Znižajte svoj davčni račun z ustvarjanjem stanja in z uporabo strategij za določanje premoženja
Davki na umik
Ko umaknete denar od davkov odloženih računov, se bo v koledarskem letu, v katerem ste vzeli umik, obdavčili kot navadni dohodek.
Če potrebujete dodatna sredstva za dopust, kupujete nov avto ali pomagate družinskemu članu, lahko presežena sredstva umaknejo v višjo davčno skupino . Lahko bi sami plačali 25 centov v davkih ali več za vsak dolar, ki ga umaknete.
Umiki vplivajo na obdavčitev socialnega zavarovanja
Poleg umikov iz davčnih odloženih računov, ki se obdavčijo kot navaden dohodek, lahko vplivajo tudi na to, koliko je vašega dohodka iz socialnega zavarovanja obdavčeno. Vsak umik lahko poveča vaš dohodek iz socialnega zavarovanja, ki je predmet obdavčitve .
Obstaja formula, ki določa, koliko je vašega socialnega zavarovanja obdavčeno. Ena od sestavin te formule je znesek "drugega dohodka", ki ga imate. Dodatni umiki IRA povečujejo znesek drugega dohodka in lahko povzročijo, da se prihodek iz socialnega zavarovanja obdavči.
Nekaj upokojencev ugotovi, da plačajo več kot 40 centov v davkih na dolar iztržkov IRA, ker njihovi umiki iz IRA povzročijo, da se njihova socialna varnost obdavči.
Takšnemu položaju ni mogoče vedno izogniti, vendar če načrtujete naprej, boste morda lahko zmanjšali davčno posledico z varčevanjem na davčni način.
Z gradnjo raznolikih davčnih žlic lahko znižate življenjski davek
Namesto da bi vse svoje denarja dali v odložene račune za davek, ustvarite tako račune po obdavčitvi, ki jih želite uporabiti, kot tudi odložene račune.
Delo s CPA ali načrtovalec dohodka pokojnine za oceno vašega davčnega razreda v upokojitvi. Če bo približno enako ali višje, kot je zdaj, razmislite o financiranju Rothovih računov namesto davčnih odbitnih IRA in prispevku Rotha v vaš načrt 401 (k) ali 403 (b) (če načrt to dopušča).
Ko boste blizu pokojnine, bo pomembno, da imate bilance po obdavčitvi in pred davkom . Tudi če ste sedaj prejeli nekaj odbitkov, z načrtovanjem boste ustvarili finančno fleksibilnost, ki je lahko koristna, ko ste upokojeni.
Uporabite strategije lokacije premoženja, da shranite še več
Ko ustvarjate račune za odlog obračunavanja davkov in po obdavčitvi (kar imenujem "neplačani računi", ki so lahko posredniški ali vzajemni skladi, ki niso označeni kot IRA), lahko uporabite strategije lokacije premoženja za vaš načrt še bolj prijazen do davka!
Lokacija premoženja je proces strateškega odločanja za "lociranje" visokih prihodkov od prodaje, visokih prihodkov, ki ustvarjajo premoženje znotraj računov, odloženih za davek, in dajanje naložb v nizko prometno naložbo, ki ustvarjajo kvalificirane dividende in dolgoročne kapitalske dobičke na svojih računih neplačil, kjer dobite 1099 vsako leto.
Z premišljenim iskanjem premoženja lahko naložbe, kot so obdavčljive obveznice (ki ustvarjajo obrestni prihodek) in majhne delniške sklade (ki imajo običajno visok promet in ustvarijo več kratkoročnih dobičkov), začeti s to vrsto prihodkov od naložb znotraj odplačanih davčnih računov, kjer plačate brez davka, dokler ne umaknete sredstev - ne glede na osnovno dejavnost dohodka od naložb.
Učinkovito davčno poslovanje, kot so sredstva , ki se upravljajo z davki , velika sklada delnic in dividendni skladi, lahko najdete na svojih računih neplačevanja, kjer lahko izkoristite nižjo davčno stopnjo, ki velja za kvalificirane dividende in dolgoročne kapitalske dobičke.
Če so ta ista imetja v lasti vaših računov za upokojitev, se kvalificirane dividende in dolgoročne dobičke obdavčijo po višji običajni stopnji davka od dohodka - saj so vsi umiki s davčnih odloženih računov za upokojitev prijavljeni kot običajni obdavčljivi dohodek, umik pa ne bo ohranijo osnovni značaj dohodka, kot je dividenda ali kapitalska dobiček.
Spodnja črta
Davki so pomembni. Z ustvarjanjem ravnovesja med računi za odložene davke in naložbami po obdavčitvi in z določitvijo naložbenih deležev znotraj teh računov na davčno učinkovit način lahko prihranite več tisoč davkov v življenjski dobi vlaganja.