Zamenjava življenjskega zavarovanja? 3 kontrolne sezname, ki jih želite pregledati
6 Razlogi za spremembo kontrolnega lista politike življenjskega zavarovanja
- Poiščite cenejšo življenjsko zavarovanje
- Spreminjate se življenjske okoliščine
- Morate spremeniti ali dodati upravičenca
- Ugotovite, da bi lahko bila boljša vrsta politike za vas kot celotno življenje ali zavarovanje za obdobje.
- Spreminjate svojo finančno strategijo
- Želite denarno vrednost namesto izposojanja iz vašega življenjskega zavarovanja
Preden spremenite ali prekličete svoje življenjsko zavarovanje
Kot zavarovalec vaše politike življenjskega zavarovanja, imate nadzor nad vašimi življenjskimi zavarovanji . Nobenega od upravičencev in življenjskih zavarovanj ni mogoče spremeniti brez vašega soglasja. Edina izjema od tega je lahko, če je upravičenec na vašem življenjskem zavarovanju nepreklicen . Zavarovalec ne more spremeniti nepreklicnega upravičenca brez privolitve.
5 Pomembno je razmisliti, preden zamenjate kontrolni seznam pravilnika o življenjskem zavarovanju
Če razmišljate o preklicu ali spremembi vašega življenjskega zavarovanja, to so stvari, ki jih morate upoštevati pred izbiro. Če ste preučili vse te možnosti in opravili svoje raziskave, je veliko bolj verjetno, da boste prišli na vrh.
1. Medicinski izpit iz življenjskega zavarovanja
Ko ste kupili svojo življenjsko zavarovanje, ste opravili zdravstveni pregled življenjskega zavarovanja in opravili.
Če poskusite pridobiti nov pravilnik in morate opraviti nov zdravstveni pregled življenjskega zavarovanja, morda niste upravičeni do novega pravilnika ali imate določene omejitve. Morda boste morda celo nezavarovani, ali pa bi morali imeti dražje politiko, kot ste bili prvotno citirani. To je veliko tveganje.
2. Primerjajte življenjsko zavarovanje
Preden spremenite pregled življenjskega zavarovanja, so nekatere možnosti možnosti politike: Izraz, celotno življenje ali druge trajne življenjske politike, kot je zavarovanje Universal Life, so nekatere od možnosti.
3. Več o življenju vašega življenjskega zavarovanja
- Morda imate čas čakanja na polico ali posojilo
Razumevanje obdobja kontradiktornosti in samomora - klavzula o nesporazumu je standardna s politikami življenjskega zavarovanja in v bistvu pomeni, da se lahko v prvih dveh letih nove politike vaša korist od smrti zavrne ali izpodbija. Če je vaš trenutni pravilnik starejši od dveh let, se ta klavzula ne uporablja več. To bi izgubili pri prehodu na nov pravilnik.
4. Razmislite o tem, kako bivanje z vašo trenutno zavarovalnico in pretvorbo politike
Prepričajte se, da je vaš agent pregledal vse vaše življenjsko zavarovanje ali zamenjal možnosti z vami. Včasih boste morda lahko spremenili svojo politiko v tisto, kar iščete, in se tako izogibajte spornemu obdobju in zdravniškemu izpitu. Tudi če ne morete spremeniti svojega pravilnika, lahko tudi razmislite o možnosti, da dodate še en pravilnik, ki bo dopolnjeval vašo sedanjo življenjsko zavarovanje. res je odvisno od tega, zakaj želite najprej preklicati ali zamenjati življenjsko zavarovanje. Obstaja veliko načinov, kako vam lahko pomaga finančni načrtovalec ali dobro obveščeni agent, preverite vse nasvete, ki jih lahko dobite pred zamenjavo pravilnika.
Če niste ponujeni dodatne možnosti, poiščite drugo mnenje!
5. Primerjajte stroške zamenjave vašega življenjskega zavarovanja
Obstajajo številni stroški, ki bi lahko prišli v igro, ko spremenite svoje staro življenjsko zavarovanje za novo. Tukaj je kontrolni seznam stvari, ki jih je treba razmisliti in vprašati, kdaj bo nadomestila življenjsko zavarovanje poleg nove premije življenjskega zavarovanja.
Kontrolni seznam za primerjavo stroškov, če upoštevate zamenjavo življenjskega zavarovanja
- Ali bodo stroški uvedli novo politiko?
- Kako se davčne ugodnosti primerjajo s starim pravilnikom? Ali bodo davčne posledice?
- Kdaj in kako lahko vzamete posojilo za novo politiko, se lahko razlikuje
- Denarna vrednost iz starega pravilnika morda ne bo dovolj za plačilo celotne nove politike v prihodnosti, kar lahko povzroči dodatna plačila
- Glede na starost boste morda plačali več v življenjski dobi pravilnika, ker boste pozneje v življenju kupili novo politiko
- Življenjsko zavarovanje je dražje, kot ste starejši
- Ali se premije ali koristi iz leta v leto spreminjajo?
- Ali je na politiki, ki jo želite zamenjati, pristojbine za predajo?
Katere informacije so potrebne za zamenjavo politike življenjskega zavarovanja
Kadarkoli boste predali politiko življenjskega zavarovanja, ki ga bo zamenjal, boste vprašali vrsto vprašanj. Ta vprašanja so na voljo za zaščito pred goljufijami in goljufijami ter zavarovalnicam omogočajo, da spremljajo razmere, da se stvari pravilno izvajajo.
Vprašanja, ki vas varujejo pri zamenjavi življenjskega zavarovanja
- Zahtevali vam boste trenutno veljavno številko zavarovanja, zavarovalnega prevoznika in potek veljavnosti
- Vas bo vprašal, ali nameravate zamenjati trenutni pravilnik z novim
Vprašanja, ki ste jih postavili, ko zamenjate življenjsko zavarovanje, vas varujejo in zaščitite tudi zavarovalnice od agentov, ki rutinsko spreminjajo življenjsko zavarovanje svojih strank, da bi dobili provizijo. Takšno obnašanje je znano kot napihovanje, ko se agent življenjskega zavarovanja obnaša vprašljivo in ustvarja ponavljajoče se provizije za sebe za iste stranke.
Zamenjava vašega življenjskega zavarovanja? Bodite pozorni na prevare
Ko se odločite za kakršnekoli spremembe v življenjskem zavarovanju, vedno pridobite drugo mnenje in se zavedajte opozorilnih znakov vprašljivih dejanj nekoga, ki vas poskuša prepričati, da spremenite politiko. Poskrbite, da se ne boste izkoristili ali prevarali.
Poleg pregleda seznama premislekov, ki jih morate vedeti, preden spremenite svojo življenjsko zavarovanje, je pomembno vedeti opozorilne znake agentov, na katere želite ostati. Če agent naredi katero koli od teh stvari, se obrnite na svojo državno zavarovalno komisijo in mu sporočite situacijo. Državni komisarji pomagajo zaščititi javni interes in v primeru vprašljivega vedenja zastopnika ali predstavnika lahko pomagajo tudi sami sebe zaščititi.
Preverite, ali je vaš življenjski zavarovalec licenciran
Če se počutite neudobno ali doživite katerikoli od opozorilnih znakov v nadaljevanju, lahko preverite tudi, ali je vaš agent in zavarovalnica licencirana za prodajo zavarovanja v vaši državi tako, da pokličete NAIC na 1-866-470-6242 .
Kontrolni seznam agentov za zaščito življenjskega zavarovanja
- Agent vas opozori, da svojemu trenutnemu zavarovancu in / ali sorodnikom ne povejte, da razmišljate o spreminjanju pravilnikov. To je v nasprotju s postopki zavarovalnice in je znak, da je agent morda vpleten v preklic ali ni licenciran!
- Posrednik življenjske zavarovalnice vas poskuša podpisati obrazce, ki niso popolni ali jih ne razumete
- Agent vztraja, da bi z uporabo denarne vrednosti iz trenutnega pravilnika za plačilo premij za novo politiko ponudili neverjetno veliko prednost
- Agent kritizira druge zastopnike in podjetja. To je neetično in neprofesionalno vedenje in je vsekakor opozorilni znak.