In kako čas do upokojitve vpliva na moje naložbene odločitve?
Portfeljske naložbe niso edini razlog za varne naložbe. Potrebujete nujni sklad. Ohranite dovolj denarja v tekočih in varnih naložbah, da bi pokrili najmanj 3 do 6 mesecev življenjskih stroškov.
To pomeni, da boste za udobno življenje potrebovali 2.000 evrov na mesec, morate pri varnih, lahko dostopnih naložbah, kot so bančni hranilni računi ali skladi denarnega trga, imeti od $ 6000 do $ 12.000.
Upoštevajte ta dva pravila:
- Manj varno zaposlitev, več denarja, ki ga želite ohraniti pri varnih naložbah.
- Bliže ste upokojitvi, več denarja, ki ga želite ohraniti v varnih naložbah.
Za tiste, ki so daleč od upokojitve
Za denar v IRA in drugih računih za upokojitev je smiselno vlagati v rast in ne skrbi za tržna nihanja. Če imate 15 ali več let, dokler ne boste porabili denarja, kdo skrbi, kaj trg dela ta teden, ta mesec ali letos? Osredotočite se na pridobivanje najvišjega možnega dolgoročnega donosa.
Za tiste, ki se upokojijo v naslednjih nekaj letih
V varnih investicijah, kot so denarni trg, potrdila o vlogah, agencije, obveznice, zakladne vrednostne papirje in fiksne rente, je treba odložiti od 3 do 10 let.
Eden od načinov za to je ustvariti lestvico obveznic ali CD-jev , kjer vsako leto zapusti varno naložbo in vam glavnica postane dostopna. V idealnem primeru boste ta proces začeli približno 10 let od želenega datuma upokojitve.
Ta varen denar je denar, ki ga boste porabili za življenjske stroške v prvih nekaj letih upokojitve.
Ta strategija majhnega tveganja s tem delom vašega portfelja vam omogoča, da zapustite preostanek svojih naložb, vloženih v rast, ki bi lahko zagotovili določeno zaščito pred inflacijo. Ko vaše naložbe za rast dobijo dobro leto, si vzamete dobiček in uporabite prihodke, da napolnite varne naložbe, ki ste jih porabili za financiranje življenjskih stroškov.
Kdaj je pravi čas za prehod na varne naložbe?
Preklopite na varne naložbe v načrtovanem načrtu, tako da do trenutka, ko dosežete upokojitev, imate dovolj denarja za varne naložbe, da boste izpolnili svoje zahteve za dohodek že vrsto let.
Posebni premisleki se začnejo izvajati 10 let pred želeno starostjo za upokojitev. V tem desetletnem oknu, vsakič, ko vaše tvegane naložbe imajo leto z nadpovprečnimi donosi, bi morali vzeti dobiček in povečati znesek denarja, ki ste ga dodelili za varne naložbe. Na žalost večina investitorjev tega ne počne . Namesto tega kupijo tvegane naložbe, potem ko so se povečali v vrednosti in nato prodati v paniki, potem ko so se znižale v vrednosti.
Ne postanite varni
Varne naložbe so ključnega pomena za diverzifikacijo portfelja in ohranjanje finančne varnosti, če pride do nenačrtovanih dogodkov, vendar če je vaš portfelj preveč varen, se morda zdi, da ne ustvarite dovolj dohodka za doseganje svojih finančnih ciljev.
Razmislite o pogovoru s finančnim načrtovalcem, da se prepričate, ali so vaše naložbe dovolj varne, da bi vas zaščitile, vendar ne tako varne, da jih je močno premalo.