemajo zavarovanje, ni vedno smiselno zavarovati obroča, vrednotenega na polovici vrednosti osebnega celotnega seznama osebnih lastnine. V teh primerih so na voljo možnosti za nakup ločenega zavarovanja ali jahača z visoko vrednostjo zavarovalnic ali celo za specializirane zavarovalnice za nakit.
- Srebro, zlato in platinasto posodo ali pokrito posodo, ko so izgubili s krajo. Čeprav ti predmeti niso tako priljubljeni, kot so bili nekoč v splošni populaciji, imajo mnogi ljudje predmete, ki so jih podedovali, in razmisliti o tem, ko razmišljate o tem, kaj morate zavarovati.
- Orožje in z njimi povezana oprema, če izgubijo s krajo
- Za premoženje, ki se primarno uporablja za podjetja, ima ta pokritost običajno dve meji, od katerih je ena "v prostorih", nato pa druga, ki je "zunaj prostorov". Meja se močno razlikuje, vendar je lahko tako nizka kot 500 $ prostorov. Če se to nanaša na vas, ne boste želeli samo vprašati o posebni omejitvi, temveč se lahko ukvarjate tudi z izključitvijo v pravilniku, ki vas ne pokriva za domače podjetje. Če poslujete iz svojega doma, tudi majhnega, lahko vaše zavarovanje neveljavno, če ga niste prijavili, odvisno od politike zavarovalnice za podjetja na domu. Prepričajte se in o tem pogovorite z zavarovanjem, če imate dohodek, ki temelji na delu od doma. Pomembno je, ker ni le omejeno na premoženju, temveč tudi v vaši osebni odgovornosti .
- Pazite na majhne omejitve na te načine življenja. Kolesa in športna oprema, mobilne naprave - telefoni, tablični računalniki itd. Poleg računalnikov, igralnih naprav, elektronskih naprav in sorodne programske opreme
- Likovne umetnosti, zbirateljstvo in zbirke. Te postavke morda ne bodo prikazane v razdelku Posebne omejitve zavarovanja, lahko pa so izključene ali omejene na druge dele besedila. Če imate kakršnekoli vrste starin, likov ali kakršnih koli zbirk, se obrnite na zavarovanje o tem, na kakšni podlagi bo poravnana škoda in ali je pokritost omejena ali izključena. Obstajajo strukturirani pravilniki, ki bolje pokrivajo ljudi s temi predmeti, zato je pomembno, da se pogovorite, če imate kaj od teh, če želite izvedeti svoje možnosti.
Ali je posebna omejitev, kot je to mogoče, v zahtevku ?
Te omejitve se ne sme zamenjati z odbitnimi sredstvi; bo odbitek veljal za te postavke v terjatvi, razen če v določeni zavarovalni polici ni določeno drugače.
Ali imajo vsi zavarovalni polici posebne omejitve glede vsebine ali osebne lastnine?
Da, vse zavarovalnice vsebujejo klavzule v besedilu, ki omejuje zneske, ki jih je treba plačati za določene postavke. Vendar, čeprav imajo vsa podjetja posebne omejitve, niso enake. Eno podjetje lahko ponudi višje posebne omejitve. Druga podjetja lahko ponudijo različne možnosti za izbiro, tako da če stranka ne potrebuje višjih posebnih omejitev, lahko izberejo cenejšo politiko.
Razpravljanje o posebnih mejah vaše zavarovalne police vam lahko prihranijo denar
Če si vzamete čas za pregled vaših posebnih omejitev, vam lahko prihranimo na tisoče dolarjev v stroških, ki jih plačate za vaše zavarovanje letno, in koliko ste plačani za zahtevek:
- Morda nimate nobenega od teh posebnih mejnih predmetov, zato vam omogoča, da sprejmejo osnovni pravilnik;
- Morda potrebujete več zavarovanja, ker te te posebne omejitve zadevajo. Samo to lahko ugotovite po razpravi s svojim zavarovalnim zastopnikom.
Ne plačujte za zavarovanje, ki ga ne potrebujete, in ne zmanjšajte vogalov, da bi prihranili denar na zavarovanju, tako da ne boste zavarovali stvari, ki so za vas pomembne.
Marijina babica bi bila v celoti povrnjena v svoji zahtevi, če bi si vzela čas, da dodaja kolesarje ali zaznamke. Morda je celo naredila boljše, ker je izbrala politiko visoke vrednosti namesto osnovne osnovne politike, ki je sploh ni pokrila, ko je končno morala vložiti to zahtevo.