Pristojbina ne pomeni nobenih provizij.
Svetovalci s plačilom le-teh imajo fiduciarni standard
Svetovalci, ki plačujejo samo plače, ali finančni načrtovalci, ki plačujejo samo plačilo, skoraj vedno delujejo kot skrbniki.
Fiduciar mora zakonito dajati nasvete, ki so v njihovem interesu.
Mislili bi, da bi morali vsi finančni svetovalci dati nasvete, ki so v najboljšem interesu svojih strank, vendar to ni tako. Večina sektorja finančnih svetovanj ima "standard primernosti". Primernost pomeni, da mora biti priporočilo primerno glede na vaš finančni status in cilje - vendar če en izdelek plača svetovalcu več kot drugega in sta oba primerna, lahko priporočita izdelek, ki plača več, tudi če to morda ni najboljša izbira za vas iz dveh možnosti. Vprašajte potencialnega svetovalca, če imate fiduciarno odgovornost za vas ali standard primernosti. Želite, da je odgovor fiduciarni.
Od poletja 2017, zaradi novega Ministrstva za delo, ki se imenuje Fiduciarno pravilo, lahko fiduciarni standard velja za skoraj vse finančne svetovalce, ki dajejo nasvete o pokojninskih računih.
Vendar se to novo fiduciarno pravilo še ne bo uporabljalo za nasvete o naložbah, ki so zunaj računov za upokojitev. To pomeni, da bi našli svetovalca, ki vam lahko svetuje v najboljšem interesu, še vedno boste morali opraviti domačo nalogo.
Kako so nadomestila za plačilo samo plačila
Finančni svetovalec, ki plačuje samo pristojbino, ne more prejeti odškodnine od borznoposredniške družbe, družbe vzajemnega sklada, zavarovalnice ali drugega vira, ki ni vam.
Predstavljajo vas in vaše interese, ko vam dajejo nasvet. Menim, da je smiselno poiskati svetovalce, ki plačujejo samo pristojbine, navsezadnje razmišljati o tem, od kod prihaja nečajna plača, in to vam bo povedal precej o tem, kje leži njihova zvestoba.
Svetovalec, ki plačuje samo pristojbino, ima lahko stopnjo, ki temelji na odstotku sredstev, ki jih upravljajo zate, in se tako vsako četrtletje bremenijo z vašega računa ali pa je lahko pavšalna letna provizija ali urna postavka.
Nekateri finančni svetovalci uporabljajo izraz "plačilo", ki opisuje, kako zaračunavajo svoje storitve. Na podlagi plačila ni enako, kot je "plačilo samo".
Pristojbina ni enaka kot plačilo
Finančni svetovalec, ki temelji na honorarju, lahko prejme pristojbine, ki jih plačate, in provizije, ki jih plača borznoposredniška družba, družba vzajemnega sklada, zavarovalnica ali investicijsko partnerstvo. Te stroške morate razkriti tebi.
Veliko svetovalcev, ki uporabljajo izraz "plačilo", priporočajo nekaj, kar imenujemo upravljani račun . Naložbe, ponujene znotraj tega upravljanega računa, lahko plačajo spodbude podjetju, za katerega svetovalec dela, kar pomeni, da ne sme biti tako objektivno, kot se zdi.
Čeprav imajo lahko tako finančni svetovalci, ki temeljijo na honorarju, kot tudi plačilo, imajo račune, ki jih upravljajo, če zaračunavajo odstotek sredstev, so lahko naložbe, ki jih dajo v te račune, zelo različne.
Finančni svetovalci, ki plačujejo samo pristojbine, imajo fiduciarno odgovornost, da izberejo naložbe, ki so v vašem najboljšem interesu. Obićajno uporabljajo naložbe, ki imajo nizke notranje strośke, kot so vzajemni skladi brez zalog, zaloge in obveznice; naložbe, ki nimajo 12 (b) 1 honorarjev.
Ne glede na to, kako so kompenzirani, se finančni svetovalci razlikujejo glede storitev, ki jih ponujajo. Nekateri ponujajo le upravljanje naložb, medtem ko drugi vključujejo finančno načrtovanje kot del svoje ponudbe, nekateri pa so strokovnjaki, kot so tisti, ki so specializirani za upokojitev. Pomembno je, da določite, katere vrste finančnih storitev potrebujete, tako da veste, kakšne vrste svetovalca lahko iščete.
Kje najti svetovalca, ki plačuje samo plačilo
Veliko plačanih svetovalcev spada v združenje, imenovano NAPFA, nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev.
Svetovalci se lahko pridružijo le NAPFA, če so le finančni svetovalci. NAPFA na svoji spletni strani ponuja iskalno funkcijo, ki jo lahko uporabite za iskanje svetovalca, ki je plačljiv samo za vas.