Pri starejših veljajo različna načela načrtovanja
Starost 55
Čas je, da postanete resni glede vašega načrtovanja upokojitve.
Boste želeli začeti pripravljati napovedi, ki natančno določajo, kje bo prišlo do upokojitve. Ta načrt pokojninskega zavarovanja je najbolje določen v časovnem okviru, tako da lahko vidite letno, ko se začnejo pokojnine ali socialna varnost. Namesto da iščete najboljše naložbe, razmišljajte o strategijah, ki vam lahko pomagajo čim bolj povečati življenjski dohodek. Na primer, začnite premikati del svojega portfelja v lestvico obveznic, tako da so zgoščenke ali obveznice poravnane, da se lahko zorijo in se ujemajo z vašo prihodnjo upokojitveno starostjo.
Če greste za predčasno upokojitev , se prepričajte, da ste proračun za stroške zdravstvenega zavarovanja - lahko je drago, dokler starost 65 let, ko se začne Medicare.
Če potrebujete denar zdaj, boste morda lahko dostopali do 401 (k) denarja brez kazni, če ste se upokojili po tem, ko ste dosegli svoj 55. rojstni dan.
Starost 59 ½
To je najzgodnejši korak, s katerim lahko začnete umik s vaših računov IRA in drugih pokojninskih skladov, ne da bi pri tem plačali kazen.
Nekaterim družinam lahko izkoristijo prevzeme v tej starosti in odložijo začetek njihove socialne varnosti do 70. leta starosti. Umiki pokojnin se bodo pojavili na vaši davčni napovedi, zato je zdaj pravi čas, da začnete razmišljati o tem, kako bodo dohodki iz pokojnine obdavčeni .
Prav tako boste želeli preučiti stroške in koristi zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, da bi pokrili stroške zdravstvenega varstva v kasnejšem življenju, ki ga Medicare in Medicare Supplement policies ne bodo pokrili.
Začnite ustvarjati denarne rezerve, če ste v petih letih od želene upokojitvene starosti . Bodite bolj konzervativni s svojimi naložbami in razmislite o sestanku z upokojencem, ki vam lahko pomaga ogledati, če ste na poti, da boste imeli dovolj denarja za upokojitev v naslednjih nekaj letih.
Starost 62
To je, ko lahko začnete prejemati ugodnosti socialnega zavarovanja, vendar boste prejeli večjo korist za socialno varnost, če boste počakali do uporabe pribliżno 66 let. Dobili boste celo večjo korist, če počakate do 70 let, da začnete zbirati. Pred sprejetjem te pomembne odločitve o načrtovanju preberite pravila o socialni varnosti, kot je omejitev zaslužka . Zgornja meja zaslužka lahko zmanjša vašo korist, če vzamete socialno varnost zgodaj in nadaljujete z delom.
Prav tako si boste želeli ogledati spremembe v vaših zavarovalnih potrebah in zagotoviti, da bodo vaši osnovni dokumenti o načrtovanju nepremičnin v redu.
Starost 65
Starost 65 je, ko se začne Medicare. Večina ameriških ljudi se mora v Medicare prijaviti nekaj mesecev pred svojim 65. rojstnim dnem, čeprav imajo zdravstveno pokojnino delodajalca ali upokojenca. Del vaše pokritosti Medicare je brezplačen, če imate dovolj let dela v ZDA, vendar del Medicare Part B ni brezplačen. Na osnovi vašega MAGI (spremenjenega prilagojenega bruto dohodka) boste plačali premijo iz zadnjih dveh davčnih napovedi.
Če je vaš trenutni dohodek precej nižji od vašega dohodka pred dvema letoma, lahko zahtevate znižanje premije Medicare Part B.
Starost 70
Ko dosežete starost 70 in naprej, postanejo strategije, kot so povratne hipoteke in takojšnje rente, privlačnejše. Dovolijo vam, da povečate svoj dohodek, ne da bi tvegali tržno tveganje.
Za večino parov, ki zavlačujejo začetek socialne varnosti najvišjega dohodka, dokler ne doseže starosti 70, je zelo smiselno, vendar ni nikakršnih koristi za čakanje do starosti 70 let, da začnete koristi.
Starost 70 ½
Od vaših IRA in / ali drugih kvalificiranih pokojninskih računov morate plačati distribucijo, kot je načrt 401 (k), ko dosežete 70 let. Te obvezne porazdelitve imenujemo zahtevane najmanjše porazdelitve ali RMD. Lahko so v gotovini ali lahko razdelite delnice naložb.
Skupni znesek dolarja, ki je razdeljen, bo vključen kot obdavčljivi dohodek na vašo davčno napoved. Imate lahko davke, ki ste jih zadržali neposredno iz distribucij. To je pogosto dobra zamisel, da pri vložitvi davčne napovedi ne boste prikrajšani.
Starost 75+
Pomembno je, da pregledate načrte, ki ste jih postavili vsakih nekaj let. Periodični pregledi vam omogočajo ujeti majhne težave, preden postanejo velike težave. Prav tako boste želeli razmisliti o odločitvah o življenju in začeti razpravljati o njih z vašim zakoncem in ožjo družino. Morda bi bilo težko začeti te pogovore, toda vključitev vaše družine v svoje načrtovanje je odgovorna stvar in to olajša vsem vpletenim.