Načrtovalci upokojitve ponujajo specializirane nasvete o razdelitvi sredstev
Kaj počne načrtovalec za upokojitev?
Kot finančni načrtovalci morajo načrtovalci upokojitve razumeti vaše finančne cilje; vedeti, kdaj boste morali porabiti svoj denar in za kaj ga boste uporabljali.
Poleg tega mora načrtovalec upokojitve jasno razumeti, da so finančna sredstva, ki jih akumulirate, in drugi viri, kot so pokojnine, socialna varnost, delo s krajšim delovnim časom, lastniški kapital itd., Vsi deli sestavljanke ki jih je treba združiti na način, ki bo imel za posledico zanesljive mesečne plače, ko boste upokojeni.
To zahteva poglobljeno poznavanje predpisov o davkih, socialni varnosti in pokojninskem načrtu; Znanje pogosto zahteva več let izkušenj in usposabljanja.
Kakšne vrste nasvet lahko mi daje načrt za upokojitev?
Načrtovalec upokojevanja / svetovalec bo lahko ponudil nasvete o:
- Kdaj jemati ugodnosti socialnega zavarovanja na način, ki je najboljši za vas
- Kakšne so možnosti izbire pokojnin za vas
- Če je renta primerna naložba za vas
- Kateri računi se bodo ukinjali vsako leto in v kakšnih zneskih naj bi zmanjšali pokojnine, ki jih boste plačali
- Kakšen znesek upokojitve lahko upravičeno pričakujete
- Kakšna stopnja umika je primerna, če vzamete denar iz tradicionalnega portfelja
- Koliko denarja mora biti v zajamčenih naložbah
- Katere vrste obdavčljivega dohodka bodo vaše naložbe ustvarile
- Kako lahko preuredite naložbe za zmanjšanje obdavčljivega dohodka ob upokojitvi
- Ali bi morali zapustiti svoj denar v načrtu podjetja ali ga spraviti v račun IRA
- Če bi morali pred ali med upokojitvijo plačati hipoteko
- Če je povratna hipoteka dobra izbira za vas
- Če potrebujete zavarovanje za dolgotrajno oskrbo
- Ali morate obdržati svoje življenjske zavarovalne police ali ne
Dobri načrti za upokojitev ne bodo dajali priporočil, dokler ne bodo razumeli pričakovanega časovnega obdobja, vaše izkušnje z naložbami, cilje, strpnost do naložbenega tveganja, potrebo po zagotovljenem dohodku in temeljito razumevanje vseh vaših trenutnih virov, kot so sredstva, obveznosti, ter sedanjih in prihodnjih virov dohodka.
Dobri načrti za upokojitev bodo želeli vedeti, kje so vse vaše naložbe tako, da bo vaš portfelj kot celota smiseln in se lahko optimizira, da bi ustvaril enakomeren dotok upokojitvenih prihodkov.
Koliko stanejo upokojitveni načrtovalci?
Načrtovalci upokojitve lahko zaračunajo na enega od naslednjih načinov:
- Urna postavka
- Puna pristojbina za vodenje pokojninskega načrta ali projekcijo denarnega toka za upokojitev
- Četrtletna ali letna pristojbina za zadrževanje
- Odstotek sredstev, ki jih upravljajo v vašem imenu
- Provizije, ki so jim bile plačane iz finančnih ali zavarovalnih produktov, ki jih kupite prek njih
- Kombinacija provizij in provizij
Vedno vprašajte potencialnega načrtovalca upokojitve za jasno razlago, kako bodo nadomestili .
Kaj je tradicionalno načrtovanje finančnega načrtovanja ali naložb?
Načrtovanje upokojitve je področje strokovnega znanja, ki spada v širšo kategorijo finančnega načrtovanja, vendar zahteva večje strokovno znanje.
Investicijsko svetovanje je povezano z vlaganjem vašega denarja, vendar tisti, ki ponujajo investicijske nasvete, morda ne ponujajo veliko načrtovanja. Številni upokojenci bodo ponudili investicijsko svetovanje in širok spekter storitev finančnega načrtovanja, vendar ne deluje vedno drugače.
Kako najti dober upokojitveni načrtovalec?
Ko raziskujete potencialne načrtovalce, poiščite nekoga, ki ima izkušnje s področja davčnega načrtovanja, socialne varnosti in strategij umika iz upokojitev .
Morajo imeti možnost, da oblikujejo časovni načrt in načrt, ki vam pove, kako se z denarjem ukvarjati z denarjem, in morajo biti sposobni objektivno svetovati o uporabi izdelkov z zajamčenimi dohodki, ki lahko ustvarjajo varnost.
Ena od možnosti je, da preverite RIIA, združenje za dohodkovno industrijo. Ta skupina ponuja oznako, imenovano RMA ali analitik za upokojitev. Sem šel skozi kurikulum in pridobil moj RMA v letu 2010. Če želite nekoga, ki je specializiran za upokojitev, bi vam zelo svetoval, da iščete nekoga z oznako RMA; čeprav je trenutno le malo razpršenih po vsej državi.