Ali potrebujem življenjsko zavarovanje nad 50? Koliko kupiti?
Sredstvo prvo vprašanje pri določanju, ali potrebujete življenjsko zavarovanje nad 50, določa, kdo je finančno odvisen od vas. Potem morate določiti, kateri znesek denarja bi zadostoval za nadomestitev tistega, ki ga trenutno zagotavljate.
Kdo je finančno odvisen od vas?
Finančni vzdrževani družinski člani lahko vključujejo zakonca, otroke, starše ali sestre, ki jih finančno zagotavljate. Ugotovite, koliko finančne podpore vam nudijo. Kaj bi storili, če bi te odšlo? Lahko kupite polico življenjskega zavarovanja in navedite več upravičencev, s čimer zagotovite določen znesek več osebam, ne da bi morali kupiti več življenjskih zavarovanj.
Če nihče ni finančno odvisen od vas, morda še vedno želite življenjsko zavarovanje, ker želite, da nekoga ponudite. Nekateri starši na primer želijo plačati mesečno ali letno premijo, da vedo, da bodo njihovi otroci plačani po njihovi smrti. Drugi starši menijo, da bodo otroci dobili vse, kar je ostalo, in to bo dovolj. To je osebna izbira.
Ali lahko preživite več kot 50 let?
Za zavarovanje življenjskega zavarovanja morate opraviti prevzem zavarovanja. Ta postopek vključuje odgovore na zdravstvena vprašanja in običajno tudi zahteva, da medicinska sestra opravi fizični pregled.
Če ste v dobrem zdravstvenem stanju, ne bi smeli imeti problema s prevzemom. Če imate več kot 50 let, kadilec in / ali imate zmerne zdravstvene težave, boste morda lahko dobili življenjsko zavarovanje, vendar boste morali plačati več za to kot zdrava oseba ali nekadilec.
Koliko življenjskega zavarovanja potrebujete?
Pomemben bo določitev pravilnega zneska življenjskih zavarovanj.
Več ko kupite, več bo to stalo. Agent življenjskega zavarovanja bo imel spodbudo, da priporoči, da potrebujete dodatno življenjsko zavarovanje, saj se plača na provizijo. Morda boste želeli poiskati storitve finančnega svetovalca brez provizije, ki vam bo pomagal ugotoviti, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, in če je tako, pravi znesek. Življenjsko zavarovanje bi moralo ustrezati vašemu celotnemu finančnemu načrtu in biti zasnovano tako, da vam bo pomagalo doseči svoje cilje in cilje, vključno s ciljem zagotavljanja najdražjih, ko vas ne bo več.
Kakšno vrsto življenjskega zavarovanja bi morali kupiti?
Obstaja veliko vrst življenjskega zavarovanja. Večino življenjskih zavarovanj je mogoče združiti v dve glavni kategoriji: življenjsko zavarovanje življenjskega zavarovanja denarnih sredstev.
Dolgoročne življenjske funkcije so podobne drugim oblikam zavarovanja. Imate letno premijo, in če ga plačate, imate življenjsko zavarovanje. Tako kot druge oblike zavarovanja ni denarnih vrednosti, povezanih z izrazom življenjskega zavarovanja.
Z denarno vrednostjo življenjskega zavarovanja del premije, ki jo plačate, pokriva stroške zavarovanja in del gre proti varčevalnemu računu. Življenjsko zavarovanje denarnih sredstev prihaja v številnih oblikah, kot so celotno življenjsko zavarovanje, univerzalno življenje in spremenljivo univerzalno življenje.
Vsak tip bo imel različne smernice, ki se nanašajo na to, na katero investirano je vaša denarna vrednost, in kdaj in kako lahko dostopate do nje.
Terminsko zavarovanje je dobro za začasne potrebe, kot je zagotavljanje kolegija vašega otroka ali odplačilo hipoteke. Ko so otroci po šoli ali pa se hipoteke izplačajo, tega življenjskega zavarovanja ne potrebujete, zato ga prekličete.
Denarno vrednost življenjskega zavarovanja je dobro za stalne potrebe, kar pomeni, ne glede na to, kako dolgo živite, želite vedeti, da imate vzpostavljeno politiko, ki bo plačala ob vaši smrti. Življenjsko zavarovanje v denarnem znesku lahko tudi zagotavlja način za rast denarja brez davka za zelo visoke dohodkovne osebe, ki že v celoti financirajo druge davčne odložene varčevalne načrte, kot so 401k in IRA.
Kaj še moram vedeti o življenjskem zavarovanju preko 50 let?
Obstajajo dva načina pogleda na življenjska zavarovanja: kot zavarovanje in kot naložba.
Predvsem je zavarovanje. V vseh življenjskih zavarovanjih plačate stroške zavarovanja.
Če ga gledate kot v naložbe, lahko izračunate interno stopnjo donosa, ki jo lahko zagotovi politika, odvisno od tega, kako dolgo živite.
Če na primer plačate 5000 dolarjev na leto za 500.000 dolarjev življenjskega zavarovanja in umrete pet let kasneje, je ta politika zagotovila 326-odstotno donosnost. Če ste plačali 5000 dolarjev na leto za 30 let in potem umrl, je ta politika plačala 6,94% donosov vašega denarja.
Nekateri kupujejo življenjsko zavarovanje svojih staršev kot naložbe. To lahko zveni morbidno ali neprimerno, lahko pa je tudi učinkovita strategija, saj je življenjsko zavarovanje zajamčeno izplačilo . Nekatera podjetja bodo izdala življenjsko zavarovanje tudi ljudem celo v 80. letih. Premije v tej starosti bodo precej drage, toda nekateri ljudje to gledajo zgolj kot naložbo in se odločijo, da je to vredno.