Investicijski svetovalci vam lahko pomagajo ostati na poti
Nekateri investicijski svetovalci delujejo celovito, gledajo na vse vidike vašega finančnega življenja in pripravljajo celovit naložbeni načrt. To se pogosto imenuje "upravljanje premoženja". Drugi investicijski svetovalci imajo ozko usmerjenost, kot je strokovnjak za delnice, ki plačujejo dividende, ali občinske obveznice.
Kot finančni načrtovalci mora tip naložbenega svetovalca za upravljanje premoženja razumeti vaše osnovne finančne cilje. To pomeni, da morajo vedeti, kdaj boste morali porabiti svoj denar in za kaj ga boste uporabljali. Pridobiti morajo osebne in finančne podatke o tebi. Morali bi vzeti čas, da bi razumeli vašo toleranco za tveganje, pričakovano stopnjo donosa in finančno sposobnost, da bi imeli kakršne koli naložbene izgube.
Celovit svetovalec za naložbe bo te podatke uporabil za analizo obstoječih naložb in oblikovanje priporočil o tem, kaj bi morali narediti.
Ozko usmerjen investicijski svetovalec običajno ne bo sestavil celovitega načrta. Namesto tega se osredotočajo na delitev svoje strategije in rezultatov znotraj svojega strokovnega področja.
Za investicijskega svetovalca za upravljanje premoženja je običajno, da najeti ozko usmerjene investicijske svetovalce za upravljanje določenih delov portfelja.
Kakšno nasvete lahko dobim celovit svetovalec investicijskega svetovanja o bogastvu?
Svetovalec, osredotočen na upravljanje premoženja, vam bo povedal:
- V kaj vlagati
- Ali naj kupijo delnice ali vzajemne sklade
- Če bi morali uporabljati indeksna sredstva ali aktivne upravitelje skladov
- Katere naložbe boste uporabili v svojih računih za upokojitev
- Kakšna tveganja so povezana z vsako naložbo
- Kakšna pričakovana stopnja donosa, ki bi jo lahko prejeli od vašega portfelja
- Katere naložbe bi morali imeti v računih, ki niso namenjeni za pokojnino
- Katere vrste obdavčljivega dohodka bodo vaše naložbe ustvarile
- Kako lahko preuredite naložbe za zmanjšanje obdavčljivega dohodka
- Kakšne davke boste imeli pri nakupu ali prodaji naložb
Kdaj bi rad ozek osredotočen investicijski svetovalec?
Razmišljam o nekaj primerih, ko bi nekdo potreboval investicijskega svetovalca s posebno vrsto strokovnega znanja. Tu je nekaj:
- Imate veliko zalog podjetja in potrebujete nekoga, ki piše možnosti ali pokrije klice na ta stalež.
- Podedujete velik portfelj zalog ali obveznic in potrebujete nekoga, ki vam bo pomagal pri upravljanju teh sredstev ali prodati od njih.
- Želite ustvariti lestvico obveznic za upokojitev in potrebujete svetovalca za naložbe, ki je specializiran za gradnjo te vrste portfelja.
Kako zaračunavajo investicijski svetovalci?
Večina investicijskih svetovalcev zaračuna pristojbino, ki je odstotek sredstev, ki jih upravljajo v vašem imenu. Ta pristojbina je ponavadi višja za manjše račune in nižja za večje račune. Splošna paleta bi bila dva odstotka letno na visoki strani za račun v višini 50.000 ameriških dolarjev, pri čemer se bodo za račune, ki znašajo 5.000.000 ali več, zmanjšale na polovico odstotka na leto.
Nekateri investicijski svetovalci lahko namesto ali poleg stroškov upravljanja sredstev zaračunajo na enega od naslednjih načinov :
- Urna postavka
- Puna pristojbina za dokončanje pregleda obstoječega portfelja
- Četrtletna ali letna pristojbina za zadrževanje
- Provizije, ki so jim bile plačane iz finančnih ali zavarovalnih produktov, ki jih kupite prek njih
- Kombinacija provizij in provizij
Kako naj vem, kako bo moj investicijski svetovalec plačan?
Vedno vprašajte investicijskega svetovalca za jasno razlago, kako se jim povrnejo. Najboljši svetovalec vam bo dal preprosto angleško razlago, ki jo lahko razumete. Vsak investicijski svetovalec vam mora tudi zagotoviti dokument za razkritje, imenovan ADV PART TWO. Ta dokument razkriva njihove kompenzacijske formule in morebitna navzkrižja interesov.
Nasveti o tem, kaj naj iščejo pri investicijskem svetovalcu
Na splošno poiščite naslednje »dos« in »ne«, ko iščete celovitega investicijskega svetovalca.
- Ali: želite vedeti, kje so vse vaše naložbe tako, da bo vaš portfelj kot celota smiseln. V nasprotnem primeru boste morda imeli enake vrste naložb v različnih računih.
- Ali: Ponudite jasen in razumljiv opis, kako se jim povrnejo.
- Ne: pripravite priporočila, dokler ne razumejo pričakovanega časovnega obdobja, vaše izkušnje z naložbami, cilje in toleranco za naložbeno tveganje.
- Ne: Predlagajte, da celoten denar daste v eno ozko usmerjeno strategijo, na primer 100% v določeni strategiji trgovanja z delnicami.
Ali investicijski svetovalci ponujajo tudi finančno svetovanje?
Investicijsko svetovanje je drugačno od finančnega načrtovanja . Nekateri investicijski svetovalci ponujajo osnovno finančno svetovanje, nekateri pa ponujajo celovito finančno načrtovanje in investicijsko svetovanje.
Vprašajte potencialnega investicijskega svetovalca, če nudijo storitve finančnega načrtovanja in če so te storitve vključene v njihovo pristojbino. Ali potrebujete finančnega svetovalca?