Koliko potrebujete za plačilo in kje ga dobite?
Da bi dobili najnižjo možno obrestno mero in se izognili zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju , je najbolje, da se plačilo v višini 20 odstotkov - veliko Benjaminov, če upoštevate ceno hiš. Ampak kako lahko začnete prihraniti več deset tisoč dolarjev za ta nakup? Tukaj je tvoja hipoteka plačilo, kako.
Koliko bi morali prihraniti za plačilo?
V idealnem primeru bi morali poskušati prihraniti do 20 odstotkov vnaprejšnjega plačila, da bi se izognili dodatnim stroškom hipotekarnega zavarovanja in imeli pravičnost v vaši novi hiši takoj od začetka, toda to je lahko zastrašujoča naloga. Na primer, z domom, ki je vreden 200.000 dolarjev, si primanjkuje 40.000 dolarjev samo za plačilo, ki ne vključuje končnih stroškov ali drugih stroškov, povezanih z zavarovanjem hipoteke in nakupom hiše. Dobra novica je, da to plačilo ne gre nikamor; sedi v svoji hiši in ko prodaš, ga dobiš nazaj kot del svojega kapitala.
Čeprav bi moral biti vaš cilj 20 odstotkov nakupne cene, vam ni treba dovoliti, da bi 20-odstotno pravilo preprečilo, da bi imeli dom. Včasih bi bila manjša plačila lahko pametnejša. Vsako situacijo je treba tehtati na lastno zaslugo; odločitev, ki temelji na kratkoročnih in dolgoročnih vprašanjih.
Če ste zadovoljni z odplačilom, nižjim od 20 odstotkov, preverite pri zvezni upravi za stanovanja ali veteransko upravo in državne stanovanjske organe za programe, ki lahko nudijo družinam s prvim in nizkim do zmernim dohodkom nižjo zahtevo za plačilo kot konvencionalna posojila. Služba za kmetijsko stanovanjsko službo v kmetijstvu ZDA ponuja tudi program, namenjen spodbujanju kupcev z nizkimi do zmernimi prihodki za nakup na podeželju.
Prihranek denarja za plačilo
Običajno odplačilo izhaja iz vira denarnih prihrankov. Če iščete to pot, ugotovite, koliko lahko udobno shranite vsak mesec v hišo in nato izračunajte, kako dolgo bo trajalo, da boste dobili znesek, ki ga potrebujete za plačilo za hišo, ki jo želite. Ugotovite časovni okvir, ki temelji na prihodu z različnimi odstotki pavšalnega zneska in kolikšne razlike bi ti scenariji lahko pri vašem mesečnem plačilu. Nato prilagodite prihranke ali časovni okvir, kot je potrebno. Pomembno je imeti načrt in se nato držati načrta.
Recimo na primer, da želite kupiti hišo, ki stane 200.000 dolarjev. Če želite znižati za 20 odstotkov, bi potrebovali 40.000 dolarjev. Če ste prihranili 1.000 $ na mesec, bi vam morali tri leta in štiri mesece plačati polog.
Če bi želeli dati 10 odstotkov navzdol, si lahko to količino zapolnijo za polovico časa. Ugotovite najboljši načrt, ki temelji na vaših okoliščinah.
Želite, da vaš denar delajo za vas, medtem ko prihranite. Denar, ki sedi na rednem varčevalnem računu, zasluži zelo malo zanimanja in vam ne bo pomagal doseči cilja varčevanja hitreje.
- Oglejte si visoko varčevalni prihranek ali račun denarnega trga za sklade za odplačila. Na teh računih na splošno zaslužite malo več zanimanja kot v rednem varčevalnem računu.
- Preverite potrdilo o vlogi , ki se imenuje CD. Imate manj prožnosti in likvidnosti s temi računi, vendar je glavna zaščita in donos lahko privlačna v primerjavi s tipičnim varčevalnim računom.
Upokojitveni načrti kot viri za plačila
Če imate trenutno shranjene denarne račune v pokojninskih računih , jih lahko izkoristite.
Nekateri 401 (k) in 403 (b) upokojitveni načrti udeležencem omogočajo izposojanje denarja iz računa za nov nakup na domu. Poleg tega, če imate račun IRA, lahko za hišo umaknete denar, če ste prvič homebuyer.
Za razliko od drugih posojil, 401 (k) posojilo ne bo upoštevalo razmerja med dolgom in prihodkom, ko zaprosite za hipoteko in ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno. To pomeni, da obstaja nekaj velikih posledic, če ne boste odplačali posojila. Ti vključujejo plačilo davka na dohodek od zneska, ki ste ga izposodili, in morda zgodnje izplačilo kazni do 10 odstotkov. In če zapustite svojo službo, medtem ko ste vračali 401 (k) posojilo, lahko imate le 60 do 90 dni od prenehanja, da bi ga v celoti izplačali. Drugi stroški takega posojila so oportunitetni stroški. Koliko rasti vaših sredstev za upokojitev ste izgubili z zadolževanjem tega denarja? To so vsi premisleki, ki jih je treba premisliti, tudi če ste sposobni vrniti posojilo skupaj z novo hipoteko, tudi če posojilodajalec tega postopka ne upošteva v postopku kvalifikacije.