Kaj je kreditna zgodovina?
Vaša kreditna zgodovina je evidenca kreditnih računov, ki ste jih hranili, skupaj s podatki o teh računih, vključno z: vrsto računa, vašo odgovornost na računu (npr. Ali ste bili skupni posojilojemalec), kreditno omejitev ali znesek posojila , trenutno stanje, minimalno plačilo, ali ste zamudili v zadnjih sedmih letih in stanje trenutnega računa.
V svoji kreditni zgodovini najdete imena podjetij, ki ste nedavno zaprosili za svojo kreditno datoteko, na primer, ker ste zaprosili za kredit ali želite, da vam tržijo izdelek ali storitev.
Pomembne kreditne zamere, ki so v javni evidenci, so vključene v vašo kreditno zgodovino. To vključuje sodbe o stečaju, izključitvi, ponovnem posedovanju in sodnih postopkih.
Vaša kreditna zgodovina ne vključuje stvari, kot so vaš spol, dohodek ali pa prejemate državno pomoč.
Lahko preverite svojo kreditno zgodovino
Vaša kreditna zgodovina se zbira v enoten dokument, znan kot kreditno poročilo .
Podjetja, ki vzdržujejo vaše kreditno poročilo, so znana kot agencije za poročanje o kreditnih ali kreditnih pisarnah. V Združenih državah so trije glavni kreditni uradi: Experian, Equifax in TransUnion.
Imate pravico, da si ogledate svojo kreditno zgodovino z vsakim kreditnim uradom. Pravzaprav vlada vam daje pravico, da vsako kreditno pisarno enkrat letno in vsako leto ogledate brezplačen kreditni poročevalec.
Prejemajte brezplačno letno poročilo o kreditih prek storitve AnnualCreditReport.com. Nekatere države prav tako vam dajejo pravico do brezplačnega poročila o kreditih vsako leto. Če prebivate v eni od teh držav, prejmete dve brezplačni poročili o kreditu vsako leto.
Če ste že naročili svoja letna poročila o kreditih za to leto, lahko kupite eno ali 3-v-1 kreditno poročilo od treh kreditnih uradov.
Negativne informacije v svoji kreditni zgodovini
Če naredite kaj narobe, na primer plačate s kreditno kartico za 30 dni ali več, gre za svojo kreditno zgodovino. Posojilodajalci in druga podjetja, ki preverjajo svojo kreditno zgodovino, si ogledajo te negativne elemente in jih lahko uporabijo proti vam, ko zaprosite za kreditno kartico, posojilo ali drugo kreditno storitev.
Večina negativnih informacij ostane v vaši kreditni zgodovini sedem let. Izjema je stečaj, ki lahko ostane v svoji kreditni zgodovini 10 let. Medtem ko se javni zapisi, kot sta stečaj in izključitev, odstranijo iz vaše kreditne zgodovine, potem ko se izteče časovno obdobje poročanja o posojilih, ostanejo v javni evidenci z vašim lokalnim sodiščem za nedoločen čas.
Počisti napake v kreditni zgodovini
Imate pravico do točnega kreditnega poročila. Če vaša kreditna zgodovina vsebuje napake, jih lahko odstranite s pisanjem v kreditno pisarno, ki poroča o napaki, ali podjetju, ki je napako poročalo kreditnemu uradu.
V obeh primerih je potrebna preiskava, kreditni urad pa mora odpraviti napako, če se preiskava vrne v vašo korist.
Če imate dokumente, ki ovirajo napako, poskrbite, da pošljete kopije, da bi pomagali pri preiskavnem postopku. Na primer, pošljite kopijo preklicanega čeka, na katerem je izdajatelj kreditne kartice prejela pravočasno plačilo.
Jumpstart Vaša kreditna zgodovina
Če ste se pravkar obrnili na 18 ali niste imeli kreditov, verjetno nimate kreditne zgodovine. Čeprav ste pravno sposobni dobiti kreditno kartico ali posojilo pri starosti 18 let, počakajte, da ustvarite kreditno zgodovino, dokler niste zaposleni s stalnim dohodkom. (Glejte Kako se kvalificirajte za kreditno kartico .) Izdajatelji kreditnih kartic morajo zahtevati svoj dohodek, preden vam dajo kreditno kartico, in vam bo pomagal pri odplačevanju vseh plačil.
Vzpostavitev kreditne zgodovine prvič je lahko težavno, saj je le malo upnikov pripravljenih, da kreditni kartici dajo prvi časovnik. Kljub temu obstaja nekaj kreditnih kartic za ljudi v tej natančni situaciji. Poiščite študentske kreditne kartice ali kartice za ljudi brez kreditne zgodovine .
Ko imate kreditno kartico, ustvarite svojo kreditno zgodovino tako, da majhne nakupe in plačate račun pravočasno in v celoti vsak mesec.
Nasveti za popravilo slabe kreditne zgodovine
Imeti dobro kreditno zgodovino je pomembno, saj vam omogoča ohranjanje dobre obrestne mere za kreditne kartice in posojila. Dobiš boljše stopnje zavarovanja, plačaj nižji (ali ne) depozit na javne gospodarske službe in imaš lažji čas, ki izpolnjuje pogoje za hipoteko ali avto posojilo.
Če ste storili prejšnje napake, ki vplivajo na vašo kreditno zgodovino, jih lahko popravite . Medtem ko ne morete nujno izbrisati točnih, negativnih podatkov iz vaše kreditne zgodovine pred 7 leti (10 za stečaj), lahko ukrepate, da izboljšate svoj kredit. To je nekaj stvari, ki jih lahko naredite.
- Izplačajte pretekla preostala stanja, kot so odplačila in zbirke dolgov.
- Zmanjšajte visoke rezerve na manj kot 10% do 30% kreditnega limita.
- Odplačilo posojil.
- Imate nekaj aktivnih, pozitivnih računov o vašem kreditnem poročilu.
- Prijavite se za zavarovano kreditno kartico, če ne morete dobiti odobritve za katero koli drugo kreditno kartico.
Vedno imejte v mislih, da ima katera koli finančna transakcija potencialno, da vam pomaga ali škoduje vaši kreditni zgodovini. Spremljajte svojo kreditno zgodovino skozi vse leto, da zagotovite, da upniki pravočasno poročajo o stvareh.