Medtem ko so bančne izjave morda dolgočasne, so bistvena orodja za doseganje vaših finančnih ciljev. Redno pregledujte ta poročila, da si kar najbolje izkoristite svoj denar in zaščitite svoje prihranke.
Kaj kažejo bančne izjave
Izjave prikazujejo ključne podrobnosti o vašem računu v zadnjem mesecu.
Začetni in končni zneski: vidite, koliko ste imeli v svojem računu na začetku in koncu vsakega obdobja. Če je vaš cilj rasti vašega računa, je to hiter test, ki prikazuje vaš napredek. Če imate več kot potrebujete za svoj mesečni proračun, lahko vidite tudi, koliko je na voljo za prehod na dolgoročne prihranke in naložbe.
Transakcije: v vaši izjavi je prikazana vsaka transakcija v vašem računu, ki vam pomaga razumeti, od kod prihaja denar in kje gre.
- Vloge: Oglejte si vse dodatke v vašem računu, vključno z neposrednim pologom plač , morebitnimi čeki ali gotovino, ki ste jo deponirali, in drugimi krediti na vašem računu. Te informacije vam lahko pomagajo razumeti, koliko je vašega mesečnega dohodka resnično na voljo za porabo po davkih in odbitkih.
- Umiki: morate vedeti o vsakem prenosu iz svojega računa, zato pazljivo preberite umik in porabo. Vrste izplačil vključujejo denar, ki ga porabite z vašo debetno kartico, samodejne plačilne račune in umike ACH ter dvig gotovine na bankomatih.
- Pristojbine: Pristojbine lahko iztržijo prihranki in povečajo znatne letne stroške. Preverite, ali plačate mesečne stroške, stroške prekoračitve ali druge stroške. Če ste, vprašajte svojo banko o oprostitvi plačila ali odprite brezplačen račun za preverjanje .
- Prihodki od obresti: če zaslužite obresti od varčevalnih računov ali potrdil o nakazilu (CD-jev) , boste to zaslužek videli na vašem izpisku.
- Druge transakcije: vaša izjava vsebuje vse podatke o vašem računu. Prikažejo se tudi manj pogoste transakcije, ki vas obveščajo o pomembnih dogodkih v vašem računu. Na primer, morda boste videli zorne CD-je , vrnjene vloge in neporavnane čeke, ki so bili zastareli in so bili knjiženi v dobro vašega računa.
Kako uporabljati svoje izjave
Vaša banka bo ustvarila izpiske mesečno ali četrtletno in jih poslala na vaš poštni naslov, razen če se prijavite za brezplačne bančne izpiske.
Izravnajte račun: pametno je, da vsak mesec uravnotežite ali uskladite svoje bančne račune . To storite tako, da pregledate vse transakcije v bančnem izpisku in primerjate z lastnimi zapisi o tem, kaj se dogaja v vašem računu. To pomaga zagotoviti, da se vi in vaša banka strinjate, koliko imate v vašem računu, koliko je bilo dodanih in koliko je bilo odstranjenih. Občasno boste našli neskladja, kar je v redu, če gre le za časovno težavo, ki se odpravi. Včasih boste videli resne težave.
Ugotovite goljufije in napake: v vaši izjavi je prikazan zapis vseh transakcij v vašem računu. Če opazite kaj nepričakovanega, preglejte transakcijo in ugotovite, ali je to posledica kraje ali bančne napake. V mnogih primerih zvezni zakon ščiti pred izgubami.
Čim prej obvestite svojo banko, več zaščite imate, vendar ste morda odgovorni za izgube v svojem računu, če počakate več kot 60 dni, da prijavite težavo.
Razumevanje porabe in dohodka: izjave banke ne ležijo. Če želite vedeti, kje je vaš denar, zgodovina transakcij pove podrobno zgodbo, ki vam lahko pomaga spremljati porabo. Če morate v proračunu spremeniti svoj izpis, vam lahko izkaže, kakšen bo vpliv, in naslednji mesec bo odgovoren.
Vedite, koliko imate: Če dnevno ne preverite računa ali se prijavite za opozorila za račun , morda ne veste, koliko denarja imate pri preverjanju in prihranku. Mesečne izjave ponujajo redno priložnost, da se prijavite in vidite, kje stojite. Manj je verjetnost, da boste zamudili plačila in plačali kazenske takse zaradi nezadostnih sredstev, ko boste obdržali zavihke v vašem računu.
Dokumentirajte svoje finance: Izjave so koristne pri vlogah za posojila in v drugih primerih, kjer morate dokumentirati svoje premoženje in dohodek. Kot uradni, periodični, dokumenti, posojilodajalci pogosto zahtevajo dva ali več bančnih izpiskov, ko zaprosite za stanovanjska posojila in druga velika posojila. Morda boste potrebovali nedavno izjavo za preverjanje študentskega posojila.
Elektronske in papirne izjave
Običajno so bančne izjave prišle po pošti, zato jih je težko prezreti. Zdaj banke in kreditne zadruge spodbujajo elektronske izjave, morda pa se boste morda lahko izognili mesečnim pristojbinam za vzdrževanje tako, da se strinjate, da boste brezplačni.
Izjave brez papirja so dobra izbira zaradi več razlogov.
- Zasebnost: vaši osebni podatki ne pošiljajo po pošti vsak mesec, tako da tatovcem omogočajo ukrasti črke in jih uporabijo za krajo identitete. Poleg tega ni treba uničiti ali zavarovati teh dokumentov, ko jih berete.
- Shranjevanje in nalaganje: ko izberete elektronske izkaze, vaša banka običajno shranjuje zgodovinske izjave na spletu za vas več let. Te dokumente lahko tudi sami prenesete in shranite za preprost dostop. Elektronske izjave so na dosegu roke 24 ur na dan in ne zasedajo prostora.
- Trajnost: Brez papirja očitno prihrani papir, a tudi zmanjša količino goriva in drugih virov, ki so potrebni za pripravo izjav in jih dostavite v vaš dom ali pisarno.
Ne izključujte izjav o papirju, če elektronski izkazi niso pravi za vas. Včasih potrebujete fizični dokument v rokah, da boste opravljali vsakdanje mesečne naloge. Če boste zbrisali e-poštna obvestila o novih izjavah in prezreti svoje račune, se bolje držite s tradicionalnimi bančnimi izpiski. Kasneje lahko nehate brez papirja.