Kako bo poravnava dolga vplivala na vaše kredite?
Dolgoročna poravnava pomeni, da ste se z upniki dogovorili, da boste plačali manj kot preostali znesek, da bi izpolnili svoj dolg. Če na primer izdajatelj kreditne kartice soglaša, da bo sprejel plačilo v višini 2.000 dolarjev na dolg v višini 5000 dolarjev. Ko poravnate dolg, upnik posodobi vaše kreditno poročilo, da prikaže status »poravnane« ali »plačane poravnave«. Čeprav je status »poravnano« nekoliko boljši od statusa »Neplačano«, je vsak status plačila, ki ni »plačan kot dogovorjeno "ali plačano v celoti" je slabo za vaše dobroimetje.
Ker ne plačujete celotnega stanja, kot je bilo dogovorjeno, bo poravnava dolga negativno vplivala na vašo kreditno oceno. Vaš kredit temelji na več različnih dejavnikih, zato je težko predvideti, koliko kreditnih točk boste izgubili zaradi poravnave dolgov. Vendar pa vemo, da lahko poravnava dolga pomembno vpliva na vašo kreditno oceno.
Kaj FICO pravi o poravnavi dolga in vašo kreditno oceno
Leta 2009 je FICO objavil informacije o izgubi rezultatov FICO na podlagi dveh hipotetičnih potrošnikov z različnimi bonitetnimi rezultati. V enem scenariju bi oseba s kreditno točko 680 (ki je že imela eno zamudo pri plačilni kartici) izgubila od 45 do 65 točk po poravnavi dolga za eno kreditno kartico, medtem ko je oseba s kreditno kartico 780 (brez drugih zamud plačila) izgubila med 140 in 160 točkami.
Če imate kreditni profil, ki je podoben tem scenarijem, lahko vaš kreditni rezultat doživi podoben padec in poravnate samo en dolg.
Če se poravnate na več računih, bo vaš kreditni rezultat padel nižje.
Bolje lahko predvidite učinek zamude pri plačilu s kreditnim rezultatom s simulatorjem ocene točk FICO, ki je na voljo, ko kupite FICO Score Watch iz myFICO.com.
Predčasna poravnava dolgov pri plačilih
Dolgoročna poravnava bo več škodila vašemu kreditnemu rezultatu, če bodo kreditne kartice, ki jih poravnate, že v dobrem stanju in če boste poravnali več računov kreditnih kartic.
Mnoga podjetja za poravnavo dolgov vam bodo svetovala, naj namerno zaostajajo za plačila, zato bodo upniki bolj pripravljeni sprejeti poravnalno plačilo za dolg. (Posojilodajalci so navadno samo motivirani za poravnavo dolgov, ki se jim tvegajo, da jih ne bodo nikoli plačali.) Po nasvetu družbe za poravnavo dolgov je več mesecev neplačanih plačil, ki škodijo vašemu kreditu, še preden poravnate dolg.
Podatki o poravnavi dolga bodo ostali na vašem poročilu o kreditu sedem let, vendar bodo imeli manjši vpliv na vašo kreditno oceno, starejše pa dobijo informacije in vaše pozitivno poročilo se doda v vaše kreditno poročilo.
Obnova vašega kredita po poravnavi dolga
Upoštevajte, da je cilj poravnave dolga, da se znebite nekaterih od vaših dolgov, še posebej, če si ne morete privoščiti plačila vseh sredstev v celoti. To lahko pomeni, da začasno žrtvujete vašo kreditno oceno - še posebej, če ne iščete velikega posojila - z namenom, da bi odšli iz dolga.
Ko ste poravnali tehtnice, se lahko osredotočite na obnovitev vašega kreditnega rezultata . Ker kredit temelji na izposojanju, boste morali uporabiti kreditne kartice ali posojila, da obnovite svoj kredit. Odgovorno zadolževanje in pravočasna plačila so ključnega pomena za doseganje dobre bonitete in izogibanje dolgov.