S toliko, da jih lahko izbereš, lahko eden od upokojitev kalkulator povzroči, da verjamete, da boste imeli na tisoče več v pokojninskih prihodkih, medtem ko lahko drugi pravijo, da boste verjetno zmanjkalo denarja.
To vprašanje je dokumentirano v predstavitvi Udeležbe v pokojninski dobi pri Združenju za pokojninsko zavarovanje.
Torej, kako veste, kateri kalkulator za upokojitev bi morali uporabiti? Odvisno je od nekaj dejavnikov, vključno z vašo življenjsko fazo in kako kompleksna je vaša situacija.
Metodologija
V spodnji tabeli prikazov so trije glavni kriteriji za uvrstitev: natančnost, uporabnost in izobraževanje. Vsakemu kalkulatorju so bile dodeljene ocene v vsaki kategoriji, pri čemer so tri najboljše. Natančnost je bila na koncu ponderirana na 60 odstotkov končnega rezultata, z uporabnostjo in izobraževanjem, ki predstavlja 20 odstotkov.
Kartica za izračun kalkulatorjev za upokojitev
| Natančnost | Uporabnost | Izobraževanje | Uteženi rezultat | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nova upokojitev | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Cena | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguard | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Fidelity | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Natančnost
Točnostna komponenta kazalnikov kazalnikov za upokojitev se nanaša na zanesljivost prikazanih rezultatov.
Najslabša napaka, ki jo upokojenec lahko naredi, je načrtovanje le za najboljši scenarij. Po raziskovanju več spletnih orodij je očitno, da nekateri predstavljajo le najboljši scenarij, ki lahko pusti uporabnikom tveganje, da ne bodo dosegli svojih upokojitvenih ciljev.
Kalkulator z natančnim natančnim rezultatom bo vsestranski, kar pomeni, da bo ponudilo veliko različnih možnosti vnosa, ki vam omogočajo prilagoditev podatkov na način, ki ustreza vaši situaciji.
Te možnosti vključujejo, vendar niso omejene na, vložke za socialno varnost, pokojnine, inflacijo, razporejanje naprednih stroškov, različne datume upokojitve med zakoncema in drugo. Razlog, zaradi katerega je vsestranski kalkulator natančnejši, je to, ker zajema več podatkovnih točk in zmanjšuje tveganje poenostavljenega izhoda, ki se opira na netočne podatke.
Uporabnost
Uporabnost vključuje več komponent, kot so preprosta uporaba in vizualna privlačnost. Težko je prebrati orodje, ki ga je težko razumeti. Orodja, ki uporabljajo grafikone poleg številk, so lahko v pomoč, saj je večina ljudi lažje razumeti, kako vizualno vidijo, kako denar prihaja in gre.
Druga ključna komponenta za uporabnost je zmožnost enostavnega spreminjanja vnosov. Orodje, ki omogoča spreminjanje na strani z rezultati, je še posebej uporabno, saj preprečuje, da bi uporabniki morali znova zagnati celoten proces, če se zmotijo ali želijo zagnati drug načrt. Tudi možnost, da shranite, je vedno koristna, ker lahko podcenjujete čas, potreben za dokončanje postopka, ali pa bo morda potreben čas za zbiranje ustreznih informacij.
Izobraževanje
Izobraževalna komponenta rezultatov je orodje, ki pojasnjuje metodologijo, funkcije pomoči in splošne smernice.
Kalkulator, ki vse dobro razloži, vendar uporabniku ne omogoča enostavnega iskanja razlag, na tem področju ne bo uspešen. Včasih je metodologija dobro obrazložena, vendar je skrita na dnu spletnega mesta na strani s pogoji in pogoji. Ta umestitev postane skoraj neuporabna, saj večina uporabnikov tega ne bo prebrala ali upoštevala pri zaključku kalkulatorja.
Usmerjanje je še eno pomembno merilo v tej kategoriji. Medtem ko v večini kalkulatorjev za upokojitev ni prisoten, so lahko vodstvo lahko najdragocenejši del orodij, ki mu nudijo. Navodila so navadno prikazana na koncu programa ali na celotni strani vhodov na strani strani.
Davčni izračuni ob upokojitvi
Drug problem s tradicionalnimi kalkulatorji za upokojevanje je, da pogosto ne dajejo natančne slike o tem, kakšen bo vaš pokojninski dobiček po obdavčitvi.
Verjetno boste plačali davke ob upokojitvi in znesek davka, ki ga plačate, bo odvisen od številnih dejavnikov, ki jih večina kalkulatorjev za upokojitev pogrešajo.
Čeprav je kalkulator za upokojitev dober začetek, je najbolje, da se srečate z izkušenim upokojiteljem, ki vam pomaga razviti prilagojen načrt, ki ustreza vašim posameznim situacijam.