Začetniki se morajo držati treh glavnih produktivnih razredov sredstev
Medtem ko se gradnja celotnega portfelja zdi nemogoča naloga, si zagotovite dividende, obresti in najemnine .
Nekateri so bolj občutljivi na bogastvo, ki uničuje sile, kot je inflacija, medtem ko imajo druge večje ovire za vstop, kar pomeni, da boste morali veliko več prihraniti, preden lahko skočite z obema nogama. Še bolj zanimivo je, da ne samo, da boste težili k graviranju do določenih razredov premoženja, ki temeljijo na svoji osebnosti, boste ugotovili, da različni razredi sredstev ustrezajo različnim potrebam v različnih časih svojega življenja.
Primer: če ste v svoji sedemdesetih upokojeni, nima smisla, da bi imeli ogromne zaloge, razen če nameravate prenesti dostojno posest v svoje dediče ali dobrodelne namene. Namesto tega bi verjetno bolje imeli relativno varnost in stabilnost obrestnih prihodkov iz visokokakovostnih obveznic.
Na ta način, če bi se država spustila v Veliko depresijo, bi se vaše možnosti ohranjanja življenjskega standarda znatno izboljšale.
Za zdaj si oglejmo tri velike: lastništvo podjetij, posojanje denarja in nepremičnine. Skoraj vsa pomembna sredstva, ki jih verjetno upoštevate pri vprašanju, kako vlagati denar, spadajo v eno od teh kategorij.
Pridobitev lastniškega deleža v podjetju
Ko vlagate denar v podjetje, ustvarjate ali kupujete v produktivnem sistemu, ki, upamo, ustvarja čisti dobiček s prodajo izdelka ali storitve za več, kot je strošek za dostavo stranki.
V preteklosti je bila lastnica uspešnega poslovanja največji vir nakopičenosti premoženja za samozaposlene moške in ženske, ki presegajo naslednji najvišji razred premoženja, nepremičnine.
Obstaja več načinov za vlaganje vašega denarja v lastništvo podjetij. Ti lahko:
- Začnite svoje podjetje, pogosto z ustanovitvijo samostojnega podjetnika, splošnega partnerstva, komanditnega podjetja , družbe z omejeno odgovornostjo ali od dohodkov pravnih oseb. Če imate talent, spretnost, disciplino in do neke mere srečo odličnega operaterja, je pogosto najbolj donosna pot do naložbenega bogastva, saj lahko v podjetju kupite knjigovodsko vrednost s svojo stopnjo mešanja, ki je enaka donosu na kapital ali ROE .
- Nakup v nekoga drugega zasebnega podjetja ali partnerstva, pogosto v zameno za denar ali delo, pod pogoji, ki so zasebno dogovorjeni. Nekateri vlagatelji so specializirani za tako imenovani zasebni kapital, ki se omejujejo na določene sektorje gospodarstva, kjer se jim zdi, da imajo prednost, kot so tehnologija ali proizvodnja.
- Nakup lastniškega deleža v javni borzi, najpogosteje z nakupom navadnega delniškega deleža v podjetju, ki se trguje na prostem trgu ali na eni od borz, kot so NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Londonska borza, Tokio Borza itd.
Večina ljudi bo padla v zadnjo kategorijo, ker imajo dnevno službo in se zanimajo za učenje, kako vlagati denar, ki so ga ustvarili na svojih posredniških računih , 401 (k) načrtov , Roth IRA ali tradicionalnih IRA , neposredne načrte nakupa delnic in računi vzajemnih skladov . V skoraj vseh teh primerih lahko dejansko vlagate denar - to je sprejemanje denarnih saldov, ki ste jih nabavljali in preoblikovanje v lastništvo podjetij - podrobno pokrivate v članku, ki sem ga napisal z naslovom Kako kupiti delnice za naložbeni portfelj . Začnite tam, če želite izvedeti več in se vrniti, ko končate z branjem.
Posojanje varčevanja
Denarno posojanje v vseh njegovih izpeljanjih in oblikah je toliko staro kot civilizacija. Investitor varčuje s svojim premoženjem in nato drugim omogoča, da ga drugi izposojajo za svoje namene ob obljube odplačila in obresti, ki temelji na zaznanih tveganjih, predvideni stopnji inflacije in dolžini posojila.
Obstaja nešteto načinov, kako lahko vložite svoj denar v ta razred sredstev, vključno z:
- Ustvarjanje neposrednega, zasebnega, pogajalskega posojila s posojilojemalcem na podlagi pisne ali ustne pogodbe, ki podrobno določa pogoje, pogoje odplačil in obrestno mero
- Oblikovanje medsebojnih posojil s tržnimi platformami, kot sta Lending Club ali Prosper, kjer ste ponudili majhen odstotek danega posojila in ga financirali
- Nakupne obveznice, ki jih izdajo suverene vlade (npr. Državne blagajne ali varčevalne obveznice ), občine , družbe , neprofitne organizacije ali drugi subjekti
- Pridobitev potrdila o vlogi pri banki ali drugi finančni instituciji, ki je zavarovan FDIC
V zelo resničnem smislu, tako kot vlaganje denarja v posel, ko posodite denar, je lahko letna stopnja rasti, ki jo lahko zaslužite, delno odvisna od vašega znanja. Poznam 80-letnega upokojenca, ki v svetu s skoraj nič odstotnimi obrestnimi merami skrbno, preudarno in pametno pridobi domove v soseskah, nato pa jih izposoja iz lastnih pogojev za borilne družine, ki jih želi pomoč, vendar se sicer ne morejo kvalificirati za hipoteko.
Po prilagoditvi za različne dejavnike je njena ekvivalentna stopnja kritja severno od 13% letno, posojila, zavarovana z zadostnim kapitalom, ki nastanejo zaradi neplačila, ne izgubi. V nekaj primerih, ko je družina padla za šest mesecev ali več za plačilo posojila zaradi katastrofalne življenjske okoliščine, se je odločila, da odpusti celoten znesek, ker je toliko denarja od tega, kar je zdaj njen stranski hobi v mraku leta njenega življenja.
Nihče ne oglašuje teh naložb. Ustvarja jih iz tankega zraka. Videti je priložnost in z uporabo peresa, odvetnika, notarja in njenih prihrankov najde način za reševanje potreb drugih ljudi. Zadnjič, ko sem jo obiskal, nas je pripeljala v restavracijo, kjer je lahko kupila brezplačne bone. "Moj pozni fant je financiral posel," je dejala. "Eden od pogojev, o katerih se je pogajal, je bil mesec dni brezplačnih obrokov, ki jih še naprej dajejo po smrti."
Človek, s katerim se je srečeval, preden je umrl v osemdesetih letih - samih milijonarjev, čeprav nima nobenih zunanjih znakov, je prišel tudi iz obdobja velike depresije. Uporabil je posojila, ki jih je dala podjetju, kot način, kako iztisniti 72 brezplačnih obrokov na leto. Nikoli ne boste našli tistega, ki je naveden na popisu obveznic v vaši borzni borzi.
Investirajte denar v nepremičnine
Za posojilnim denarjem, ki ustvarja dobiček iz lastništva nepremičnin, je med najstarejšimi zabeleženimi finančnimi dejavnostmi v vseh posneti človeški civilizaciji. Od starega Egipta do sodobnega mesta v New Yorku, če ste lastnik nepremičnine - bodisi v kraju, v pisarni ali v zemljiški parceli - ga lahko drugim uporabite v zameno za plačilo, znano kot najemnina.
Nekatere vrste vlagateljev zaradi lastne narave raje lastništvo nad vsemi drugimi vrstami sredstev. Kot ponazoritev je aristokracija v Veliki Britaniji tako osredotočena na nepremičnine, da le 0,6% celotne države poseduje 50% vseh podeželskih nepremičnin v državi.
V sodobnem gospodarstvu obstaja več načinov za pridobitev nepremičnin za vaš portfelj naložb . Ti vključujejo, vendar niso omejeni na:
- Odkup domov za svojo družino, kar je bolj ublažitev stroškov in manj naložb, vendar kljub temu spada v to kategorijo
- Nakup nepremičnine dokončno in najemnino najemnikom
- Nakup nepremičnine, izboljšanje in / ali razvoj na nek način in prodaja
- Financiranje zakupa / odkupa transakcij
- Združevanje denarja z drugimi vlagatelji za nakup nepremičnin s posebnimi davčnimi ugodnostmi, ki so v večini primerov oproščeni davka od dohodkov pravnih oseb. Ta podjetja so znana kot REITs ali Trust Real Estate Investment Trusts , in jih je pogosto mogoče pridobiti tako kot vse druge delnice preko posredniškega računa. Obstajajo tudi ETF in vzajemni skladi, ki so specializirani za REIT.
Več misli o tem, kako vlagati denar
Čeprav obstaja veliko drugih vrst stvari, ki jih lahko pridobite, če želite vlagati svoj denar in zaslužiti dober stopnjo donosa - v mojem življenju, na primer, sem izkoristil nekaj znanega sintetičnega kapitala, da bi veliko svojega zgodnjega denarja je verjetno neprimerno za nove vlagatelje, da upoštevajo vse, razen teh treh razredov sredstev.
Imajo več kot dovolj za upokojitev, udobno življenje in zapustijo svoje otroke in vnuke skrbniški skladi, poln bogastva, ki jih lahko preživijo že desetletja, če ne za preostanek svojega življenja. Ne poskušajte preveč zapletati s skokom v stvari, ki jih najprej ne razumete, kot so glavna omejena partnerstva.
Sledite nasvetom enega največjih investitorjev v zgodovini; ne odstopajte od KISS-a ali " Keep It Simple, Stupid " in verjetno boste imeli veliko boljših rezultatov, pri čemer boste imeli veliko manj nedejavnih dni, kot bi sicer utegnili.