Odstranite napake pri poročanju o kreditih s sporjem o kreditnih poročilih
Ni zapleteno, da kreditna poročila vsebujejo napake. Vse od netočnih zamud pri plačilih na računih, ki niso tvoji ali morda celo lažno prijavljeni stečaj, bi lahko napačno končali na vašem poročilu o kreditu.
Ker tako veliko podjetij uporablja vaše kreditno poročilo za sprejemanje odločitev o vaši kreditni sposobnosti, je pomembno, da je vaše poročilo o kreditu točno.
Zvezno pravo vam daje pravico do točnega poročila o kreditih. Kreditne pisarne ne smejo prijaviti ničesar, ki je netočno, nepopolno ali nepreverljivo. Zahvaljujoč tej določbi v Pravičnem poročilu o kreditnem poročanju imate pravico, da izpodbijate napake, da jih odstranite iz vašega kreditnega poročila.
Preverite svoje kreditno poročilo za napake
Najboljši način za iskanje napak pri poročanju o kreditu je preveriti kopijo vašega kreditnega poročila. Obstaja več načinov za to. Vsako leto lahko enkrat letno dobite brezplačno letno poročilo o posojilih prek storitve AnnualCreditReport.com. Prav tako imate pravico do brezplačnega poročila o kreditu, če ste pred kratkim zavrnili zaradi poročila o kreditni sposobnosti, če ste brezposelni in nameravate kmalu poiskati službo, če prejemate pomoč ali državno pomoč ali če ste je bila žrtev kraje identitete .
Nekatere države imajo zakone, ki vam dajejo pravico do brezplačnega poročila o kreditih vsako leto poleg brezplačnega poročila o kreditih, ki ga dobite iz drugih virov.
Če ne morete dobiti brezplačnega poročila o kreditu, ga lahko naročite neposredno prek kreditnih pisarn za 10 do 20 USD, odvisno od biroja.
Preverjati morate vsa tri svoja poročila o kreditni sposobnosti, ker niso nujno enaki.
To je lahko ogromno, da to naredite vse naenkrat, tako da boste morda delali na enem poročilu o kreditih na mesec ali četrtletje.
Ko imate kreditna poročila, si vzemite nekaj časa, da si jih ogledate in označite elemente, ki jih želite vključiti v spor o kreditni prijavi.
Veste, katere napake pri poročanju o kreditnem poročilu lahko sporite
Tehnično lahko karkoli izpodbija, vendar upoštevajte, da bo kreditni urad opravil preiskavo in samo izbrisal elemente, ki jih zakon zahteva, da jih izbrišejo. Ogledate lahko elemente kreditnega poročila, ki so netočni, nepopolni, zastareli ali če verjamete, da jih ni mogoče preveriti. Negativni predmeti, razen stečaja, bi morali biti prikazani samo na vašem kreditnem poročilu sedem let; stečaj lahko ostane 10. Če imate negativne vnose starejše od sedmih let, jih lahko izpodbijate. Druge stvari, ki jih lahko sprašujete, vključujejo:
- Plačila so bila sporočena pozno, ki so bila dejansko pravočasno
- Računi, ki niso tvoji
- Netočna kreditna meja / znesek posojila ali stanje na računu
- Nenatančni upnik
- Neveljaven status računa, na primer stanje računa, ki je prijavljeno kot zapadlost, ko je račun dejansko pravokoten
Odločite se, kako narediti svoj spor
Spor vaše kreditne prijave lahko postavite v splet, po pošti ali prek telefona. Če želite ugovarjati spletu ali po telefonu, morate v preteklem mesecu naročiti kopijo vašega kreditnega poročila in mu boste morali predložiti številko svojega kreditnega poročila, da to dokažete.
Online
Medtem ko je primerjanje napak pri poročanju o kreditnih poročilih priročno, obstaja nekaj pomanjkljivosti. Ko se sprašujete na spletu, lahko rezultate vašega spora dobite samo v spletu. Če se sprašujete v spletu, lahko tudi preverite stanje vašega spora na spletu tako, da zagotovite svojo potrditveno številko, vendar lahko rezultate dobite samo v spletu, ne po pošti. Celoten postopek ne boste mogli dokončati prek spleta, saj boste morali še vedno pošiljati v poljubno dokumentacijo ali dokaz, ki podpira vaš spor.
Če se odločite, da boste o spletnem kreditnem poročilu izpodbijali, lahko te povezave uporabite na glavnih straneh kreditnega urada za predložitev spletnega spora o kreditnem poročilu:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Po pošti
Dokončanje spora o kreditnem poročilu po pošti traja več časa, vendar vam daje potek papirja, ki ga potrebujete, če se kreditni urad ne odzove pravočasno.
Kreditne pisarne imajo 30 dni za preiskavo in odziv na vaš spor o kreditnih poročilih , ali 45 dni, če pošljete dodatna dokazila v obdobju preiskave. Če se v tem časovnem okviru ne odzovejo, imate pravico do tožbe na Zveznem sodišču do višine 1000 dolarjev.
Ko oporečete napako pri poročanju o kreditnih poslih po pošti, boste morali pisati pismo, v katerem boste pojasnili informacije, ki jih je treba odstraniti, in navedite, da so podrobnosti netočne. Vključite kopijo dokazila o napaki, če jo imate. Pošljite pismo prek overjene pošte z zahtevanim povratnim potrdilom, tako da imate dokazilo o tem, kdaj ste spor in ko ga je upnik prejel. Poskrbite, da boste spremljali čas, ki je minil.
Preko telefona
V vašem kreditnem poročilu lahko navedete številko, ki jo lahko pokličete, da bi o tem obvestili napake pri poročanju. Če tega ne obstaja, lahko na teh številkah dosežete vse tri kreditne sektorje:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transudion: 1-800-916-8800
Zapišite si, kdaj ste poklicali, s kom so govorili, in vse informacije, ki so vam jih dali v zvezi z vašim sporom. V nekaterih primerih, kot je goljufija, tudi če ste predložili svoj spor prek pošte ali prek spleta, boste morda morali poklicali bonitetni urad, da bo zagotovil več informacij.
Sporni naslovi za velike kreditne biroje
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Center za potrošniške spore
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Počakajte, da bo kreditni urad odgovoril na vaš spor o kreditnem poročilu
Kreditni urad se lahko v vašem sporu odzove tako, da takoj izbriše informacije, ki ste jih sprožili. Vendar imajo pravico ponovno vnovično izbrisati predhodno izbrisane predmete, če so pozneje preverjeni. Če se to zgodi, vam mora kreditni urad pisno obvestiti, da je bil predmet vrnjen v vaše kreditno poročilo.
Vsi podatki, ki ste jih navedli za netočnost podatkov, bodo posredovani prvotnemu ponudniku informacij. Ponudnik informacij mora nato preiskati in se odzvati nazaj na kreditni urad.
Ko bo preiskava končana, vam bo kreditni urad priskrbel rezultate skupaj s prosto kopijo vašega kreditnega poročila, če bi spor povzročil spremembo. Nato lahko zahtevate, da kreditni urad pošlje poljubno obvestilo kateremu koli podjetju, ki je v zadnjih šestih mesecih dostopalo do vašega poročila o kreditu.
Če v eni kreditni pisarni v poročilu o kreditnih poslih ni netočnih informacij, je verjetno, da bodo informacije netočne tudi v drugih poročilih dveh poročil. Preverite vsa tri kreditna poročila, da se prepričate, ali so podatki v vsakem od njih popolni in točni.
Včasih kreditni urad odzove, da je upnik preveril napako, ki ste jo sprožili. To se lahko zgodi, ko pride do napake v sistemih upnikov in ni bilo odkrito v preiskavi. Če se to zgodi, lahko prekinete kreditni urad in napako odpravite neposredno pri upniku .
Vrste potrdila za pošiljanje s sporjem o kreditnem poročilu
Predložiti morate dokaz, če je nekaj narobe s svojim naslovom, imenom, datumom rojstva ali številko vašega socialnega zavarovanja. Za reševanje teh težav lahko pošljete kopijo vašega vozniškega dovoljenja, nedavno izjavo o obračunu ali kartico socialne varnosti. Dokaz je lahko tudi preklican pregled, ki kaže, da ste pravočasno plačali račun ali nedavno izjavo o obračunu, ki prikazuje omejitev ali ravnovesje kreditne kartice . Poskrbite, da pošljete kopijo dokazila in shranite izvirne dokumente za svoje datoteke.
Če pošljete dodatni dokaz, potem ko ste že predložili spor, ima kreditni urad 45 dni, namesto 30, da se odzove na vaš spor.
Najtežje elemente, ki jih je mogoče odstraniti iz vašega kreditnega poročila
Nekatere stvari so lažje odstraniti iz vašega kreditnega poročila kot drugi, ker so te postavke lažje preverjati in manj verjetno, da so napačne. Točke, ki so predmet javnega zapisa, je težje odstraniti. To vključuje stečaj, izključitev, odtujitev, sodne odločbe in posojila, zlasti posojilojemalska posojila. Včasih jih je težko odstraniti, tudi če so legitimno netočni.
Če imate v poročilu o kreditnih poslih netočne javne zapise, poskusite delati neposredno pri sodišču ali agenciji, ki ima element, naveden v vašem poročilu o kreditu. Ko posodabljajo svoje zapise, da bi pokazali, kaj je točno, bo veliko lažje delati s kreditnim birojem, da bi razčistili vaše kreditno poročilo. Upniki in druga podjetja, ki poročajo bonitetnim uradom, imajo enako obveznost, da preiščejo in razčlenijo napake pri poročanju o kreditnih poslih. Torej, če je kreditni urad trdovraten, lahko greste naravnost v vir in izpodbijate nepravilnost pri upniku.
Prepričajte se, da so vaši spori legitimni
Prepričajte se, da ne storite ničesar, da bodo kreditni uradi mislili, da so vaši spori o kreditnih poročilih neresni. Ne vsiljite o svojem poročilu o kreditu in popolnoma ne pošiljajte vseh svojih sporov hkrati. Če izpodbijate isti predmet več kot enkrat, morate za vsak spor dati drug razlog, zato kreditni urad ne misli, da pošiljate dvojnike. Kreditni biro ima pravico, da vaši spori neustrezni in če se to zgodi, ima tudi predsedstvo pravico zavrniti vaš spor.
Sample Phrasing za pisni izpit
Obstajata nekaj različnih načinov, na katere lahko sprašujete svoje sporno pismo. Poskrbite, da boste spor prilagodili vašim okoliščinam.
Vzorec 1
> Pregledal sem kopijo mojega kreditnega poročila in ugotovil napako pri računu GE Capital X XXXX-XXXX-XXXX-1234. Račun je naveden kot pozno 30 dni. Vendar tega še nisem zamudil. Odstranite te netočne podatke.
Vzorec 2
> Pregledal sem kopijo mojega kreditnega poročila in ugotovil več negativnih računov, ki so starejši od sedmih let. Tukaj so računi, ki jih je treba odstraniti:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Vzorec 3
> Pregledal sem kopijo mojega kreditnega poročila in ugotovil napako. Račun s Chaseom XXXX-XXXX-XXX-3456 ni moj račun. Nikoli nisem imel računa pri Chase Bank . Odstranite ta račun iz mojega kreditnega poročila.