Opredelitev: Dejanska izguba pri zavarovanju se nanaša na skupne stroške, ki so neposredno ali posredno nastali zaradi terjatve. Predstavlja dejanske stroške ali izdatke, ki nastanejo zaradi terjatve, in tvorijo skupno izplačilo, ki ga bo zavarovalnica plačala za celotno izgubo, v skladu z besedilom politike.
Dejanska izguba pri zavarovanju se lahko nanaša na:
1. vsi stroški, ki nastanejo zaradi terjatve, ki jo plača zavarovalnica, se je izkazalo v končni izgubi
2. vaše dejanske povečane stroške ali finančne izgube zaradi terjatve
Dejanska izguba je celotna odškodnina, plačana za vrednost dejanske škode
Dejanska izguba je izraz, ki ga lahko vaš zavarovalni zastopnik ali upravitelj zahtevka uporabi, kadar se nanašajo na znesek, ki ga je zavarovalnica izplačala v imenu škode, povzročene vaši lastnini, z zavarovanimi nevarnostmi v zahtevku, ne pomeni nujno znesek, ki ga je sam zavarovan prejela neposredno.
Kaj je vključeno v dejansko izgubo?
Dejanska izguba je pogosto znana le, ko je zahtevek v celoti ocenjen in se zapira. Vsebuje vse zneske, povezane s terjatvijo, vključno s stroški popravil, dodatnimi življenjskimi stroški, odstranjevanjem ruševin, skladiščenjem predmetov (če je primerno), stroški za izvajalce ali druge strokovnjake. Tu se ljudje včasih zmedejo z dejansko izgubo.
Primer dejanske izgube v zahtevku
Dejanska izguba je lahko zmedena.
Morda boste prejeli poravnavo v višini 20.000 USD, vendar to morda ni dejanska izguba, ker ta pregled lahko pokriva le del terjatve, za katerega ste zahtevali odškodnino, lahko je več drugih strank opravilo delo na vašem domu in prejelo odškodnino od zavarovatelja neposredno . Ti zneski so v celoti dejanske izgube.
Zavarovanec lahko prejme 20.000 dolarjev, vendar potem, ko so vsi zneski, povezani s terjatvami, poravnani, lahko dejanska izguba znaša 63.300 dolarjev. Oglejte si primer v spodnji tabeli.
Dejanski stroški izgube, ki izhajajo iz odhodkov
Dejanski stroški izgube za odhodke, ki nastanejo med terjatvijo, je znesek, za katerega so se vaši stroški povečali od tistega, kar bi bila norma.
Na primer, če morate zdaj voziti 20 dodatnih milj, da bi delali vsak dan, medtem ko živite na drugem naslovu, medtem ko čakate na obnovitev svojega doma, potem je dejanska izguba količina plina, ki jo trenutno porabite, manj količine plina pred plačilom ste plačevali. Ne skupni znesek, ki ga porabite za vožnjo 20 kilometrov za delo. Dejanska izguba je razlika ali povečanje stroškov zaradi zahtevka.
Primeri dejanske izgube zavarovalnih zahtevkov
Primer zneska, ki ga želite plačati na podlagi dejanske izgube:
V večji zahtevi se lahko določijo nekatere rezerve, ki pokrivajo stroške rekonstrukcije, na primer, znesek, ki bo plačan v zahtevku, ne bo presegel dejanske vrednosti izgube. Če so bile projekcije višje, je dejanski strošek, ki je pad, ne pa projekcije. Ko je zahtevek popoln, se dejanska izguba izračuna in dokonča, da bi imela končna plačila.
Dejanska izguba se uporablja tudi za razlikovanje deleža odhodkov, ki je neposredno posledica terjatve in zato pokrit, v primerjavi s skupnimi stroški ali vrednostjo, ki jo posameznik zahteva v izgubi. Zajemal bo le tisto, kar je bilo dejansko izgubljeno, in ne celotne stroške, če obstaja razlika.
Primer, kako izračunati dejansko izgubo, ki je utrpela škodo v vzorčni škodi
| Opis | Predvideno | Dejansko |
|---|---|---|
| Rekonstrukcija dnevne sobe in hodnika | 42.000 $ | 35.000 $ |
| Zamenjava vsebine | 15.000 dolarjev | 20.000 dolarjev |
| Dodatni življenjski stroški * | $ 400 | $ 300 * glej spodnji primer |
| Odstranjevanje ostankov | 1500 dolarjev | |
| Skladiščenje pohištva med izgubo | $ 1000 | |
| Čiščenje poškodovanih predmetov vode | 5500 $ | |
| Skupna dejanska izguba | 63.300 dolarjev |
V zgoraj navedenem primeru je predvidena izguba 6700 dolarjev, vendar je dejanska izguba 63.300 dolarjev
Kje izvirajo skupni zneski dejanske izgube?
Z zgornjim primerom, čeprav zavarovancem v terjatvi verjetno niso bili plačani zneski za čiščenje njihove vsebine ali odstranitev umazanije neposredno in verjetno nikoli niso vedeli za stroške, so bili ti zneski izplačani v njihovem imenu in zato morajo biti vključeni v dejansko izgubo.
To je dejanska izguba v zahtevku.
Primer dejanske izgube v dodatnih življenjskih stroških domače politike
Mary in Joe izgubita skodle s strehe med vetrom, zaradi česar voda začne prihajajo v svoj dom in ne morejo živeti v stanovanju, medtem ko se opravljajo popravila v njihovi dnevni sobi in hodniku. Njihovi dodatni življenjski stroški za stanovanjsko politiko pokrivajo premije in dodatne stroške bivanja v hotelu za en teden, medtem ko delo poteka v njihovem domu. Ko predložijo svoje stroške povračila, medtem ko so pokriti celotni stroški hotela, so presenečeni, da ugotovijo, da se samo 75% stroškov povrne za hrano, ki so jo jedli med jedjo.
Nadomestnik za zavarovanje pojasnjuje, da je treba njihovo običajno porabo za hrano upoštevati pri stroških. Na primer, običajno porabijo 100 dolarjev na teden za hrano, ampak ker živijo v hotelu, na koncu porabijo 400 dolarjev, ne bodo dobili popolnega povračila v višini 400 dolarjev, dobili bodo dejansko izgubo. Dejanska izguba je razlika med običajnim zneskom, ki ga porabijo, in zneskom, ki so ga morali plačati poleg zahtevka. To je dejanska izguba. V tem primeru bi bilo 300 dolarjev in ne 400 dolarjev.
Primer dejanske izgube, plačane za izgubo zaslužka
Na koncu je možna tudi možnost nadomestila za dejansko izgubo zaradi izgube zaslužka v zvezi z zavarovalnim zahtevkom. To je en vidik zahtevkov, ki jih ljudje ne upoštevajo vedno. Tukaj je primer dejanske izgube zaradi izgube zaslužka: zavarovalnica zahteva prisotnost na sodišču, da poravna vaš zahtevek. So pripravljeni plačati svoje stroške, da bi se pojavil, vključno z dejansko izgubo zaslužka. Vaš delodajalec vam pove, naj vam ne skrbi in vzamete plačan dan. Čeprav je vaš čas dragocen, če nimate dejanske izgube zaslužka, potem vam ne bo treba plačati. Če pa vaš delodajalec ne plača za vaš dan in tako izgubite en dan plače, je dejanska izguba dejansko dan plače in vaša zavarovalna polica se strinja, da vam bo plačala dejansko izgubo.