Medtem ko morda želite imeti tanko telo, nočeš imeti tanke kreditne datoteke. Tanka kreditna datoteka je kreditna zgodovina, ki ima le malo kreditnih računov (če obstaja). Morda imate tanko kreditno datoteko, za katero še niste imeli kreditnega računa, je bilo že več let, odkar je bil vaš zadnji kreditni račun zaprt ali če ste v zadnjih šestih mesecih odprli nov kreditni račun.
Obstajajo pomanjkljivosti, ki imajo tanko kreditno datoteko.
Ko boste vložili vlogo pri banki ali drugem podjetju, bodo razmislili o dveh glavnih dejavnikih: vaši kreditni zgodovini in vašem dohodku.
Podjetja uporabljajo vašo kreditno zgodovino, da ocenijo verjetnost, da boste odplačevali mesečni račun in vaše prihodke, s katerimi boste ocenili svojo sposobnost poplačila. Tanka kreditna datoteka vam lahko preprečuje, da bi jo odobrili, tudi če bi vam dohodek omogočil, da se kvalificirate.
Glede na to, kako je "tanka" vaša kreditna datoteka, podjetje morda ne bo moglo dobiti kreditnega rezultata za vas. In za najtanjše od kreditnih datotek, ne bodo mogli videti vaše kreditno poročilo na vseh.
V tem primeru se vaša prijava lahko zavrne ali če ste odobreni, boste morda morali plačati višjo obrestno mero. Za določene storitve, kot je električna storitev, boste morda morali plačati varščino za vzpostavitev računa.
Nekatere skupine ljudi imajo bolj verjetno tanko kreditno datoteko.
Po mnenju FICO, ustvarjalca FICO in FICO-ja, ima skupina praviloma tanke kreditne datoteke. To vključuje nedavne priseljence, mlade odrasle, nedavno razvezane ali postanejo vdove ali osebe, ki večinoma uporabljajo gotovino.
Izračuni bonitetnih ocen, kot je FICO, ne morejo ustvariti bonitetnega rezultata za vas, razen če imate vsaj en račun, ki je bil odprt vsaj šest mesecev.
Posojilodajalci bodo morda lahko obdelali tanko kreditno datoteko.
Če imate težave pri pridobivanju novega kreditnega računa, prosite posojilodajalca, da uporabi nadomestni kreditni rezultat ali oceno VantageScore ali FICO Expansion.
Obe bonitetni rešitvi so nekoliko bolj popustljivi za nove posojilojemalce in vam lahko dajo kreditno oceno, če tradicionalna ocena FICO ne bi bila. Na žalost nekateri posojilodajalci ne bodo upoštevali teh netradicionalnih metod ocenjevanja kreditnih sposobnosti za posojilojemalce, ki imajo tanke kreditne datoteke.
Za premagovanje tankih kreditnih datotek imate več možnosti.
Maloprodajna ali plinska kreditna kartica ali kartica z vašo trenutno banko . Lahko začnete graditi svoj kredit s pridobivanjem kreditne kartice s posojilodajalcem, ki običajno odobri posojilojemalcem s tanjšimi kreditnimi datotekami. To vključuje maloprodajne in plinske kreditne kartice. Prav tako lahko zaprosite za kreditno kartico v banki, kjer imate svoj ček ali varčevalni račun. Obstoječa bančna povezava lahko olajša pridobitev odobrene vloge za kreditno kartico.
Postanite pooblaščeni uporabnik na tuji kreditni kartici . Biti pooblaščeni uporabnik bi omogočil, da se zgodovina za ta račun prikaže v vašem kreditnem poročilu in vam pomaga, da se kvalificira za druge kredite.
Vzemite nekoga, ki bo z vami . Če nekdo odpre skupni račun ali kozignira za vas, bi vam tudi pomagal začeti graditi svojo kreditno zgodovino.
Odprite zavarovano kreditno kartico . Za zavarovano kreditno kartico boste morali plačati varščino, vendar se depozit uporablja le, če ste na kreditni kartici neplačani.
Vaš depozit ni draga. Z Capital One Secured Mastercard boste morda lahko plačali varščino najmanj 49 $.
Prijavite se za posojilo posojilojemalka z lokalno kreditno skupnostjo. Denar iz posojila se postavi na varčevalni račun, medtem ko mesečno plačujete na posojilo, tako kot če ste si zares izposodili mesec in vaša mesečna plačila poročajo kreditnim uradom. Ko vrnete "posojilo", so sredstva na varčevalnem računu in obresti v nekaterih primerih vaša. Preverite s svojimi lokalnimi kreditnimi sindikati, če želite preveriti, ali je ta vrsta posojila na voljo in kaj morate storiti, da se kvalificirate.
Upoštevajte, da tudi po tem, ko odprete nov račun, se bo na vašem poročilu o kreditu prikazalo nekaj tednov in vsaj šest mesecev za izračun kreditnega rezultata za vas.
Če verjamete, da imate tanko kreditno datoteko, je lahko Karma Karma koristna. Credit Karma, brezplačna storitev za sledenje kreditnim karticam, vam lahko pove, zakaj imate tanko kreditno datoteko in priporočite določene kreditne kartice, ki vam bodo pomagale zgraditi svojo kreditno zgodovino.