Opredelitev upravičenca
Upravičenec je pogodba o življenjskem zavarovanju ali rentni zavarovalni pogodbi, ki določa, kdo bo prejel korist v primeru zavarovane smrti.
Politika ima lahko več kot enega upravičenca. Upravičenec lahko prekliče ali nepreklicno. Glavni prejemnik je oseba, ki bi prej prejela koristi zavarovalne police.
Če je primarni prejemnik umrl, potem prejemnik kontingenta prejme izkupiček iz zavarovalne police. Pogojni upravičenec se včasih imenuje tudi sekundarni upravičenec. Pomembno je razumeti vlogo upravičenca v zavarovalni pogodbi, da zagotovite, da bo pravica upravičena ne glede na okoliščine. Upravičenec se lahko sklicuje tudi na nekoga, ki prejme koristi iz zdravstvenega zavarovanja, kot so plačila za zdravstveno varstvo.
Kako izbrati svojega upravičenca
Izbira upravičenca na področju življenjskega zavarovanja je lahko tako zahtevna, da ugotovimo, kakšno življenjsko zavarovanje bomo kupili. Čeprav so nekateri primeri poimenovanja upravičenca preprosti, morate razmisliti o imenovanju pogojnega upravičenca ali sekundarnega upravičenca in pregledati svoje izbire upravičencev v času svojega življenja, ko se vaše stanje spremeni ali če spremenite življenjsko zavarovanje .
Kdo dobi denar iz svojega življenjskega zavarovanja
Tri najpomembnejše stvari, ko se prijavite za svojo življenjsko zavarovanje, verjetno opravijo zdravniški pregled življenjskega zavarovanja , izberejo vaš obseg kritja in izberejo upravičenca. Navsezadnje bo vaš upravičenec ali upravičenci tisti, ki bodo dobili denar iz vaše politike, ko boste umrli.
Imeli boste priložnost identificirati upravičenca ali upravičence kot del vašega življenjskega zavarovanja. Upravičenca je treba čim bolj jasno opredeliti, pri tem pa uporabiti polno ime in, če je mogoče, številke socialnega zavarovanja in datume rojstva. Navedite čim več informacij o svojem upravičencu, da jih je mogoče najti in jih ustrezno prepoznati v času smrti.
Imenovanje več kot enega primarnega upravičenca
Možno je navesti več kot enega primarnega upravičenca z določitvijo odstotka ugodnosti življenjskega zavarovanja med nekaj osebami na vašem življenjskem zavarovanju.
Kako izbrati upravičenca
Nihče ne more ugotoviti, kdo bo vaš upravičenec, razen tebe. Morate upoštevati številne stvari, na primer razlog, zakaj imate življenjsko zavarovanje in kdo bi ostali s stroški ali kdo bi potreboval koristi po vaši smrti. Tukaj je nekaj primerov uporabe nekaterih strategij pri izbiri vašega upravičenca za različne življenjske razmere.
Razdelitev osnovnega uporabnika v vaše življenjsko zavarovanje
John se je poročil z dvema otrokoma iz svojega nekdanjega zakona. Lastnik doma ima svojo novo ženo in, čeprav jo zelo ljubi, ve, da ni najboljša pri upravljanju denarja.
Zaskrbljen je, da bi lahko, če bi umrl, težko reševala stroške za otroke in dom. Želi se prepričati, da ima dovolj, da živi dobro, toda otroci bodo deležni tudi ustreznega deleža življenjskih zavarovanj.
Po razpravi o skupnem položaju se strinjajo, da bodo uporabili drugačno strategijo za njegove življenjske zavarovalnice. John se odloči, da ji bo kot primarni upravičenec zapustil 30% življenjskega zavarovanja in 70% otrokom. To daje svoji ženi dovolj denarja, da pokrije vse hišne stroške in svoje otroke, dovolj za svoje kolidžne sklade.
Razdelitev upravičenca
Mary je samska, se odloča za nakup univerzalne življenjske zavarovalne police, medtem ko je še vedno mlada, da maksimira svoje prihranke in varuje cenejše življenjsko zavarovanje, namesto da počaka, dokler se ne poroči z otroki.
Čeprav se je spraševala, ali potrebuje življenjsko zavarovanje , je po opravljeni raziskavi izračunala, da bo zgodnja odkupnica omogočila, da dolgoročno prihrani denar, plača celotno življenjsko zavarovanje do konca leta 40 in upravlja z njo.
Ima težave, čeprav nima nobenih vzdrževancev. Odločila se je, da bo njeno mamo imenovala za polovico življenjskih zavarovanj in najboljšo prijateljico za drugo polovico. S tem se upravičencu odpove, tako da se lahko, kadar se situacija spremeni v življenju, vedno spremeni. To ni isti scenarij, ker imenuje pogojnega upravičenca, delitev upravičenca pa omogoča, da se koristi razdelijo med dvema osebama.
Pogojni upravičenec v življenjskem zavarovanju
Elizabeth in Doug se poročita, kupita življenjsko zavarovanje, ker se želita zaščititi, če se karkoli zgodi eni od njih, lahko vedo, da bo drugi vedno zaščiten. Imenujejo se kot upravičenci, vendar se zavedajo, da vsakič, ko potujejo, so skupaj. Svetovalec za življenjsko zavarovanje predlaga, da izberejo potencialne upravičence, če umrejo v nesreči skupaj.
Elizabeth izbere sestro in Doug izbere svojega brata. Strateško razdelijo kontingentnega upravičenca na vsake 50%, kar jim zagotavlja, da jim bo vsak dobil delež, ki bi pokrival pogrebne stroške, če bi se zgodilo tako tragično, kot se zgodi njihova smrt. S tem se upravičenec odpove, tako da lahko to prilagodi, saj se čas spreminja in se njihova življenja spreminjajo, vendar se jim zdi udobna, saj vedo, da bodo sredstva potekala tam, kjer bi jih želeli, če bi bili njihovi nadaljnji smrti.
Sekundarni upravičenec, preživeli zakonec in otroci
Jim in Tina sta se odločila, da kupita izraz življenjskega zavarovanja za finančno zaščito svoje družine, če to ne bi bilo na voljo. Če bi umrla Jim ali Tina, bi bil preživeli zakonec primarni upravičenec. Če sta Jim in Tina umrla, sta najstarejši otrok dobila izkupiček iz življenjske zavarovalne police, ker sta Jim in Tina izbrala najstarejšega otroka kot kontingenta ali sekundarnega upravičenca.