Ali potrebujem življenjsko zavarovanje?
Če se sprašujete, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, verjetno to storite.
Življenjsko zavarovanje ni samo, če se poročite, kupujete svojo prvo hišo ali imate otroke. Obstaja veliko razlogov, zakaj oseba potrebuje življenjsko zavarovanje, in nekaj dobrih strategij, kdaj naj bi dobili življenjsko zavarovanje in kakšno zavarovanje priti . Nekatere situacije lahko zahtevajo kratkoročne življenjske zavarovalne police, v drugih situacijah pa lahko celotne življenjske politike pomenijo več smisla.
Kakšno vrsto politike naj dobim?
Preden se odločite, kakšno politiko želite dobiti, morate razumeti, kaj želite iz vaše življenjske zavarovalne police. Ali je za zaščito vaše družine ali drugih vzdrževanih? Ali želite življenjsko zavarovanje, ki vam bo prav tako omogočilo, da prihranite denar in si sposodite denar, če ga boste potrebovali v prihodnosti? Koliko časa potrebujete politiko in kakšno bo vaše zdravstveno stanje ali starost, tudi določiti, kakšno politiko bi morali dobiti.
Na primer, nekdo, ki kupuje življenjsko zavarovanje pri starosti 20, ima zelo različne stopnje kot nekdo, ki kupuje politiko pri 35 letih ali ko je več kot 50 let .
Stopnje življenjskega zavarovanja se razlikujejo glede na tveganje. Zato boste pri mnogih življenjskih zavarovalnih policah morali opraviti zdravniški pregled.
Medicinske zadeve in zavarovanje za življenje
Če v zdravstveni anamnezi nimate nobenih zdravstvenih težav ali nič hudega, boste imeli več možnosti kot nekdo, ki ima zdravstvene težave.
Dobra novica je, da obstajajo življenjske zavarovalne police za številne okoliščine.
Delo z dobrim finančnim načrtovalcem ali agentom ali posrednikom za življenjsko zavarovanje vam bo pomagalo analizirati stanje in zožiti te odločitve. Ni vam treba plačati več, da bi prešli vaše možnosti, plača provizijo zavarovalnice , njihova naloga je pregledati pokritost z vami. Na enak način se plača za nakupovanje za zdravstveno zavarovanje , delo s strokovnjakom za življenjsko zavarovanje vam lahko prihranijo denar in vam nudijo trdne nasvete.
Razumevanje zavarovanih izdaj Politika življenjskega zavarovanja
Čeprav zajamčena beseda kaže, da se počutimo varne, je verjetno, da je zagotovljena politika življenjskega zavarovanja najboljša ponudba za vas, saj je to politika, ki je ustvarjena za zagotavljanje pokritosti osebam, ki redno ne opravljajo običajnih zdravniških izpitov ali celotne življenjske politike. Prehod na zdravstveni pregled življenjskega zavarovanja se lahko zdi zastrašujoč, vendar je to dokaj enostaven proces. Vedno poskusite uporabiti pravilnik, ki se prikaže z zdravniškim pregledom, preden se to ne zgodi, ker bo stopnja nižja in če se bo v prvih dveh letih zgodilo nekaj, kar je bilo nepredvidljivo, bo verjetneje, da bo vaš upravičenec do življenjskega zavarovanja za pobiranje smrtne koristi.
Koristi zavarovanega življenjskega zavarovanja
- brez zdravniškega pregleda
- hitro in enostavno
Upoštevajte, da hitra in enostavna rešitev ni vedno rešitev, ki vam bo dala največjo vrednost. Morda boste dobili nekaj hitrega in enostavnega, kar bo vaše upravičence ali družino pustilo v slabšem položaju, ko boste mimo.
V odločitvah o nakupu življenjskega zavarovanja je vedno najbolje, da pogledamo na veliko sliko in mislimo dolgoročno.
Ključna vprašanja z zavarovanimi izdajami Življenjsko zavarovanje
- Za številne pravilnike o zajamčenih vprašanjih, če umreš v dveh letih od pridobitve pravilnika, je lahko le izplačilo povračilo premij.
- Višja premija zaradi višjih dejavnikov tveganja manjšega zavarovanja in brez zdravniškega pregleda. Zavarovalnica ob večji nevarnosti obrestuje in zaračunava zavarovalne družbe glede na tveganje !
Poenostavljena izdaja Življenjsko zavarovanje
Poenostavljeno izdajanje življenjskih zavarovanj je alternativa možnosti zavarovanja življenjskega zavarovanja. Oba sta zavarovalna polica za življenjska zavarovanja z omejenimi odgovori na vprašanja ali merila za izpolnjevanje, vendar bo poenostavljeno izdajanje življenjskih zavarovanj postavilo še nekaj vprašanj, kot je zajamčeno zavarovanje življenjskih zavarovanj, vendar lahko zaradi tega povzroči nižjo premijo. Zagotovljeno vprašanje bi moralo biti zadnja možnost, zato se prepričajte in preučite vse možnosti s svojim zastopnikom, preden skočite na načrt zavarovanja življenjskega zavarovanja.
Dolgoročno zavarovanje življenjskih zavarovanj v primerjavi s celotnim življenjskim zavarovanjem
Najpogostejša in cenovno dostopna politika življenjskega zavarovanja je življenjsko zavarovanje . To politiko lahko kupite za obdobje od 5 do 30 let in je preprosto.
V osnovi plačate dogovorjeno premijo, in če boste umrli med trajanjem vaše politike, bo zavarovalnica plačala dajatve za smrt - seveda v skladu s pogoji politike.
Na primer, življenjska zavarovanja vsebujejo klavzulo, ki zavarovalnici omogoča, da izpodbija ali preiskuje smrt, če se pojavi v prvih dveh letih, na primer v primeru samomora . Vendar, če so izpolnjeni vsi pogoji in se po preiskavi vse preveri, v nasprotju z zavarovalno polico življenjskega zavarovanja, bi izraz življenjskega zavarovanja plačal polno korist in ne le premije, plačane za prva dva leta.
Celotna politika življenjskega zavarovanja ponujajo dodatne ugodnosti poleg samo smrtne koristi. Cele življenjske politike ponujajo življenjske ugodnosti, vključno z dividendami, ki jih ni mogoče plačati brez davka (ki se lahko navedejo kot denarna vrednost politike); morda boste morda celo sposodili denar v primerjavi z vrednostjo celotne življenjske politike, če pride čas, da se odločite, da boste to morali storiti. Cele življenjske politike lahko izberete kot del vašega celotnega finančnega načrta, vendar ker ne plačujete samo premije življenjskega zavarovanja v celotni življenjski politiki, ampak tudi plačujete za element "prihranek", bodo stroški večji. To je dražja politika, saj gradite politiko življenjskega zavarovanja z vrednotami v njem.
Univerzalno življenje in celotno življenjsko zavarovanje
Univerzalno življenjsko zavarovanje je še ena možnost, za katero ste morda slišali, kot tudi spremenljivke in politike univerzalne spremenljivke. Zaradi izraza in naložbenega vidika so kot celotno življenje. Univerzalno življenjsko zavarovanje bo prav tako dražje od življenjske dobe zaradi naložbenega dela vaših plačil za takšno politiko.
Vprašanje o zdravniškem izpitu
Pri izbiri izraza življenjske politike se prepričajte in ugotovite, ali je obnovljiv in ali boste morali opraviti zdravniški pregled, da obnovite pravilnik. Očitno je bolj koristno sprejeti politiko, v kateri vam ni treba skrbeti, da bi znova kvalificirali. Tveganje z življenjskim zavarovanjem je, da lahko, če želite ponovno kupiti življenjsko zavarovanje po izbranem terminu, imate morda težave, če morate opraviti nov zdravniški pregled. Vedno upoštevajte to v svoji odločitvi.
Pretvarjanje pravil
Naslednji nasvet pri nakupu življenjskega zavarovanja je vprašati, ali je mogoče politiko spremeniti brez novega zdravniškega izpita. Vedno je dobra ideja, da razumete, kakšne so vaše možnosti, če se vaše potrebe spremenijo v prihodnosti. Vrsta politike, ki jo opravljate danes, morda ne bo tisto, kar želite v prihodnosti, ne želite tvegati, da bi izgubili vrednost, ali opraviti zdravniške preglede, če se odločite, da želite novo vrsto politike. Vedno postavljajte vprašanja, preden spremenite življenjsko zavarovanje, ker lahko izgubite veliko.
Kombinacije zavarovalnih vrst življenjskega zavarovanja kot strategije
Ko pregledujete svoje možnosti pri poklicnem življenjskem zavarovanju, kot je finančni načrtovalec, agent ali posrednik, lahko predlagajo kombinacije različnih vrst politik, da prihranite denar. Poskrbite, da boste postavili veliko vprašanj in jim pomagali ugotoviti, kaj je najbolj smiselno.
Če na primer potrebujete 10-letno življenjsko zavarovanje, vendar želite preživeti celo življenjsko zavarovanje, lahko predlagate, da za 10-letni del dobite denar, ki ga potrebujete za to omejen čas in manjšo vrednost v celotni življenjski politiki.
Na primer, če boste doma v desetih letih izplačali dom, in vaši otroci bodo končali šolanje, se lahko odločite, da boste v naslednjih 10 letih potrebovali 250.000 življenjskih zavarovanj, potem pa se boste lahko odločili, da boste potrebovali samo 150.000 dolarjev, saj imeli boste manj dolžniške in finančne odgovornosti. Torej, namesto da vam ponudimo politiko v višini 250.000 dolarjev na celotno življenjsko politiko, vam lahko ponudijo kombinacije cenejšega življenjskega zavarovanja za vaš izbran mandat. V zgoraj navedenem primeru je morda 150.000 ameriških dolarjev in 100.000 dolarjev celotne življenjske politike.
Za kombinacije ni omejitev, ki vam jih lahko nudi finančni načrtovalec ali agent. Najpomembnejše je, da razumete, kaj želite doseči in prosite za vse možne možnosti.
Zdaj, ko razumete nekatere osnovne tipe pravilnikov, se lahko pogovarjate s svojim finančnim načrtovalcem ali življenjskim zavarovanjem pri nakupu življenjskega zavarovanja in bi morali biti sposobni razložiti vse, da boste lahko dobro odločili o najboljši vrsti politike za vas in kakšno strategijo uporabite pri nakupu življenjskega zavarovanja.