Finančno načrtovanje, načrtovanje upokojitve in investicijski nasveti so različni
Obstajajo različne ponudbe storitev v svetu finančnih storitev in, če menite, da boste morda potrebovali finančne nasvete, boste želeli porabiti nekaj časa, da boste razumeli, katere vrste nasvetov lahko kupite in kdo jih ponuja.
Oglejmo si tri primarne vrste finančnih nasvetov, ki bi jih lahko iskali; finančno načrtovanje, investicijsko svetovanje in načrtovanje upokojitve.
Finančno načrtovanje
Finančno načrtovanje vključuje pogled na celotno finančno situacijo in načrt, ki vas bo vodil v smer, kamor želite iti.
Vključuje pogled na vrsto hipoteke, ki jo imate (in vse vrste dolga), vaše potrebe po zavarovanju in trenutno pokritost, ugodnosti podjetja, kot so 401 (k) načrti, delniške opcije ali odloženi načrti. Drugi predmeti vključujejo družinske razmere, stabilnost kariere, navade porabe, pravne dokumente in pokojninske načrte. v bistvu Dober finančni načrtovalec bo pogledal vse, kar je povezano z vašim denarjem, in vam pomagal ustvariti načrt napada, ki vam bo pomagal doseči svoje cilje.
Finančni načrtovalec vam pokaže, s katerimi vrstami računov lahko prispevate, in s časom, ki bi moral voditi do ciljne vrednosti neto vrednosti ali vrednosti računa, ko ste blizu upokojitvi.
Investicijsko svetovanje
Investicijsko svetovanje je le majhen del finančnega načrtovanja. To je povezano s tem, kamor ste dali svoj denar in lahko vključujejo zbiranje sredstev znotraj vašega 401 (k) načrta, izbiro zalog in obveznic ter oceno tveganj, kako vložiti svoj denar v novo poslovno podjetje.
Investicijski svetovalci imajo običajno posebnost, kot so upravljanje obveznic, zaloge, oblikovanje in upravljanje strategij opcij ali upravljanje vzajemnih skladov z uporabo pristopa za dodeljevanje sredstev.
Nekateri investicijski svetovalci se specializirajo za ustrezno skrbnost in pregledovanje drugih svetovalcev za izbiro prave vrste svetovalcev za vsako kategorijo.
Vedno vprašajte investicijskega svetovalca, kakšna je njihova posebnost pred najemom. Bodite previdni pri nekdo, ki pravi, da vlagajo v vsako vrsto naložbe, saj noben investicijski svetovalec ne more biti dober v vsem. Dober investicijski svetovalec ve, kdaj iskati zunanjo strokovno znanje za določene dele svojega portfelja.
Načrtovanje upokojitve
Načrtovanje upokojitve vključuje nabor spretnosti, ki presega osnovno finančno načrtovanje ali zagotavlja investicijsko svetovanje.
Plačilo pokojninskega načrta je, da vzamete vsa svoja finančna sredstva in ustvarite načrt, ki prinaša zanesljiv mesečni dohodek, ko ne boste delali. Upoštevajo vse vaše premoženje, vključno s socialno varnostjo, pokojninami in 401 (k) s, vsako delo s krajšim delovnim časom, ki ga opravljate, in kako izračunate dohodke vašega zakonca.
Načrtovalec upokojitve bo proučil, koliko dohodka iz upokojitve lahko pričakujete, na kakšen datum, in iz katerega izračuna. Lahko vam pokažejo, koliko boste pričakovali plačati v davkih in stroških zdravstvenega varstva. Ti vam pokažejo, kako lahko inflacija vpliva na vaše potrebe po porabi, in katere odločitve vam bodo pomagale, da bi prihodnji 80-letni ste v bolj varnem položaju.
Čeprav vam bodo drugi finančni svetovalci pomagali pri razmišljanju in načrtovanju za upokojitev, bo načrtovalec upokojitve precej globlje pri izračunih in napovedih.
Nekdo, ki vam preprosto poskuša prodati izdelek ali vam povedati, kaj storiti s svojim denarjem, ni načrt za upokojitev. Ko se približujete upokojitvi, boste želeli podrobno proučiti, od kod prihaja prihodnji dohodek.
Ali lahko imam vse tri?
Samo zato, ker nekdo ponuja finančno načrtovanje, ne pomeni, da ponujajo investicijsko svetovanje in / ali načrtovanje upokojevanja ali obratno. Poskrbite, da boste razumeli razlike, preden iščete potrebno storitev.
Nekatera podjetja (pogosto plačilna svetovalna podjetja ) imajo strokovno znanje na vseh področjih, saj imajo dovolj dovolj osebja ali virov z zunanjimi svetovalci ali strokovnimi svetovalci, ki imajo področja nišnih področij, ki jim omogočajo, da so usposobljeni na vseh področjih.
Ta vrsta podjetja je lahko dolgoročni dom, ki bo ustrezal vašim potrebam pri finančnem načrtovanju, investiranju in upokojitvi, ne da bi morali pozneje spremeniti življenje.