Vedite, kaj boste potrebovali za upokojitev
Koliko porabite zdaj in kako se bo to spremenilo?
Dober način za začetek ocenjevanja stroškov upokojitve je, da uporabite svojo trenutno mesečno plačo za izplačilo kot začetno mesto in nato zastavite nekaj dodatnih vprašanj. V tem procesu uporabite naslednja vprašanja:
- Kakšna je vaša mesečna plača za plačilo? (To je tisto, kar vam postane nakazano po vseh odbitkih za davke, pokojninske načrte, zavarovanje itd.)
- Katere stroške prihajajo iz plače, ki jo boste morali plačati, ko ste upokojeni? (Na primer, zdravstveno zavarovanje.)
- Kakšne dodatne stroške želite preživeti med upokojitvijo ? To bi vključevalo stvari, kot so potovanja ali dodatni stroški za zdravstvene stroške.
- Bodite prepričani, da gradijo v mesečnih prihrankih za predmete, ki jih bo sčasoma treba zamenjati, kot so večja popravila doma ali nakup avtomobilov.
- Ali imate stroške, ki se bodo zmanjšali ob upokojitvi? Na primer, če imate dolg prevoz za delo, se lahko vaši stroški prevoza zmanjšajo po upokojitvi. Če se morate obleči za uspeh na delovnem mestu, morda v upokojitvi, se vam bo račun za suho čiščenje zmanjšal.
Primer:
- Trenutna mesečna plača za izplačilo: 4.300 USD na mesec (51.600 $ na leto).
- Stroški, ki jih pokriva vaš delodajalec, ki se po izteku izida izplačajo: trenutno delodajalec plača za premije za zdravstveno zavarovanje. Izvedeli boste, da boste za upokojitev morali enkrat plačati 350 dolarjev na mesec (4.200 dolarjev na leto).
- Dodatni stroški: načrtujete potovanje v upokojitev, zato za potovanje porabite dodatnih 500 evrov na mesec (6 000 dolarjev na leto).
Po skupnem znesku teh stroškov ocenjujete, da bodo vaši skupni izdatki ob upokojitvi znašali 5.150 USD na mesec, kar je 61.800 USD na leto.
Pozor: vzemite si čas s tem korakom. Morate vedeti bolj ali manj, koliko boste porabili za določitev, koliko boste potrebovali, da se upokojite .
Ena največjih napak, ki jih vidim upokojencem, je podcenjevati, koliko bodo morali preživeti v upokojitvi, da bi imeli udoben življenjski slog. Na koncu so previsoke, ker so zamudile postavke v prvotnem seznamu pokojninskih izdatkov. Najpogostejši predmeti, ki so zamujeni, so letni predmeti, kot so davki na nepremičnine in zavarovalne premije, zdravstveni stroški, kot so zobozdravstveni, očesni in sluh ter občasni stroški, kot so vzdrževanje doma in samodejna popravila.
Ocenite davek, ki ga boste dolgovali ob upokojitvi
Razen če je vaš edini vir sredstev socialna varnost, je verjetno, da boste plačali davke ob upokojitvi . Uporabite lahko ocenjeno stopnjo davka, na primer 25%, kar je bolje, kot sploh ne obračunavate davkov. Če pa želite natančno določiti znesek dolarja za proračun in določiti davčno odtegljaje ali četrtletna plačila, boste morali opraviti davčno projekcijo. Davčna projekcija je ocena, ki jo naredite pred koncem leta, ki vam pokaže, kakšna bo vaša davčna napoved.
Zakaj je davčna projekcija tako pomembna?
- Če imate hipotekarno obrestno mero, najemne nepremičnine in / ali večino dohodka iz naslova upokojitve, bodo prišle iz naložb, ki niso vključene v pokojninski načrt, si lahko po upokojitvi zelo malo plačate.
- Če imate pokojninsko dohodek in / ali bo večina vašega dohodka od pokojnine prišla iz kvalificiranih pokojninskih načrtov, kot so IRA ali 401 (k) s in / ali vaš dom se izplačuje, je vaša davčna stopnja ob upokojitvi lahko višja od vas mislim.
Zaradi preprostosti in nadaljevanja zgornjega primera bomo uporabili ocenjeno davčno stopnjo. Predpostavimo, da bo oseba v našem primeru v 15-odstotnem mejnem davčnem obdobju in da bo večina njihovega dohodka prišla iz umika s strani upokojitve (kar pomeni, da je vse obdavčljivo).
Izračun:
- 61,800 $ (1-15) = 72.705 $
V zgornjem izraèunu boste z deljenjem èistega dohodka za 1 minus prièakovanega davènega razreda povedali znesek bruto dohodka, ki ga boste morali plaèati in druge stroške.
Ta prihajajoči upokojenec je izračunal, da bo potreben približno 73.000 dolarjev bruto dohodka na leto, da se udobno upokoji.
Za pojasnilo je tu razčlenitev bruto dohodka, davkov in izdatkov v primeru:
- 72.705 x .15 = $ 10.905 (ocenjeni davki)
- 61,800 $ (življenjski stroški) + 10.905 $ = 72.705 $
Ko imate oceno, koliko boste morali porabiti vsako leto, pojdite na naslednji korak v procesu načrtovanja in začnite z dodajanjem svojih zajamčenih virov dohodka .