Pomembno pravilo za upokojence, ki se jih spomniš
Preden se lotimo podrobnosti o pravilih $ 1,000-Bucks-a-Month, je nujno razumeti, da je to pravilo pravilo.
Pravilo ne deluje linearno v katerem koli letu, in ne deluje enako v vseh starostnih obdobjih. Preden delate pravilo, se prepričajte, da razumete te dve pomembni stvari:
- Na podlagi mojega $ 1,000-Bucks-a-Month Rule, nekdo v "normalni" upokojenci upokojenci (62-65), lahko načrtujejo 5-odstotno umik iz svojih naložb. Vendar pa morajo mlajši upokojenci v svojih 50-ih letih načrtovati umik nižje številke kot 5 odstotkov letno, običajno 4 odstotke ali manj. Razlog za to je, da če se upokojite v 50-ih, je preprosto predolgo časovno obdobje, da začnete umik 5 odstotkov - to je že prezgodaj.
- V letih, ko so tržne in obrestne mere v običajnem zgodovinskem območju, 5-odstotni umik stopnja dobro deluje (znova, če ste običajna upokojitvena starost ali starejši upokojenec). Vendar morate biti pripravljeni prilagoditi stopnjo umika v katerem koli danem letu, če tržne sile delajo zoper vas. V teh letih boste morda morali vzeti manj in biti dovolj prilagodljivi, da se prilagodite dogajanju v našem gospodarskem okolju. To bi lahko pomenilo, da si lahko v dobrih letih vzamete malo več, vendar je ključnega pomena razumeti, da boste v letih, ki niso tako dobri, morda potrebovali manj.
Določitev pravilnika $ 1,000-Bucks-a-Month
Preprosto rečeno, pravilo $ 1.000 Bucks-a-Month deluje takole: za vsak $ 1.000 dolarjev na mesec, ki ga želite imeti na voljo v upokojitvi, morate imeti 240.000 $ shranjenih.
Če pogledamo natančneje, poglejmo, kako 240.000 $ v banki znaša 1.000 $ na mesec:
240.000 x 5 odstotkov (stopnja umika) = 12.000 dolarjev
12.000 dolarjev deljeno za 12 mesecev = 1.000 $ na mesec
Zakaj je pomembno to pravilo?
Pravilo $ 1000 Bucks-a-Month je pomembno, ker mesečno dopolnjuje dodatno rezino "pito prihodka". Vsakih 1000 $ bo:
- Dodajte dohodek iz socialne varnosti
- Dodatek dohodka od pokojnine
- Dodatek za delo s krajšim delovnim časom
- Dodajte vse druge tokove, ki jih lahko upravljate
Odvisno od velikosti vaših socialnih zavarovanj, pokojnin ali delovnih mest s polovičnim delovnim časom se bo število 240.000 $ večkratnikov spremenilo. Sama pravilo se ne bo spremenilo; Pravilo $ 1,000 Bucks-a-Month je pravilo, ki je konstantno. Za vsakih 1000 $, ki jih želite vsak mesec upokojiti, je nujno, da shranite vsaj 240.000 $.
V svetu z nizkimi obrestnimi merami in nestanovitnim borznim trgom je 5-odstotna stopnja umika najpomembnejša, še posebej, če obstajajo časi - in včasih celo desetletja - ko trg delnic ne vidi več dobička. Ampak 5-odstotna stopnja umika temelji na dveh ključnih dejavnikih:
- Naložbe dohodka so način ustvarjanja doslednega denarnega toka iz vaših likvidnih naložb. Prihaja iz treh krajev: dividende, obresti in distribucije. Če je vaša številka denarnega toka že blizu 4 odstotke, potem smo že blizu 5-odstotne številke, ki jo iščemo.
- 5-odstotna stopnja z ničelno obrestno mero. Predvidevam, da imate rezervoar za upokojitev, ki sedi v gotovini in prinaša le malo donosa. Dejstvo je, domnevamo, da je donos dejansko 0 odstotkov na leto. Tudi če ste 5-odstotni pri 0-odstotni obrestni meri, vam bodo sredstva še vedno trajala 20 let. Izravnava 5 odstotkov na leto x 20 let = 100 odstotkov. Vsa vaša sredstva so izginila, vendar je trajalo 20 let, to pa ni preveč pretirano. Lahko bi bilo veliko bolje. Kaj, če imate 30 ali 40 let v upokojitvi? Kaj, če razmišljate o tem, da otrokom nekaj zapustite?
Faktor št. 1: (Uporaba naložb v prihodke, ki vsako leto ustvarijo donos na vašem rezervoarju portfelja) je ključnega pomena za 1.000 Bucks-a-Month Rule. To omogoča vašemu denarju dobre možnosti za podaljšanje življenjske dobe upokojevanja in ne zmanjka v 20 letih.
Ker se nanaša na faktor št. 2, če imate donosnost portfelja od 3 do 4 odstotka (samo dividende in obresti), portfelj pa doživlja celo malo rast / apreciacijo, nato pa 3 do 4 odstotke donosa plus 1, 2, ali 3-odstotna rast v daljšem časovnem obdobju kaže na to, da lahko v daljšem časovnem obdobju vzamete 5 odstotkov.
Razprava o 4-odstotnem pravilu; dolgoletno pravilo finančnega načrtovanja. To pravilo je prvič uvedel William Bengen, finančni načrtovalec, ki je izjavil, da lahko upokojenci vsako leto odbijejo 4 odstotke od svojih portfeljev (poleg prilagoditve inflaciji) in najmanj 30 let ne bodo zmanjkali denarja. Analitiki in akademiki so preverili podatke Bengena in podprli njegovo trditev. Povedal je, da upokojenci, ki so imeli mešanico 60 odstotkov delnic in 40 odstotkov obveznic, in živeli 4 odstotke ali približno vsako leto, nikoli ne bi bilo treba skrbeti, da bi zmanjkalo denarja. Veliko verjamem, da je to način, kako naj ljudje načrtujejo, saj je odvisen od dohodkovnega dela dohodkovnega vlaganja.
Pravilo $ 1.000 Bucks-a-Month je vodilo za uporabo, ko zbirate sredstva (povečanje v višini 240.000 USD) in vodnik, ki vas vodi v svoje upokojitvene leta. Če želite ponovno pokriti: za vsakih 1.000 dolarjev na mesec morate imeti na voljo v upokojitvi, morate imeti prihranek 240.000 ameriških dolarjev. Ta enostaven za spremljanje modrosti vam lahko pomaga zapomniti, da prihranite denar, tako da lahko nekega dne zamenja tok dohodka, ki ga boste izgubili, ko prenehate delati.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev , tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.