Kaj je VantageScore?
Ko večina ljudi govori o bonitetnih ocenah, se nanaša na točko FICO, blagovno znamko, ki jo najbolj uporabljajo posojilodajalci. Toda to ni edina bonitetna ocena tam zunaj. VantageScore so marca 2006 začeli trije glavni bonitetni uradi - Equifax, Experian in TransUnion.
Kreditni uradi so bili pripravljeni na VantageScore, tako da bi bili rezultati bonitetnih ocen potrošnikov dosledni med vsemi tremi kreditnimi pisarnami.
Pred VantageScorejem so vsi kreditni uradi uporabili svoj lastniški model bonitetnega ocenjevanja, ki je privedel do razlik v bonitetnih ocenah celo za isto poročilo o kreditih.
VantageScore 3.0
Leta 2013 je VantageScore izdal 3,0 različico svojega kreditnega rezultata, ki je izboljšal napovednost rezultata in dosegel rezultate za milijone potrošnikov, ki so bili prej neobdelani. VantageScore 3.0 je tudi sprejel obseg od 300 do 850.
VantageScore 3.0 izračuna kreditne rezultate na podlagi šestih ključnih dejavnikov .
- Zgodovina plačila - 40%
- Starost in vrsta kredita - 21%
- Odstotek uporabljenega kredita - 20%
- Skupna stanja / dolg - 11%
- Nedavno kreditno vedenje in poizvedbe - 5%
- Razpoložljivi kredit - 3%
Poleg tega VantageScore 3.0 odpušča potrošnike za prestopke med naravnimi nesrečami, nagrajuje "visoko kakovostne" potrošnike za odplačane hipoteke, izključuje plačane zbirke in zmanjšuje površinsko povečanje od pooblaščenega uporabnika.
Prejšnji modeli VantageScore
Rezultati, izračunani z VantageScore 2.0 in prejšnjimi modeli, so bili od 501 do 990, pri čemer so bili boljši rezultati višji. VantageScore dodeli pismen razred bonitetnemu računu vsakega potrošnika. V pismenskem razredu je ugibati, kaj je dober kreditni rezultat.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% potrošnikov je Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, visoko tveganje, 19%
VantageScore Formula
VantageScore je izračunan na podlagi podatkov v vašem poročilu o kreditu, vendar je najnovejši 24-mesečni kreditni preteklosti največji vpliv na VantageScore.
VantageScore 2.0 in prejšnji modeli tehtajo šest kreditnih točk, kot sledi:
- 28% - Zgodovina plačil - ali so vaša plačila zadovoljiva, nepravilna ali napačna
- 23% - Izkoristek - znesek kredita, ki ste ga uporabili
- 9% - Stanja - znesek nedavno prijavljenih tekočih in neplačanih sredstev
- 8% - Globina kredita - dolžina vaše kreditne zgodovine in vrste računov, ki jih imate
- 30% - Zadnji kredit - število nedavno odprtih kreditnih računov in kreditnih poizvedb
- 1% - Razpoložljivi kredit - znesek razpoložljivega kredita na računu vaše kreditne kartice
Ocena VantageScore vs. FICO
Formula VantageScore je podobna formuli FICO s petimi faktorji (zgodovina plačil, raven dolga, starost kreditne zgodovine, vrsta računov, poizvedbe), vendar so kategorije razdeljene različno: starost kreditne zgodovine in vrsta računov vključena v globino kredita VantageScore (15% v primerjavi s 13%).
Poleg uporabe kreditov (30% vaše ocene FICO) VantageScore prav tako upošteva kreditne in posojilne bilance ter razpoložljive kredite (10% Vantage Score).
Vaš VantageScore se bo še naprej razlikoval od enega kreditnega urada do drugega, ker so podatki v vaših kreditnih poročilih drugačni.
Kreditne poizvedbe in VantageScore
Lahko preverite svoj VantageScore, ne da bi vam padec kreditnega rezultata padel, saj ta vrsta poročila o kreditni poizvedbi ne vpliva na vašo dobroimetje. Na VantageScore vplivajo poizvedbe, ki izhajajo iz vaše prijave za posojilo, kreditno kartico ali drugo storitev.
Kako si ogledate svojo oceno
Lahko dobite brezplačno različico VantageScore od Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com in Quizzle.com.