Dolg za študentsko posojilo ne sme biti ovira za izgradnjo portfelja
Morda mislite, da je izraz "revščina študentskih posojil" naslov iz skice na YouTubovem kanalu College Humor. Vendar ni veliko smešno o finančnem albatrosu, s katerim se danes soočajo študenti - rekordno visoko, ki je ravnokar dosegel še višjo raven, ko ste končali z branjem tega stavka.
Generacija v dolgu
Študija dolga študentskega posojila na spletni strani FinAid.com, ki se posodablja vsakih nekaj sekund, se trenutno zaključuje na 1,46 milijarde dolarjev.
Za kolidžane, ki upajo vlagati, so posledice grozeče. Anketa o 5.000 tekočih študentih, ki jo je leta 2016 objavila Allianz Global Assistance, doseže ta zaključek: "revščina študentskih posojil" je preveč resnična in se morda ne bo kmalu končala. Po štipendiji je približno eden od štirih študentov poročal, da nimajo dodatnega denarja za preživljanje. Skoraj polovica (44,6 odstotka) v celoti plačuje izobraževanje - in približno 12 odstotkov sploh ne ve, koliko dolgujejo.
Tega števila vam sploh ni treba motiti: samo jih žvečite za morda eno minuto. Zdaj pa poglejte, ali lahko ugotovite, kje lahko študentje najdejo kakšen denar za vlaganje v zaloge, ne da bi oropali že tako omejen proračun za mac in sir.
Anketa Allianz razkriva, da od tistih študentov, ki imajo študentsko posojilo in vedo ravnotežje, 40 odstotkov dolguje vsaj 30.000 dolarjev. To je v skladu s podatki, ki jih je pripravil Inštitut za dostop do akademije in uspeh .
Za razred leta 2014 je znesek dolga na študenta znašal 28.950 $ na posojilojemalca, pri čemer je sedem od desetih študentov zaradi denarja. V zadnjem desetletju se je dolg za študentsko posojilo dvignil na dvakratno stopnjo inflacije; Učenje se je povečalo na približno enakem stopnjah, ki segajo že 40 let. Po številnih ocenah je število dolgov na študent preseglo 30.000 $.
Torej ugotoviti nekaj - kaj - za študente in nedavne diplomante, da vlagajo, mora biti brezupen vzrok, kajne? No, ne ravno. Seveda je cesta močno težka. Pojdi na medicinsko ali pravno šolo, in vaš dolg številka lahko zlahka top 100.000 $.
Vendar je še vedno mogoče začeti pošiljati portfelj, trdijo strokovnjaki. Prednost je, da je to prednost, tudi če so začetna denarna sredstva majhna.
Zagon majhnega
Eden priljubljenih načinov za to je uporaba aplikacij za pametne telefone, kot so Acorns. (Njegova ustanoviteljica, tisočletje Jeff Cruttenden, zadela idejo, medtem ko je še vedno na kolidžu samem.) Žirke vzamejo vse, kar porabite od povezanih nakupov s kreditno in debetno kartico ter jo zaokrožite na najbližji dolar. Sprememba se vlaga v šest različnih skladov, ki temeljijo na strpnosti do tveganja. Posebno je namenjen mladim vlagateljem, ki so previdni pri posredniških hišah.
Drug način je preko spletnih naložbenih mest, kot je Betterment. Spletna stran ustanovitelja Jon Stein sledi preprosti poti, v katero vstopite v starost in enega od petih splošnih naložbenih ciljev (tj. "Graditi premoženje" in "varnostna mreža"). Nato vlaga denar v kombinaciji z delnicami in obveznicami: popolnoma razpršen naložbeni portfelj 12 globalnih razredov sredstev.
"Betterment je odlična platforma za začetek mladih vlagateljev", pravi David Weliver, ustanovitelj uredništva MoneyUnder30, osebne finančne in naložbene spletne strani za tisočletnike. "Nima nobene minimalne naložbe in je enostavno narediti majhne, mesečne naložbe preko neposrednega depozita."
Pridobite, da se ustreza delodajalcu
Obstaja strategija skrbnega iskanja novih delovnih mest za koristi. Ali če potrebujete pozornost grabežljivca, kako je to? BREZPLAČNI denar! Na voljo je na številnih delovnih mestih, tudi če brez kosila ni.
"Millennials z delovnimi mesti, ki ponujajo 401 (k) delodajalsko tekmo, morajo sodelovati v obsegu, potrebnem za popolno ujemanje; to je v bistvu brezplačen denar za upokojitev, "pravi Anthony Criscuolo, pooblaščeni finančni načrtovalec in vodja portfelja s finančno skupino Palisades Hudson Financial Group Ft. Lauderdale, Florida urad.
Ustanovitev 401 (k) ali posameznega pokojninskega računa (IRA) pomeni absolutno naložbo, ki je bistvena za mlade delavce. Da, izplačilo posojila je pomembno. Ampak vsako leto zapustite denar za upokojitev, še posebej, če začnete pri 21. ali mlajših letih, vam v upokojitvi vzpostavi povsem gnezdeno jajce. Pravzaprav lahko 45 USD mesečno pretvorite v milijon dolarjev preprosto, če poznate zakone obsežnega interesa.
Recimo, da se nekdo, ki je dopolnil starost 20, začenja zaračunavati 45 dolarjev na mesec s 50-odstotno tekmo podjetja. Če poveča prispevek za enak znesek kot katera koli povišana plača, bo prejela več kot 1 milijon dolarjev ob upokojitvi, ob predpostavki, da bo 3,5-odstotna letna rast plač in 8.5-odstotna donosnost 401 (k) naložb.
"Po poročilu ameriškega odbora za ugodnosti za leto 2014 ima skoraj 80 odstotkov delavcev s polnim delovnim časom dostop do pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec," pravi James Capolongo, vodja depozitnih produktov in cen v TD Bank in s sedežem v Mount Laurel, New Jersey.
Zategnite svoj pas in vlagajte, kaj shranite
Obstaja tudi vprašanje sprostitve denarja - in da, vam bomo prihranili govor o dnevnem Bigbucksu latte. Velike odločitve, pa tudi majhne, lahko sprostijo denar, čeprav jih je težko spregledati. Če se na primer odločite za zaposlitev v San Franciscu, boste verjetno dobili več plačil, vendar boste prav tako plačali več najemnine. Veliko več.
Statistični podatki, ki jih je ustvaril RadPad, storitev mobilnega iskanja in plačila najemnine, kažejo, da mesto Golden Gate zahteva zlato blago, samo da bi našli mesto za obešanje vašega klobuka.
Začetni delavci bodo porabili 79 odstotkov svojih dohodkov v najem v San Franciscu in v New Yorku, porabili boste 77 odstotkov prihodka od vstopne ravni brez ničesar domišljijskega: enosobno stanovanje bo na srednjo ceno 3000 dolarjev na mesec .
V Austinu, Teksasu, ki zaposluje službo, pomeni le 36 odstotkov plače za najemnino. In noben nedavni grad v svojem pravem umu bo obtožil Austin - eno od najboljših glasbenih mest na svetu in dom jugozahodnega glasbenega festivala, ki bi bil dolgočasen kraj za življenje.
Nekaj tega tudi pomeni kreativno razmišljanje o stroških, ki jih že imate glede na stopnjo donosa. Če na primer zaposlenega računovodja opravite svoje davke, lahko nekdo, ki ima več sredstev in večje število spretnosti, lahko poveča večje povračilo, kar bi lahko več kot plačalo za povečano urno postavko. In če ste v položaju, da refinancirate študentska posojila po nižji obrestni meri, boste v daljšem razponu dali veliko več denarja nazaj v žep.
Izobrazi se
Nazadnje, vedno je ideja, da se sami izobražujete.
Veliko investicijsko svetovanje je mogoče najti po vsem spletu, in če obstaja, imate veliko uglednih virov. Morda si ne morete privoščiti finančnega svetovalca, ki ga uporabljajo vaši starši, vendar lahko zagotovo preberete njegov spletni dnevnik ... ali celo poskrbite za enkratno srečanje, da preidejo na vaš položaj in ugotovijo nekatere cilje.
"Medtem ko se plačevanje finančnih nasvetov zdi nedosegljivo, bi morali tudi mladi strokovnjaki močno razmisliti o vsaj enkratnem posvetovanju s finančnim strokovnjakom," pravi Criscuolo. "Kakor zdravje zaupate zdravniku ali vašemu avtomobilu na mehanike, lahko preverjanje s finančnimi sredstvi sam plača pri vzpostavitvi trdnega dolgoročnega finančnega načrta."