Zakon o pravičnem kreditnem poročanju je zvezni zakon, ki med drugim določa, kako dolgo lahko ostanejo negativne informacije o vašem poročilu o kreditu. Rok za poročanje o kreditih je sedem let za večino negativnih informacij. Nekatere vrste negativnih informacij ostanejo v vašem poročilu o kreditu daljše od tega.
- Informacije o prestopništvu, kot so pozna plačila in zbirke kreditnih kartic, se lahko poročajo sedem let od dneva prestopništva.
- Odplačila, sedem let + 180 dni od datuma, o katerem se poroča kreditnemu uradu, ponavadi je to samo sedem let od datuma odpovedi.
- Neplačane obveznosti študentskega posojila , sedem let (opredeljeno v Zakonu o visokem šolstvu).
- Zapuščine, sedem let.
- Tožbe ali sodbe , sedem let od datuma vložitve ali državnega zastaranja , odvisno od tega, kaj je dlje.
- Stečaj , do 10 let od datuma vložitve.
- Plačana davčna zastavna pravica, sedem let od plačanega datuma ali dokler ne zahtevate IRS, da jo odstranite.
- Neizplačana zastavna pravica za nedoločen čas.
Za prebivalce Kalifornije
- Plačana ali sproščena davčna zastavna pravica ostane na vašem kreditnem poročilu 7 let od datuma, ki je bil sprožen, ali 10 let od datuma vložitve.
- Neplačani davčni zavezanci ostanejo na vašem kreditnem poročilu 10 let od vloženega datuma.
Za prebivalce New Yorka
- Plačane sodbe ostanejo na vašem kreditnem poročilu za 5 let od datuma vložitve.
- Plačane zbirke ostanejo na vašem poročilu o kreditu 5 let od datuma plačila ali zadnjega datuma dejavnosti.
Ali morate storiti kaj?
Ko je časovno obdobje za poročanje o kreditih preteklo, bi morali zastaralni podatki samodejno prekiniti iz vašega kreditnega poročila. Ni vam treba storiti ničesar, da bi kreditni urad pozval, naj posodobi vaše poročilo o kreditih.
Če pa je na datum poročanja napaka, morate uporabiti postopek spora o kreditnem poročanju, da bo odpravljena napaka, tako da bodo podatki v vašem času pravilno prikazani.
Pošljite kopije vseh dokazov, s katerimi podpirate vaš zahtevek, da boste dokazali svoj primer. Lahko se pritožite pri Uradu za finančno zaščito potrošnikov, če kreditni urad in ponudnik informacij še naprej kršita svoje pravice tako, da naštete nenatančne podatke o vašem poročilu o kreditu.
Čas za poročanje v primerjavi z obveznostjo plačila
Samo zaradi poteka roka za poročanje o kreditu ne pomeni, da ne boste dolg dolg. Čas za poročanje o kreditih ne določa, kako dolgo lahko upnik ali zbiralec za vas opravi neplačan račun. Dokler zakonit dolg ostane neplačan, lahko upnik poskuša zbrati od vas s klicem, pošiljanjem pisem in kakršnim koli drugim pravnim postopkom.
Zmeda s statutom omejitev
Obstaja še eno časovno obdobje, ki se nanaša na dolgove, zastaranje . Ta rok se razlikuje glede na državo in omejuje čas, ki ga lahko upnik ali zbiralec uporabi pri sodišču, da bi prisilil plačati dolg, če lahko dokažete, da je zastaralni zakon že minil. Zastaranje je običajno ločeno od roka za poročanje o kreditih. Dolg se lahko še naprej navede v vašem poročilu o kreditu, čeprav je zastaralni rok, zlasti če je zastaralni rok manj kot sedem let.
Vendar se lahko sodne odločbe še naprej poročajo prek državnega zastaranja, če je to obdobje več kot sedem let.