Z več kot 10.000 vzajemnimi skladi, ko greste za nakup vzajemnega sklada, kje začnete?
Začnite z učenjem, kaj NE storiti. Prihranili boste več prihodkov po obdavčitvi, ko se pri nakupu vzajemnih skladov izognete petih napakam.
01 Napaka # 1: Chasing Visoko plačljiv pretekli performans All-Stars
Na primer, Morningstar, podjetje, ki opravlja raziskave o vzajemnih skladih, ugotavlja, da največji napovedovalec najuspešnejših skladov ni bil lasten sistem ocenjevanja dodeljevanja zvez, ampak pristojbine sklada. Nižje pristojbine so neposredno povezane z uspešnejšimi skladi. Indeksna sredstva imajo najnižje stroške. Bodite previdni pri visokih plačilih. Te pristojbine tvorijo nekoga drugega žepa; ni tvoje.
Zakaj se z nizkimi stroški plačajo sčasoma? Ker imajo visoki zneski pristojbine običajno aktivno upravljani pristop . Sklad mora plačati skupini analitikov in upravitelju sklada, da bi poskušal izbrati najboljše naložbe. Ker mora sklad plačati vse te osebe, so takse višje. To bi bilo v redu, če bi bili donosi tudi stalno višji, vendar niso.
Najboljši izvajalci eno leto v naslednjem letu niso isti zmagovalci. To je razlog, zakaj sčasoma, nizko pristojbino sklada ali tisto, kar se imenuje pasivno upravljani sklad , ki ima v lasti celotno kategorijo naložb in ne poskuša izbrati najboljših naložb iz svoje kategorije, ima višje donose. Nizkemu honorarju ni treba pridobiti dodatnih donosov za plačilo raziskovalnemu osebju in analitikom, preden se vrne vlagateljem.
Aktivno upravljani skladi so tudi manj davčno učinkoviti. Ker ta sredstva aktivno prodajajo in kupujejo naložbe, ustvarijo več kratkoročnih kapitalskih dobičkov, ki so obdavčeni po višji davčni stopnji kot dolgoročni kapitalski dobički. Če najdete aktivno upravljani sklad, ki ga želite, je najbolje, da ga imate v notranjem računu IRA ali drugem računu, odloženem za odtegljaje, kjer vam ne bo ogroženo veliko distribucijo kratkoročnih dobičkov vsako leto.
02 Napaka št. 2: Nakup sredstev z vdelanim kapitalskim dobičkom
Pri nakupu vzajemnih skladov v neplačanem računu se lahko izognete vdelanim kapitalskim dobičkom z nakupom upravljanih skladov , indeksnih skladov ali ETF-jev.
Ob koncu vsakega leta lahko pridelku izgubite tudi z uresničitvijo kapitalske izgube zaradi davčnih razlogov z zamenjavo enega vzajemnega sklada za podoben sklad.
(Opomba: ta napaka je pomembna le za vzajemne sklade, ki so kupljeni na računu za izstop iz pokojnine. V račune za upokojitev, kot so IRA, 401 (k) s, 403 (b) s in drugi pokojninski načrti družbe, ne glede na transakcije ki se pojavijo znotraj ali med naložbami v načrtu, ne plačujete davkov, dokler ne poveste sredstev.)
03 Napaka # 3: Nakup mnogih podobnih strategij sklada
Dobro razpršeni portfelj vam daje izpostavljenost velikim delnicam z zalogami, delnicami z majhnimi zalogami, mednarodnimi velikimi zalogami cap, mednarodnimi zalogami majhnih kapic, zalogami nepremičnin, nastajajočimi trgi in različnimi vrstami obveznic.
Pred nakupom delnic vzajemnega sklada si oglejte sestavine. Ali ima sklad nekaj drugačnega od drugih sredstev, ki jih imate? Če je tako, morda bo to dober dodatek k vašemu portfelju.
Če niste prepričani, kakšen sklad ima v lasti, poiščite strokovno vodstvo ali uporabite sklad za uravnotežen sklad ali ciljni datum, ker ti tipi sredstev samodejno razpošiljajo vašo naložbo v raznoliki niz holdingov.
04 Napaka št. 4: Prihodek od investicij se obdavči kot običajni dohodek
Če pa ta kapitalski dobiček poteka na vašem računu za odlog plačila davkov, ne boste izkoristili nižjih dolgoročnih davčnih stopenj za kapitalske dobičke. Nekega dne, ko se umaknete z računa za odlog plačila davkov, se bo vse, kar prihaja, obdavčilo po isti stopnji kot zasluženi dohodek.
Če želite davke ohraniti čim nižje, lahko uporabite nekaj, kar se imenuje "lokacija premoženja". To je proces odločanja o učinkoviti obdavčitvi določenih razredov premoženja med odloženimi davki (na primer IRA in 401 (k) s, brez davkov (računi Roth) in obdavčljivi računi (borzni posredniki in vzajemni skladi). najprimernejši za odložene račune za upokojitev obdavčitve in sklade delniškega indeksa za račune, ki niso namenjeni za pokojnino.