Posredovanje za odtujitev dolgov je pomemben del načrtovanja nepremičnin
Določeno kreditno zavarovanje
Kreditno življenjsko zavarovanje je zavarovanje, ki je namenjeno poplačilu dolgov posojilojemalca ob njihovi smrti. Kaj določa te politike poleg tradicionalnega kritja življenjskega zavarovanja je način strukturiranja koristi smrti. Z rednim življenjskim zavarovanjem se korist od smrti določi ob nakupu pravilnika. Na primer, lahko kupite 100.000 $, 500.000 $ ali 1 milijon USD v pokritosti. S kreditnim življenjskim zavarovanjem nominalna vrednost politike ustreza vrednosti posojila, ki ga namerava izplačati. Vrednost politike se lahko sčasoma zmanjša, ko se saldo posojila zmanjša.
Politika kreditnega življenjskega zavarovanja je običajno povezana z velikimi posojili. Če vzamete hipoteko za nakup domov, lahko na primer prejmete nenaročene ponudbe za kreditne življenjske politike. Enako velja, če vzamete veliko posojilo za avtomobile. Hitro iskanje po internetu lahko postanejo zavarovalnice, ki prodajajo kreditne življenjske politike.
Nekatera podjetja lahko ponudijo podobno kritje za kreditne kartice, vendar je to manj pogosto. Podjetja s kreditno kartico pogosteje ponujajo politike, ki pokrivajo vaša plačila za vas v kratkem času, če ste začasno onemogočeni ali postanete brezposelni.
Prospekti za kreditno zavarovanje
Najbolj očitna korist pri nakupu kreditnega življenjskega zavarovanja je, da prevzame odgovornost, da plačate svoje hipoteke ali druge dolgove z ramena svojih najdražjih.
To je lahko še posebej pomembno, če delite dolg, kot stanovanjsko posojilo, s svojim zakoncem ali drugim. Skupni posojilojemalci bi morali običajno odplačevati posojila ali druge dolgove, če umre soodgovornik, vendar bi jim kreditna življenjska zavarovanja plačala dolg.
Kreditno življenjsko zavarovanje se lahko lažje uvršča kot v tradicionalno življenjsko zavarovanje. Na primer, številne zavarovalnice zahtevajo, da opravite pregled zdravstvenega stanja, da bi bili upravičeni do trajnega ali trajnega življenjskega zavarovanja. Če ste v slabem zdravstvenem stanju, se lahko soočate z višjo premijo za kritje ali pa v celoti zanikate. Medtem ko je zdravje še vedno mogoče obravnavati, imajo politike kreditnega življenjskega zavarovanja praviloma manj stroge smernice za odobritev.
Potrošniško zavarovanje
Eden od največjih argumentov proti kreditnemu življenjskemu zavarovanju je, da ne naredi ničesar, kar tradicionalna politika življenjskega zavarovanja ne more. Če imate na primer izraz življenjske politike , bi lahko vaš zakonec tako enostavno uporabil, da bi poravnal svoje hipoteke ali druge dolgove.
Dejstvo, da politika kreditnega življenjskega zavarovanja izgubi vrednost, je še ena možna negativna stran. Če vzamete hipoteko 250.000 dolarjev in ste dolžni 125.000 dolarjev pri vaši smrti, bi politika samo plačala dovolj za preklic posojila.
Če imate hipoteko v vrednosti 125.000 dolarjev in življenjsko zavarovanje 250.000 dolarjev, bi lahko vaš zakonec uporabil razliko za plačilo stroškov za pokop, denar za izobraževanje vaših otrok ali preprosto za kritje dnevnih življenjskih stroškov.
Strošek je še en premišljen pri kreditnem življenjskem zavarovanju. Znesek, ki ga boste plačali za kritje, je odvisen od vrste kredita, ki je pokrit, dolgovanega zneska in pravilnika o vrsti. Prav tako je pomembno, kako plačujete premije. Če imate na primer premijo za enkratno premijo, lahko na primer premija vgradite v svojo hipoteko samodejno. To lahko poveča skupne stroške nakupa doma, ker poveča vaš znesek posojila in posledično plačuje več v obresti s časom.
Politika, ki vsebuje mesečne premije, je morda bolj stroškovno prijazna, vendar je velikost politike pomembna. In morda obstajajo omejitve, koliko lahko vrednost posojila pokriva kreditna življenjska politika.
Če imate večjo hipoteko, lahko kreditna življenjska politika zaostaja. Kupovanje osnovnih pojmov življenjske politike ne bo le stroškovno učinkovitejše, ampak bi lahko dolgoročno prineslo tudi več nagrad za vaše upravičence .
Ali je kreditno zavarovanje v vašem finančnem načrtu?
Odgovor na to vprašanje je v veliki meri odvisen od vašega posameznega finančnega položaja. Če ste v slabem zdravstvenem stanju in se ne morete kvalificirati za tradicionalno kritje življenjskega zavarovanja, lahko kreditna življenjska politika ščiti svoje ljubljene, da bi morali prevzeti svoje dolgove v določeni točki. Po drugi strani pa, če ste zdravi in se lahko kvalificirate za nizko premijo, bi lahko bila življenjska zavarovanja boljša izbira.
Kot pri vseh vrstah življenjskih zavarovanj je pomembno oceniti stroške, kritje in morebitne izključitve. Prav tako morate razmisliti o tem, kako se plačujejo premije in kako dolgo vas politika pokriva. Kreditno življenjsko zavarovanje lahko zaščiti vaše upravičence in jim preprečuje uporabo drugih sredstev v vaših posesti za plačilo dolgov, vendar življenjsko zavarovanje lahko doseže isti cilj. Obravnavanje obeh strani kovanca je ključnega pomena za oblikovanje vašega načrta nepremičnin.