Medtem ko je večina ljudi zaskrbljena zaradi premajhnega financiranja svojih nujnih prihrankov in prepuščenih izpostavljenosti, ali obstaja taka stvar, kot je financiranje?
Ali je pametno imeti veliko denarja, ki sedi okrog, ko bi lahko naredil večje, slabše stvari?
Kako lahko preveliko število skladov izrednih okoliščin škoduje
Izgubljate denar
Ker morajo biti sredstva za nujne primere dostopna, je najboljše mesto za njihovo shranjevanje na varčevalnem računu v vaši banki ali kreditni uniji ali pri spletni banki , kjer lahko zasluži višjo obrestno mero kot pri ustanovi opeke in malte.
Toda tudi na "višjem" koncu, vaš denar še vedno zasluži približno 1 odstotek letno. Vaš nujni sklad, ne glede na to, kje ste ga shranili, ne presega inflacije , zato izgubljate denar. Imeti več v njem, kot ga potrebujete, povečuje vaše izgube.
Izgubili ste financiranje drugih finančnih ciljev
Če imate v vašem nujnem skladu preveč denarja, potem izgubite priložnosti, da poskrbite za druge pomembne finančne "storiti", kot so prispevek k upokojitvi, odplačilo dolga ali varčevanje z vplačilom na dom .
Vaš denar bo bolje izkoristil, izpolnjevanje enega od teh ciljev, kot preveč-napolniti vaše nujne prihranke. Zakaj hraniti več kot je potrebno v tem, kar je v bistvu piškotek piškotkov, ko bi lahko odplačevali dolg z visoko obrestno mero kreditne kartice ?
Iskanje linije med dovolj in preveč
Razmislite, kaj je priporočljivo
Običajno je priporočljivo, da shranite nekje med tri do šest mesecev stroškov v vašem nujnem skladu.
Nekateri strokovnjaki priporočajo kar nekaj sto dolarjev, da bi začeli z "začetnim denarjem za nujne primere", nekateri pa predlagajo celo leto ali več svojega prihodka.
Poleg tega, da upoštevate priporočila, upoštevajte posebnosti vašega položaja, kot so družinska velikost, ne glede na to, ali ste lastnik ali najem, število vozil, ki jih imate, stabilnost zaposlitve in tako naprej.
Obravnavajte svoj Emergency Fund kot zavarovanje
Vaš nujni sklad je v bistvu zavarovalna polica : zaščitite se, če gre kaj narobe. Torej približajte svoje nujne prihranke na enak način, kot bi se vam približali sami, recimo, avtomobilom ali življenjskim zavarovanjem.
Želite izbrati dovolj pokritosti, vendar ne želite izbrati toliko, da boste zapravljali svoj denar za premije (ali v tem primeru, če imate denar, da zaslužite zraven). Prav tako, kot bi vam lahko pomagala pri določenih oblikah zavarovanja, ne verjamete, da boste verjetno kdajkoli uporabljali , tudi vi lahko nekoliko znižate prihranke v nujnih primerih, če menite, da je vaš finančni položaj razmeroma varen.
Če bo v vašem svetu zadoščalo tri mesece stroškov in ponoči lahko spite s to številko, potem se ne počutite zamajati, da bi presegli to.
Razmislite o nadomestnih možnostih za prekomerno financiranje vaše nujne varčevanja
Prihranki, namenjeni za nujne primere, vam bodo preprečili izposojanje v času vaših potreb, bodisi s kreditno kartico ali prijateljem ali sorodnikom, in vam bo pomagal preprečiti, da bi se potegnili v račune za upokojitev.
To pomeni, da če prispevate k Roth IRA , vedite, da lahko brez plačila povrnete sredstva za zdravstvene stroške (obstajajo tudi dodatki za nakup vašega prvega doma). Bodite pozorni, da odtegujete denar od zaslužka obresti, zato je to treba obravnavati kot zadnjo možnost, a vsekakor je treba razmisliti, preden pokrijete svojo nujnost z dolgom. Imejte to v mislih kot rezervni načrt, če ste moteč, da presežete svoje nujne prihranke.
Zavedajte se tudi, da bodo v primeru izgube službe dajatve za brezposelnost zmanjšale znesek, ki ga boste potrebovali za povračilo prihrankov, če ste upravičeni.
Vaš nujni sklad bi moral podpirati vaš finančni načrt
Običajna modrost vam lahko pove, da je večji sklad za nujne primere, bolje. Toda spoznajte, da pri prevelikem financiranju vaših prihrankov v sili lahko poškodujete svojo spodnjo linijo.
Čeprav je treba natančno odgovoriti, koliko bi moral biti v vašem skladu, ni primeren za vse, ki so enakovredni, upoštevajte te nasvete, da ugotovite, da vam ustrezen sklad za nujne primere ustreza, in se izogibajte prehajanju linije v preveč prihrankov.
Poskrbite, da vaš nujni sklad deluje s svojim celotnim finančnim načrtom in ne zoper njega.