Vaš kreditni rezultat je občutljiva številka - tri števke, ki se lahko premaknejo navzgor ali navzdol v katerem koli danem dnevu, odvisno od tega, kako se spremenijo podatki v vašem poročilu o kreditu. Če ste izboljševali svoj kreditni rezultat - tako, da ste poravnali zapadle račune, popravljali napake, pravočasno plačevali ali imeli negativne elemente izbrisane iz vašega poročila o kreditih - nedvomno želite, da se rezultati vaših prizadevanj čim hitreje .
In če potrebujete vašo kreditno točko za povečanje, tako da boste lahko dobili odobritev za posojilo ali dobili boljšo obrestno mero, ste verjetno želeli videti izboljšanje kmalu.
Kako se bo vaš kreditni rezultat izboljšal?
Na žalost res ni mogoče predvideti, kako hitro se bo vaš kreditni rezultat povečal ali koliko bo šlo. Vemo, da bo trajalo vsaj toliko časa, kolikor bo potrebno podjetje, da posodobi svoje poročilo o kreditni sposobnosti. Nekatera podjetja dnevno posredujejo poročila o kreditnih poročilih, druga mesečno. Lahko traja do nekaj tednov, da se sprememba prikaže v vašem poročilu o kreditu.
Ko se vaše kreditno poročilo posodablja s pozitivnimi informacijami, ni nobenega zagotovila, da se bo vaš kreditni rezultat povečal takoj ali da bo dovolj povečal, da bi se razlikovali z aplikacijo. Vaša kreditna ocena bi lahko ostala enaka - ali bi lahko celo padla - odvisno od pomena spremembe in drugih podatkov v vašem poročilu o kreditni sposobnosti.
Edino, kar lahko storite, je, da si ogledate vašo kreditno oceno, da vidite, kako se spreminja, in nadaljujte s pravimi kreditnimi potezami.
Kaj vpliva na čas posodabljanja bonitetnega rezultata?
Časovna posodobitev bonitetnih ocen temelji na časovnih spremembah vašega kreditnega poročila. Ker je vaš kreditni rezultat izračunan takoj z uporabo podatkov o vašem poročilu o kreditu v določenem trenutku, je vse, kar potrebujete za zvišanje vaše kreditne ocene, pozitivne spremembe podatkov o vašem poročilu.
Istočasno lahko z negativnimi informacijami, dodanimi v vaše kreditno poročilo, izravnate pozitivne spremembe, ki ste jih morda opazili v svojem kreditnem rezultatu. Če na primer prejmete povečanje kreditnega limita (s tem znižate izkoristek kredita), vendar pa v kreditno poročilo dodate tudi zamujeno plačilo, morda ne vidite, da se bo vaš kreditni rezultat izboljšal. Pravzaprav bi lahko vaš kreditni rezultat padel.
Resno negativne informacije lahko tehtajo vašo kreditno točko, zaradi česar je potrebno več časa za izboljšanje vašega kreditnega rezultata. Na primer, lahko traja več časa, da izboljša vašo kreditno točko, če imate v vašem poročilu o kreditu stečaj, zbiranje dolgov, vračilo ali izključitev. Novejše te postavke so, bolj bodo vplivale na vašo kreditno oceno.
Najhitrejši načini za dvig vaše kreditne ocene
Potrebno je čas za izboljšanje vaše kreditne ocene, še posebej, če imate v svojem poročilu o kreditu veliko negativnih elementov. Na srečo obstaja nekaj stvari, ki jih lahko storite, da hitro povečate svoj kreditni rezultat. Plačevanje velike bilance kreditne kartice ali povečanje kreditne omejitve, še posebej pred datumom zaprtja računa , lahko razmeroma hitro vpliva na vašo kreditno oceno. Oboje izboljšata uporabo vaše kreditne sposobnosti, kar je 30% vašega kreditnega rezultata.
Oporekanje negativne napake iz vašega kreditnega poročila lahko poveča tudi vašo kreditno oceno, še posebej, če se pogovorite z dajalcem kredita po telefonu in takoj odstranite napako iz svojega kreditnega poročila. Za uveljavljanje vaših pravic v skladu s pravnim poročilom o pravičnem kreditnem poročilu morate pisno izpodbijati napake pri poročanju o kreditnih poslih. Vendar so nekateri upniki pripravljeni odstraniti legitimne napake samo s telefonskim klicem. Posodobitev se lahko prikaže v vašem poročilu o kreditu in vpliva na vaš kreditni rezultat v samo nekaj dneh, če je upnik pripravljen delati z vami.
Če ne morete izpodbijati napake po telefonu, je pisanje v pisni obliki še vedno učinkovito, še posebej, če imate dokazilo o napaki. Proces spora lahko traja od 30 do 45 dni, medtem ko bonitetna agencija preiskuje in nato posodobi vaše kreditno poročilo. Ko bo napaka odstranjena iz vašega kreditnega poročila, bo takoj vplačala vašo kreditno točko.
Kako spremljati vašo kreditno oceno
Brezplačno lahko spremljate spremembe bonitetnih ocen s pomočjo CreditKarma.com ali CreditSesame.com, ki vam omogočajo prost dostop do svojih bonitetnih ocen, ki niso FICO. Credit Karma posodablja vaše dnevne bonitete TransUnion in Equifax dnevno, medtem ko Credit Sesame mesečno posodablja vaše bonitetne ocene Experian. Če pride do sprememb v enem od teh kreditnih poročil, lahko vidite naknadno spremembo kreditnega rezultata z uporabo brezplačnih storitev.
Nekateri izdajatelji kreditnih kartic svojim imetnikom kartic zagotovijo brezplačen FICO rezultat na računu za obračun za vsak mesec. Odkrijte, First National Bank of Omaha in Barclaycard vsak mesec ponujajo brezplačne rezultate FICO. Capital One ponuja brezplačen izobraževalni rezultat TransUnion. Preverite s izdajateljem kreditne kartice, da ugotovite, ali ponujajo brezplačen dostop do vašega kreditnega rezultata.
Ocenjevanje sprememb bonitetnih ocen
Medtem ko čakate na vaše poročilo o kreditu in rezultat za posodobitev, lahko uporabite simulator kreditnih točk, da ocenite, kako se lahko vaša kreditna ocena spremeni. Credit Karma in myFICO ponujajo simulatorje kreditnih točk, ki lahko kažejo, kako se lahko vaš kreditni rezultat spremeni, če se podatki o vašem poročilu o kreditnih spremembah spremenijo, če na primer plačate račun ali odprete novo posojilo. Simulator Credit Karma je vključen v brezplačno članstvo v svojo službo. Simulator, ki ga ponuja myFICO s FICO Score Watch, je samo za vašo Equifax kreditno točko za 14,95 $ na mesec.
Hitro ponastavljanje za hitre posodobitve bonitetnih ocen
Obstaja še ena storitev, ki vam lahko ponudi dostop do sprememb kreditnih točk, vendar le v ozkih okoliščinah. Če zaprosite za hipotekarno posojilo, lahko posojilodajalec ponudi hitro ponastavitev, storitev, ki bo posodobila vašo kreditno oceno v 48 do 72 urah. Za vsako situacijo ne deluje. Morate imeti dokaze, da so v poročilu o vašem kreditnem poročilu netočne informacije, na primer netočno prijavljeno plačilo kot pozno. In to lahko storite samo z nekaterimi hipotekarnimi posojilodajalci, ko poskušate pridobiti hipoteko ali pridobiti boljše pogoje; to ni storitev, ki je na voljo neposredno potrošnikom ali drugim vrstam podjetij.