Življenjsko zavarovanje : Načrti življenjskega zavarovanja zagotavljajo dohodke za svoje vzdrževane osebe, če umreš prej kot je bilo pričakovano. Večina načrtov življenjskega zavarovanja se lahko razdeli na življenjsko ali celo življenjsko zavarovanje.
Polica življenjskega zavarovanja pokriva določen čas, običajno 10, 20 ali več let, medtem ko je celotna življenjska zavarovanja za celotno življenjsko dobo zavarovalca. Nekateri zavarovalni polici življenjskega zavarovanja nudijo možnost pretvorbe v celotno življenjsko zavarovanje po izteku mandata.
Številna politika življenjskega zavarovanja ponujajo denarno vrednost in možnosti zaslužka, pa tudi druge življenjske koristi, kot je možnost kritične pokritosti; vendar to ni glavna funkcija politike življenjskega zavarovanja. Njegova glavna naloga je skrb za vaše vzdrževane osebe po smrti in plačilo za konec življenjskih / končnih stroškov.
Anuiteta : Načrti za rentiranje so zasnovani tako, da lastniku načrta zagotovijo upokojitveni dohodek, če živi zunaj pričakovane življenjske dobe. Rentne rezerve zagotavljajo prihranke pri odplačevanju davkov za upokojitev. Medtem ko ima renta koristi za smrt upravičencem, to ni brez davka. Ravni se običajno imenujejo odloženi, takojšnji ali dolgoročni letni načrti.
- Odložena renta: odložena renta je prav tako, kot se sliši. Dohodek se odloži, ko se premije izplačajo do poznejšega datuma, morda več let. Odložene rente se dodatno razčlenijo na fiksne (tradicionalne , fiksne indeksirane (FIA) in spremenljivo rente. Glavne razlike v vrstah odloženih rentnih načrtov so v tem, kako se zaslužijo obresti in ali si posameznik prizadeva za varno naložbo ali iščejo tržno podobne donose z večjim potencialom kopičenja.
- Takojsta renta: takojšnja renta izplača nadomestila, ki se začnejo najpozneje eno leto po tem, ko ste zavarovalnici plačali premijo. Največ neposrednih rent so kupljene z enkratnim pavšalnim plačilom in so načrtovane, da začnejo izplačevati najpozneje eno leto po plačilu premije. Ta renta načrt je namenjen ljudem, ki iščejo zajamčeni dohodek za življenje.
- Dolgoročna renta: načrt dolgoročne rente je vrsta rent s fiksnim donosom, ki se lahko izda pri vseh starostnih skupinah, pri čemer je dohodek odložen do 45 let. Običajno načrti te vrste ne načrtujejo, dokler imetnik ni 80 let ali več. Razmislite o tem kot dodatni pokojninski načrt, ki se lahko uniči, ko se lahko vaš redni pokojninski načrt zmanjša v izplačilu ali se je popolnoma ustavil.
Kateri načrt je boljši?
Ključ pri določanju, kateri načrt je pravi za vas - renta ali življenjsko zavarovanje - je pogled na vaš namen. Če je vaš glavni namen pomagati vašim vzdrževanim osebam in drugim upravičencem plačati končne stroške , račune in preostanek denarja za življenje, je najboljša stvar življenjsko zavarovanje, saj je to brez davka preneseno na vaše upravičence.
Po drugi strani pa, če iščete načrt, ki vam ponuja upokojitveni dohodek, potem morate razmišljati o rentah.
Ruta ponuja davčne odloge prihrankov in upokojitve. Preprosto povedano - življenjsko zavarovanje ščiti vaše ljubljene, če prezgodaj umreš, medtem ko rentaža ščiti vaš dohodek, če živite dlje od pričakovanega.
Oba načrta zagotavljata smrtne koristi, vendar je vsaka zelo različna možnost z različnimi nameni. Če potrebujete navodila za odločanje o tem, ali je načrt za življenjsko zavarovanje ali renta pravi za vas, se obrnite na svetovalca za življenjsko zavarovanje ali rente, da bi razpravljali o vseh možnostih.
Kje lahko kupite načrt življenjskega zavarovanja / anuitete za pokojninsko dobo?
Obstaja veliko uglednih podjetij, ki ponujajo življenjska zavarovanja in rentne načrte. Podjetje lahko najdete samostojno ali prek svojega zavarovalnega zastopnika. Če iščete sami, upoštevajte nekatere od teh top-rated družb, ki ponujajo oba načrta pri primerjavi stopenj: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life in Casualty , in še več.
Bodite prepričani, da preverite ocene finančne moči podjetja in evidenco storitev za stranke z zavarovalnimi bonitetnimi organizacijami, kot so AM Best in JD Power & Associates .