Kako izbrati banko za HSA
Izbira ponudnikov HSA
Skoraj vsaka banka ali kreditna unija lahko ponudi HSA. Če ste zadovoljni s finančno institucijo, s katero ste že bankrotirali in je na prvem seznamu prednostna številka, lahko dodate HSA v obstoječi odnos.
Preden odprete račun, je treba razmisliti o drugih pomembnih dejavnikih.
Vaše namere: najprej pomislite, kako nameravate uporabiti račun. Ali boste vsako leto porabili sredstva ali pa nameravate dati denar dolgoročno kopičiti? Če boste to porabili, ko obrestna mera, plačana na vaše prihranke, morda ne bo velika. Če pa bo ta račun dopolnjeval vaše prihranke pri upokojitvi, so pomembnejši dolgoročni donosi.
Dodajanje denarja: boste prispevali, ali bo delodajalec to storil, ali pa bosta oba dodali v pot? Te prispevke je treba enostavno narediti - po možnosti elektronsko - tako, da denar dejansko pride v račun in lahko izkoristite davčne ugodnosti.
Pristojbine: večina davčnih olajšav obračunava pristojbine, vendar se pristojbine razlikujejo in jih včasih opusti z večjimi saldi na računu. Občasno boste našli majhno kreditno unijo, ki ponuja brezplačne HSA.
Ugotovite, koliko stane za vzdrževanje računa, in ocenite, kako lahko ti stroški vplivajo na vašo vrnitev. Banka, ki plača za 1% več, ni vredna ogleda, če se pristojbine več kot zmanjšajo za dodatnih 1%. Spet premislite, kako boste uporabili račun in si ogledali pristojbine za porabo sredstev (če nikoli ne nameravate porabiti denarja, ni pomembno, kaj zaračunajo na umik).
Porabite svoj denar: če nameravate redno uporabljati denar s svojega računa, kako enostavno bo to? Ali dobite debetno kartico za dostop do sredstev, ali je proces bolj okoren? Debetne kartice vam pomagajo obdržati elektronski zapis o tem, kje je vaš denar (čeprav morate vedno prihraniti prejemke) in olajšati hitre izlete v lekarno.
Uporaba računa
Ne pozabite, da so prispevki HSA na voljo samo, če jih pokriva upravičeni visokoplačni zdravstveni načrt (HDHP). Za razliko od fleksibilnih računov porabe (FSAs ali načrtov za menze), lahko v svojem HSA pustite denar po koncu leta in ga shranite, ko ga potrebujete - to ni "uporabite ali izgubite". Še več, račun je vaš račun in ni vezan na vašega delodajalca. Ne počutite se, kot bi morali porabiti sredstva, preden zapustite svoje delo.
Da bi dosegli najboljšo davčno obravnavo, morajo sredstva nameniti kvalificiranim zdravstvenim stroškom, vendar obstajajo drugi načini za uporabo denarja z manj ugodnim zdravljenjem.
Odpiranje računa
Odpiranje HSA je podobno odprtju katerega koli bančnega računa . Zagotoviti morate informacije o sebi, vključno z obliko osebnega dokumenta, ki ga je izdala vlada. Banke na splošno ne zahtevajo preverjanja vašega HDHP - to je med vami in IRS.
Vendar pa se dejavnosti, kot so prispevki in distribucije (poraba in umika), na splošno poroča IRS vsako leto.
Pomembna informacija
Davčne zakone so zapletene in se lahko spremenijo. Posvetujte se s profesionalnim davčnim svetovalcem glede vaše individualne situacije. Pogovorite se o svojih dolgoročnih ciljih s finančnim načrtovalcem, ki ima licenco v vaši državi, preden odprete račun.