Bistveni del vsakega finančnega načrta, ki ga vsakdo potrebuje
Sklad za nujne primere je račun, ki je namenjen samo za nujne, nenačrtovane situacije. Uporablja se samo za najslabše scenarije.
Sredstva za izredne razmere se običajno hranijo na varčevalnih računih ali računih denarnega trga, čeprav so lahko tudi na računih za preverjanje. Pomembno je, da jih vsaj držimo v tekočem računu, tako da jih je mogoče hitro dostopati.
Kdo potrebuje enega?
Večina strokovnjakov se strinja, da vsakdo, ne glede na socialno-ekonomski razred, potrebuje nujni sklad .
Banke in druge finančne institucije ne označujejo računov kot "nujnih skladov". Ta oznaka obstaja le v mislih lastnika sklada.
Kako velik bi moral biti?
Večina finančnih strokovnjakov priporoča prihranek sklada za nujne primere, ki je dovolj velik, da pokrije od 3 do 6 mesecev stroškov. To vam bo pomagalo priti skozi prvih nekaj mesecev izgube službe, pravijo.
Drugi finančni strokovnjaki korak naprej, pravi, da bi morali imeti nujni sklad, ki pokriva 6 do 12 mesecev stroškov. To bo pomagalo, če se hkrati zgodijo več slabih dogodkov, kot je izguba službe skupaj z velikim bolnišničnim računom.
Kaj, če sem v dolgu?
Strokovnjaki so podobno razdeljeni na to, koliko velikega sklada za nujne primere mora oseba rasti, če so trenutno na dolgovu s kreditno kartico. Nekateri strokovnjaki pravijo, da mora oseba, ki ima dolg po kreditnih karticah z velikimi obrestmi, najprej prihraniti denarno pomoč v višini 1.000 USD. Potem se lahko v celoti obrnejo na plačilo dolga z visokim obresti in nato, potem ko se odplačajo dolg, zgradijo preostanek njihovega nujnega sklada.
Drugi strokovnjaki menijo, da morajo imeti vsi ljudje nujni sklad, ki predstavlja najmanj tri mesece stroškov, tudi če so v dolžniških posojilih z visokimi obrestmi. Ti strokovnjaki trdijo, da bo sklad za nujne primere na voljo v primeru, da se oseba znajde v težkem položaju, za katere so zaprte kreditne linije.
(Kot opomba, se starostni hranilni računi običajno NE štejejo za nujne sklade, tudi če vam je dovoljeno umakniti glavni prispevek.) Sklad za nujne primere je znan tudi kot najslabši možni scenarij, sklad deževnega dne, v skrajnem primeru sklad, uh-oh sklad, in oops sklad.
Kako uporabljati sklad za nujne primere
John Doe pripisuje denar v nujni sklad. On "pozabi" o tem denarju, ne glede na njegov obstoj. Nikoli ne uporablja denar za plačilo običajnih stroškov, kot so praznična darila, dnevna nega ali nov laptop.
Kasneje pride do pomembnega izrednega dogodka. Morda izgubi službo , njegov avtomobil se ukrade ali pa zlomi nogo in njegovo zavarovanje noče pokriti računa.
V drugih okoliščinah bi John Doe moral plačati dolg, da bi plačal to nujno pomoč, z zadolževanjem od prijateljev ali družine ali zanašanjem na njegovo kreditno kartico. Ampak namesto tega John uporablja svoj nujni sklad za kritje računa, izogibanje dolga. Ko bo kriza minila, bo Johnov glavni varčevalni cilj ponovno vzpostavil ravnovesje v svojem nujnem skladu.