Coinsurance in vaš zunanji strošek zdravstvenega zavarovanja
Coinsurance je znesek denarja, ki ga boste plačali iz žepa za pokrito zdravstveno ali zdravstveno oskrbo, potem ko boste plačali odbitek v svojem načrtu zdravstvenega varstva. Coinsurance je navadno izražen kot odstotek. V klavzuli o sozavarovanju bo naveden, kateri odstotek boste plačali, in kolikšen odstotek plača zavarovalnica.
S sozavarovanjem se upravičenec zavarovalne police strinja s stroški zavarovane službe pri zavarovalnici po vnaprej določenem odstotku, opisanem v kooservizijski klavzuli politike.
Plačate del stroškov zavarovane storitve in zavarovalnica plača drugi del. Soodvisnost je pogost pojav v politikah zdravstvenega zavarovanja .
Kaj pomeni odstotek sozavarovanja?
Če zavarovalna polica vsebuje klavzulo o sozavarovanju, bo navedena kot odstotek.
Odstotki skupnega sozavarovanja so 30/70 ali 20/80. To bi pomenilo, da kot zavarovanec plačate 20% v klavzuli o sozavarovanju 20/80 ali 30% stroškov v klavzuli o sozavarovanju 30/70.
Zavarovalnica plača večino stroškov v višjem odstotku. Vaš delež sozavarovanja je nižji odstotek, predstavlja tisto, kar plačate. Na primer, 80% v 20/80 in 70% v 30/70 sozavarovalni klavzuli.
Primer, kako coinsurance deluje z odbitnim
Večina zdravstvenih zavarovanj ima klavzulo o sozavarovanju. Odstotek sozavarovanja temelji na deležu stroškov, potem ko je bil odbiten plačan ali odstranjen iz celotnega zneska.
Če je vaš zdravstveni račun 1500 dolarjev in imate odbiten znesek 500 evrov, potem je delež, za katerega velja coinsurance, po odbitku. Torej bo coinsurance veljal za 1.000 dolarjev.
V 20-odstotni klavzuli o sozavarovanju bi najprej plačali odbiten znesek 500 evrov, nato pa 20 odstotkov preostalih 1000 evrov, kar je 200 evrov.
Zavarovalnica bi plačala preostalih $ 800.
Vaši stroški, ki ste jih plačali, bi bili skupni del vašega dela deleža soosvrednosti in odbitka, ki je 700 evrov, zavarovalnica pa plača 800 evrov.
Primer zdravniške dajatve, ki se plača s koosestracijsko klavzulo
Marija je imela 20-odstotno sozavarovalno klavzulo o svoji novi politiki zdravstvenega zavarovanja. Za njeno nedavno operacijo je dobila račun iz svoje zdravstvene zavarovalnice.
Skupni znesek računa je bil 2000 dolarjev. Njeno nadomestilo za zdravstveno zavarovanje je bilo 200 dolarjev za leto in nobena od njenega odbitka še ni bila plačana, ker je to bila njen prvi zahtevek.
To pomeni, da bi morala Mary iz svojega žepa plačati polno odbitek (200 dolarjev), nato pa 20 odstotkov preostalega zneska zavarovalnega računa (360 dolarjev). Torej, njen celotni znesek iz žepa za operacijo je bil 560 $ (200 $ + 360 $).
Tri pomembne stvari za razumevanje o Coinsurance
- Če imate dovolj sreče, da imate pokritje v dveh načrtih zdravstvenega zavarovanja , kot je na primer v okviru načrta zdravstvenega zavarovanja zakonca ali partnerja , eden od njih pa ima drugačno sozavarovalno klavzulo, boste morda lahko dobili več vašega zdravstvenega računa, ki ga pokriva strateško združuje vaše načrte zdravstvenega zavarovanja z usklajevanjem koristi, ko vložite zahtevek za zdravstveno zavarovanje . Upoštevajte, da če imata oba programa koristi enako coinsurance klavzulo, potem ne boste mogli izkoristiti te strategije. Johnov primarni zdravstveni zavarovalec na primer ima 50/50 sozavarovalno klavzulo. Vendar pa ima dvojno zavarovanje v skladu s svojim načrtom partnerja Elizabeth, ki ima 20/80 coinsurance klavzulo. Njegov primarni prevoznik bo plačal 50% stroškov njegovih zdravstvenih storitev, vendar z uporabo usklajevanja koristi v svoji zahtevi lahko uporabi tudi Elizabethov načrt, ki pokriva 80%, da bi prihranil denar.
- Če ste že plačali najvišji znesek, ki ga morate plačati za vašo politiko za odbitne postavke, vam morda ne bo treba plačati odbitnega zneska za storitev, nato pa vam ne bo treba zmanjšati stroškov svojega odbitka, preden zavarovalnico plačate njihov del terjatve v skladu s klavzulo o sozavarovanju.
- Strateško razumevanje, kako bi lahko sosežig, usklajevanje koristi in odbitkov delovali v vašem načrtu za zdravje, bi vam lahko prihranilo veliko denarja, zato morate v celoti prebrati vse pogoje pravilnika, preden se odločite in ne podpišite oprostitve zdravstvenega zavarovanja za drug pravilnik, če niste prepričani. Obveščajte svojega predstavnika, da v celoti razumeš svoje možnosti.