Agencije za poročanje zbirajo podatke o vaši kreditni zgodovini
Kreditne pisarne, imenovane tudi agencije za kreditno poročanje, so podjetja, ki zbirajo in vzdržujejo informacije o potrošniških kreditih, nato pa jih prodajajo drugim podjetjem v obliki kreditnega poročila. Vsi se javno prodajajo, neprofitna podjetja - niso v lasti vlade. Vlada pa ima zakonodajo - Pravični zakon o kreditnem poročanju (FCRA) - ki ureja, kako lahko ti in drugi kreditni uradi delujejo.
Kaj storijo agencije za kreditno poročanje ... in kaj ne storijo
Glavni kreditni uradi prejmejo informacije o kreditih od podjetij, s katerimi poslujete. Prav tako običajno potegnejo ustrezne javne evidence , kot so davčne zastavne pravice ali stečajne informacije, in to tudi vključite v vaše kreditno poročilo.
Potem prodajo vaše kreditne podatke podjetjem, ki imajo pravno veljaven razlog za pregled. Na primer, podjetje, s katerim ste zaprosili za kredit, bi moralo imeti veljavno potrebo po pregledu vaše kreditne zgodovine. Vaše podatke lahko tudi prodajate podjetjem, ki želijo prescreen vas za svoje izdelke in storitve.
Agencije za kreditno poročanje pa lahko zagotovijo samo informacijska in analitična orodja, ki podjetjem pomagajo sprejemati odločitve o tem, ali vam bodo ponudili kredit in kakšno obrestno mero vam zaračunajo. Organi sami ne sprejemajo teh odločitev.
Agencije za kreditno poročanje so ločena podjetja
Kreditne pisarne pogosto imajo poslovne odnose z bankami, izdajatelji kreditnih kartic in celo drugimi podjetji, s katerimi imate morda račune.
Zgodovina vašega računa bo prikazana v enem ali vseh svojih kreditnih poročilih teh agencij zaradi teh povezav.
Kreditne agencije med seboj ne delijo podatkov o vašem računu. Vaši upniki lahko poročajo vsem trem glavnim kreditnim uradom ali le enemu od njih, zato so lahko nekateri podatki v svoji kreditni datoteki drugačni.
Pomembno je, da redno pregledujete svoja poročila čim več agencij, da zagotovite, da je vse v redu.
Ko potencialni upniki in posojilodajalci preverijo vašo kreditno sposobnost, lahko povlečejo eno kreditno poročilo ene agencije, ne pa več. Običajno je cenejše za podjetja, da preverijo samo eno poročilo o kreditni sposobnosti.
Nekatere agencije naredijo posebno poročanje
Nekatere kreditne agencije se specializirajo za določene vrste poročanja, tako da bi bili nekateri posojilodajalci ali podjetja bolj vključeni, da bi od njih pridobili poročila kot od drugih, odvisno od njihovih potreb. Na primer, PRBC / MicroBilt služi pretežno subprime posojilodajalcem, ki so pripravljeni odobriti posojila ljudem z nizkimi dohodki in tistimi z zgodovinsko slabim kreditom. Innovis zagotavlja samo podatke, ki bodo pomagali potrditi svojo identiteto za namene preprečevanja in odkrivanja goljufij.
Te specializirane agencije morda ne bodo zbrale vseh podatkov o vaši kreditni zgodovini, ampak samo informacije, ki ustrezajo njihovemu posebnemu področju. Na primer, nekateri se specializirajo za pregledovanje potencialnih zaposlenih, medtem ko drugi obravnavajo najemne zgodbe za najemodajalce. Finančne institucije imajo lastno vrsto poročevalskih agencij, med njimi Telechek in ChexSystems, ki se osredotočajo na dejavnosti bančnega računa, kot je prekoračitev.
Nekatere agencije so edinstvene za medicinsko ali zavarovalno dejavnost.
Ko potrebujete stik s kreditnimi pisarnami
Imate pravico, da si ogledate poročila o svoji kreditni sposobnosti in imate pravico, da enkrat letno naročite brezplačno poročilo vseh glavnih agencij za kreditno poročanje. Prosimo, obiščite AnnualCreditReport.com, da izpolnite zahtevo. Kopijo svojega poročila lahko brezplačno dobite tudi, če ste bili zavrnjeni za kredit, vendar morate zahtevo vložiti v 60 dneh.
Vaše kreditno poročilo lahko kadar koli kupite neposredno od katerega koli agencij za poročanje o kreditu. Dve od glavnih agencij, Equifax in Experian, ponujajo kreditna poročila, ki vsebujejo podatke treh glavnih agencij za kreditno poročanje v enem dokumentu.
Obravnavanje informacij v poročilu
Morda boste želeli tudi neposredno kontaktirati kreditno agencijo, da bi izpodbili netočne podatke, ki ste jih našli v svojem poročilu, ali pa, da kupite svoj kreditni rezultat.
To se razlikuje od vašega kreditnega poročila. Vaš rezultat izhaja iz podatkov v vašem kreditnem poročilu.
Morda boste želeli, da se obrnete na agencijo za poročanje o kreditu, da v kreditnem poročilu navedete opozorilo o goljufiji ali zamrznitev zavarovanja, če imate razlog za domnevo, da ste žrtev kraje identitete.
Kontaktni podatki
V Združenih državah obstaja več kreditnih poročevalskih agencij, vendar večina ljudi pozna tri velike:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kontaktni podatki za druge kreditne sektorje vključujejo:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (možnost 1)
FICO ni kreditni urad
Fair Fair Corporation (FICO) je še ena glavna družba v kreditni industriji. FICO je razvil in vzdržuje kreditno točko FICO , vendar ni kreditna agencija. Čeprav FICO zbira bonitetne ocene na podlagi podatkov iz glavnih kreditnih uradov, sami ne zbirajo podatkov o kreditnih poročilih.