Pravila Thumb lahko zastarela - tukaj je malo, da ne more delovati
Ko gre za denar, se stvari spremenijo s hitrostjo polžev in to je gotovo pri odločitvah o upokojitvi. Veliko odločitev o upokojevanju še vedno potekajo na podlagi običajne modrosti. Včasih, s srečo, to privede do ustrezne odločitve, vendar pogosto rezultat zapusti osebo z dobrimi rezultati - ni super. Spodaj je v prostorih za finančno načrtovanje še vedno prevladujočih sedemletnih mita.
1. Vzemi zgodnjo socialno varnost - ne bo tam
Preveč ljudi še vedno misli, da bi morali socialno varnost sprejeti čim prej .
To je primerna odločitev le za majhen sektor prebivalstva. Še posebej za nekoga, ki je poročen in je bil višji zaslužek, bi zgodnja socialna varnost lahko škodovala vaši prihodnji finančni varnosti. Namesto tega "zgodaj vzemite socialno varnost, vzemite ga, ko je finančno smiselno. To pomeni oblikovanje podrobnega finančnega načrta, pogosto ob posvetovanju s strokovnjakom. V tej analizi je treba upoštevati pričakovano življenjsko dobo, pretekli in sedanji zakonski stan, nadomestila za bivanje in preživele družinske člane, inflacijo in potrebe po življenju dohodka.
2. Medicare bo pokril vse moje zdravstvene stroške
Mnogi ljudje mislijo, da ko bodo obrnili 65 let, ne bo treba skrbeti za zdravstvene stroške, ker bo Medicare pokril te stroške . Čeprav se pokritost Medicare začne pri 65 letih, bo pokrila le približno polovico vseh stroškov, povezanih z zdravstvenim varstvom. Namesto "Medicare" to pokriva, živi v miselnosti Medicare, ki je del vaše celotne zdravstvene strategije.
Verjetno boste potrebovali pravilnik Medicare Supplement ali Medigap, da boste odpravili vrzeli v pokritosti.
3. Ne umaknite se iz IRA in upokojitvenih računov do starosti 70 ½
Za nekatere je to smiselno, toda za druge je ravno nespametno. Ko pogledate na svoj dohodek od upokojitve kot celote, mislite na vsa vaša sredstva in vire dohodka kot koščke.
Nato, tako kot sestavite uganko, jih združite, da ustvarite sliko. Ko gledate na ta način, včasih dobite boljšo sliko (tako kot pri večletnem dohodku) tako, da prej umaknete iz računov za upokojitev - ne kasneje. Še enkrat, način odločanja o najboljših časih za odvzem sredstev je imeti upokojitveni načrt, ki upošteva vse vire dohodka.
4. Živite zunaj obresti in dividend
Obrestne mere niso zanesljive in podjetja lahko zmanjšajo dividende. Vaša finančna sredstva so namenjena ustvarjanju udobnega življenjskega sloga za vas. Ko napišete svoj načrt proti različnim scenarijem vračanja, inflacije in porabe, boste pogosto videli, da je povsem upravičeno preživeti glavnico včasih. Bilo bi lepo živeti samo obresti in dividende, vendar to morda ne bo mogoče, odvisno od vaših ravnotežij. To je odličen cilj, vendar ne naredite načrta, ki se vrti okoli ideje.
5. Plačajte vse dolg in ne financirajte ničesar
Večina podjetij vzdržuje dolg kot del trdne strategije za podjetja. Finančno uspešnim družinam bi bilo bolje narediti podobno strategijo namesto osredotočanja prizadevanj na zmanjšanje dolga. Ker vaša sredstva rastejo, lahko tudi raste dober dolg, ki ga nosite.
Za nekatere ljudi, ki imajo dolg smiselno, vendar če ste imeli težave z dolgom v preteklosti, ali imate trenutno veliko dolga obremenitev, ne gredo v upokojitev z velikimi plačil dolga. Če ste neto vrednost višja, lahko ima nekaj dolga smiselno.
6. Vzemite pavšalno vsoto
Mnoga podjetja, ki ponujajo pokojnino, ponujajo možnost izplačila v enkratnem znesku. Mnogi ljudje domnevajo, da so boljši pri nadzoru denarja in da z vlaganjem tega denarja zaslužijo dostojno stopnjo donosa. Pokojninski načrti se profesionalno upravljajo, in če jih gledamo v smislu možnih izidov in pričakovane življenjske dobe, pavšalna možnost morda ni najboljša izbira. Vaši pokojninski skladi niso tam, kjer se boste naučili investirati. Če boste vzeli pavšalni znesek, ga dajte finančnemu svetovalcu z evidenco dokazanih donosov ali ne pavšalnega zneska.
7. Načrtujte kot, če ne boste živeli tako dolgo
Pričakovana življenjska doba vpliva na številne odločitve o upokojevanju. Preveč ljudi sprejema odločitev "za vsak primer", ko prehitevajo zgodaj, ko nam pravijo statistični podatki, je verjetnejši rezultat, da bodo živeli dlje. Finančne odločitve je treba sprejeti vsaj tako, kot da živite nekaj let po preteku pričakovane življenjske dobe . Vaša prihodnost se vam bo zahvalila za to, da si jo ogledate tako. Izdelajte načrte, kot da bi morali zagotoviti 88-letnemu, ker ste verjetno, da boste živeli dlje, kot si mislite.