Razumevanje zavarovalnega zavarovanja
Zavarovalnimi zavarovalci delajo za zavarovalnice.
Vloga zavarovalnega zastopnika je, da izbere, kdo in kaj bo zavarovalnica zavarovala na podlagi te ocene tveganja. Zavarovanje je delo "za kremo" v zavarovalnici.
Kaj naredi zavarovalni zavarovalec?
- Pregleduje specifične podatke, da ugotovi, kakšno je dejansko tveganje
- Določa, kakšno politično pokritost ali kakšne nevarnosti se zavarovalnica strinja zavarovati in pod kakšnimi pogoji
- Lahko omeji ali spremeni kritje z zaznamkom
- Išče proaktivne rešitve, ki lahko zmanjšajo ali odpravijo tveganje prihodnjih zavarovalnih zahtevkov
- Pogaja s svojim zastopnikom ali posrednikom, da poišče načine za zavarovanje, ko vprašanje ni tako jasno
Zavarovalnice so usposobljeni zavarovalni strokovnjaki, ki razumejo tveganja in kako jih preprečiti. Imajo specializirano znanje pri ocenjevanju tveganja in to znanje uporabljajo za ugotavljanje, ali bodo zavarovali nekaj ali nekoga in po kakšni ceni zavarovancem.
Zavarovateljski zavarovalec je zavarovanec, imenovan za zavarovanca, tisti, ki se odloči, da prevzame finančno odgovornost zavarovancu, če verjame v tveganje. Preuči vse informacije, ki vam jih posreduje agent, in se odloči, ali je podjetje pripravljeno igrati iger na vas.
Zavarovalno jamstvo v preprostih pogojih
Zavarovanje je tvegano.
Ko se sami zavarujete ali se odločite, da gredo brez zavarovanja, v bistvu pravite, da ste prepričani, da se ne bo zgodilo, zato ne boste pozvali zavarovalnice, da bo podprl vaše naložbe in sami boste prevzeli celotno tveganje.
Ko zaprosite zavarovalnico, da prevzame to tveganje, mora zavarovalnica imeti način odločanja o tem, koliko kocke se jemlje in kako verjetno je, da bo kaj narobe. Če so deleži previsoki, podjetje ne bo tvegalo. Prišlo je do zaključka, kaj je tveganje, ki ga je treba sprejeti, zelo prefinjen proces. Razumevanje podatkov in statistik, ki omogočajo zavarovalnicam, da predvidijo verjetnost večine tveganj in zaračunajo premije.
Kako se zavarovatelj razlikuje od posrednika ali posrednika?
Če je zavarovalniški zavarovalec igralec, potem je zastopnik ali posrednik oseba, ki prodaja tveganja. Osnovna pravila za kritje so ponavadi opisana v priročniku za prevzem, ki je zagotovljen agentom. Priročnik zajema standardne situacije in pravila. Kadar stranka izpolnjuje ta osnovna pravila ali merila, lahko agent ali posrednik običajno postavlja tveganje. To je znano kot pooblaščeni zastopnik ali posrednik.
Tveganje je tisto, kar želite zavarovati, kot je vaš avto, vaš dom ali vaše življenje. Tveganje z zavarovalnico pomeni izdajo pravilnika.
Zavarovalni zastopniki običajno nimajo pooblastil za odločanje, ki presegajo osnovna pravila, ki so navedena v priročniku o zavarovanju, vendar vam zastopnik lahko zavrne zavarovanje na podlagi njegovega znanja o zavarovalnem oddelku zavarovalnice. Ne more ovirati pravil ali skleniti posebnih dogovorov za zavarovanje v imenu zavarovalnice brez soglasja zavarovalnega zavarovalca.
Zavarovalni zastopniki v primerjavi z zavarovalnimi zavarovalci: kdo vas zastopa?
Zavarovalni zastopnik ali posrednik predstavlja tako vi kot zavarovalnico.
- Zavarovalni zastopnik vas zastopa s predstavitvijo vašega položaja podjetju in pogajanjem, da bi vam zagotovili zavarovanje. Zagovarja v vašem imenu. Ko imate vprašanja, je odgovoren za odgovor.
- Zastopniki zastopajo tudi zavarovalnice tako, da vam pojasnjujejo kritje in se prepričate, ali se pravila zavarovalne družbe spoštujejo, ko vam prodajajo politiko.
Zavarovalniško zavarovanje za zavarovalnico
- Zavarovalnica varuje družbo z uveljavljanjem pravil zavarovanja in ocenjevanjem tveganj, ki temeljijo na tem razumevanju
- Zavarovalnica ima tudi sposobnost odločanja nad in zunaj osnovnih smernic, kako se bo družba odzvala na možnost tveganja
- Zavarovatelj lahko odstopa od pravil in izjeme ali spremeni pogoje, da bi situacija postala manj tvegana. Zavarovalnice se lahko tudi odločijo, ali menijo, da je tveganje previsoko, in preklicati politiko ali zavrniti ponudbo zavarovanja.
Kdaj zavarovalniški zavarovalec pregleda zavarovalno polico?
Zavarovatelji zavarovanja ponavadi pregledujejo politike in informacije o tveganju, kadar se stanje zdi zunaj norme, zato to ne pomeni, da se zavarovatelj ne bo nikoli več ukvarjal s svojim primerom samo zato, ker ste že sklenili politiko. Zavarovatelj se lahko vključi, kadar pride do spremembe zavarovalnih pogojev ali do bistvene spremembe tveganja. Zavarovalnica bo pregledala razmere, da ugotovi, ali je družba pripravljena nadaljevati politiko glede na trenutne pogoje ali če bo predstavila nove pogoje. Novi zavarovalni pogoji lahko vključujejo zmanjšane ali omejene kritje ali povečane odbitne postavke.
Ali lahko govorim z mojim zavarovalnim zapisnikom?
Zavarovalnice ne govorijo s širšo javnostjo. Čeprav njihove odločitve pogosto neposredno vplivajo na vašo zavarovalno polico , je naloga zavarovalnice zgolj za pregled tveganja in določitev pogojev sprejema.
Če zavarovalnica ni zadovoljna s tveganjem, lahko zavrne ali prekliče zavarovalno polico . Ni zavarovana naloga, da bi se pogovarjali z zavarovanci, ampak samo posrednikom ali posrednikom, ki so odgovorni za posredovanje informacij svojim strankam.
Če je odvetnik sprejel odločitev, o kateri želite razpravljati, je vaš zastopnik ali posrednik edini, ki vam lahko o tem govori.
Če niste zadovoljni s sklepom o zavarovanju in vaš zavarovalni zastopnik ali posrednik ne more rešiti te težave, se lahko obrnete na vašo državno zavarovalno komisijo ali vprašate svojega zastopnika, če ima zavarovalnica varuh človekovih pravic, ki mu lahko pomagate govorite, da se vključite v vašem imenu. Večina zavarovalnic ima ombudsman ali oddelke za odnose z javnostmi ali odnose s strankami.
Ali se lahko odločitev zavarovalnice spremeni?
Zavarovatelji zavarovanja običajno ponovno pretehtajo tveganje, če ali če so na voljo nove informacije.
Kako dobiti tisto, kar želite od Underwriter?
Vaš zastopnik ali posrednik mora predstaviti trdna dejstva in informacije, ki bodo prepričali zavarovalnico, da je tveganje dober.
Razlaga življenjskih okoliščin s trdnimi informacijami bo vedno dosegla najboljše rezultate. Nikoli se ne bojte, če želite dati preveč informacij, če gradi močnejši primer. Zavarovalnice so tam, da razsojanje klice, tako da jim zagotavlja dobre informacije lahko pomaga.
Primeri zavarovalnega zavarovanja
Najlažji način razumeti, kdaj lahko zavarovalnica pomaga, ali primeri, kako lahko zavarovalnice sprejemajo odločitve o spremembah odločitev zavarovalnice o vaši politiki ali zavarovanju, je, da si ogledate primere.
6 Primeri zavarovalnega zavarovanja v zavarovalnih primerih
- Elizabeta in John sta kupila nov dom in se odločila prodati svoj stari. Trg nepremičnin je bil takrat težko in niso prodali svojega prvega doma tako hitro, kot so si upali. Na koncu so se premaknili, preden so ga prodali. Poklicali so svojega zavarovalnega zastopnika, da bi vedeli, da je stari dom prazen, njihov agent pa jim je svetoval, naj izpolnijo vprašalnik o prostih delovnih mestih in zagotovijo dodatne podrobnosti. Zavarovalnica bo pregledala tveganje in se odločila, ali bo dovolila prosto delovno mesto, da ohrani zavarovanec doma.
- Elizabeth in Johnov novi dom je potreboval veliko popravil. Zavarovalnica običajno ne bi sprejela doma, ki ni imel posodobljene električne napeljave, vendar sta John in Elizabeth že nekaj let imenovali stranke in nikoli niso vložili nobenih zahtevkov. Prav tako so zavarovali svoj avto z isto družbo. Njihov agent se je odločil, da se bo primer skliceval na zavarovanje. John in Elizabeta sta obljubila, da bodo popravila električno napeljavo v 30 dneh. Oddelek za zavarovanje je pregledal profil Elizabeth in John in se odločil, da bi bil pri tem tvegan. Zavarovalnica je agenciji obvestila, da ne bi preklicala zavarovanja stanovanjskih zavarovanj zaradi pomanjkanja popravil , temveč bi povečala odbitno vrednost na 5000 dolarjev in začela delati John in Elizabeth 30 dni. Politika bi se lahko vrnila na normalno odbiten znesek, potem ko so bili izpolnjeni pogoji, ker bi bilo tveganje z električnimi napeljavami mogoče odpraviti.
- Mary je v petih petih letih izdelala tri zahteve za steklo, vendar je poleg tega tudi odlično vodilo. Zavarovalnica želi, da jo še naprej zavarova, vendar mora narediti nekaj, da bo tveganje ponovno donosno. Plačanemu znesku je plačal 1.400 dolarjev, Mary pa plača samo 300 dolarjev na leto za pokritje s steklenimi vlakni in ima 100-odstotno odbiten znesek. Zavarovalnica pregleduje datoteko in se odloči, da ji bo ob podaljšanju ponudila nove pogoje. Družba se strinja, da ji bo ponudila popolno pokritost, vendar bo povečala odbitek do 500 dolarjev. Druga možnost je ponuditi obnovo politike z omejenim obsegom stekla. To je način zavarovanja, ki minimizira tveganje, medtem ko Mary še vedno zagotavlja druge kritje, kot jih potrebuje, kot so odgovornost in trčenje.
- Jane je šla k njenemu zavarovalnemu zastopniku, da je dobila zavarovalno polico. Ko je agenciji povedala, da je vozila brez licence in zavarovanja pet let in bila trikrat obtožena nepremišljene vožnje, je agent dejal, da ji oddelek za zavarovanje ne bi zavaroval. Prevelika je nevarnost.
- Mark je v zadnjih šestih letih imel tri zahtevke za škodo zaradi vode. Vsi so bili iz istega vira, ker Mark noče nič spremeniti v svojem domu, da bi preprečil ponovitev tveganja. Zavarovalnica je zavrnila njegovo nadaljnjo zavarovanje, ker se nič ni spremenilo, da bi bilo tveganje varnejše. Čeprav bi nekateri zavarovatelji z visokim tveganjem lahko vzeli Mark, lahko celo zahtevajo, da se vir škode najprej odpravi ali da se sprejmejo preventivni ukrepi. Morda se tudi strinjajo, da bodo Markov dom zaščitili samo za ogenj, brez škode za vodo.
- John se ukvarja, zato pokliče svojega zavarovalnega zastopnika najemnika in prosi, da dodaja nakit vozniku v svojo politiko za zaročni prstan, ki ga je ravnokar kupil. Ima politiko najemnikov v višini 20.000 USD, zato ga agent vpraša, koliko želi zavarovati prstan. On zahteva, da zavarovati prstan za 45.000 $. Ima dokaz o njegovi vrednosti. Zastopnik napoti situacijo na zavarovanje in prepisovalec noče dodati voznika, ko pregleda datoteko. Nič smiselno je, da so vse Johnove lastnine vredne samo 20.000 dolarjev, vendar je na prstanu porabil 45.000 dolarjev. Ko agent pogovori z Johnom, se strinjajo, da je vrednost vsebine v njegovem domu že odpuščena. Ima uro v vrednosti 10.000 $, njegov sistem za domači kino pa skorajda vreden polovice tega, kar je zavarovan. John ni več pregledal zavarovanja že več let in zdaj ima višjo plačano službo. Veliko ga je nadgradil. Johnov agent se zaveda, da se John kvalificira za drugačno vrsto politike z višjo omejitvijo. Ko agent pozove zavarovalnico nazaj, da opozori na tveganje, je situacija smiselna tokrat in zavarovalnica se strinja, da bo zavarovala 45.000 dolarjev. Zavarovalnica je pri tem tvegana, da ima vse te informacije.
Spreminjanje sprememb se lahko spremeni, ali vam bo zavarovalnica zavarovala ali ne
Zavarovanje je lahko proces z mnogimi premikajočimi se deli. Če niste prepričani, zakaj je zahtevek ali pokritost zavrnjen, vprašajte svojega agenta za verjeten razlog, da lahko odpravite situacijo in se premikate naprej.