Rešite z upniki in preprečite stečaj
Začetni stik
Preden se pogovorite z zbiralcem, je najbolje, da poznate svoje pravice. Zbiralci zavezujejo Zakon o pravičnem zbiranju dolgov in številne podobne državne statute, vendar ti zakoni vedno kršijo. Če poznate svoje pravice, preden vstopite, se boste ukvarjali s položajem moči.
V mnogih primerih, če ste zelo blizu za mesečna plačila, je verjetno, da vas bodo upniki in / ali podjetja za zbiranje poklicali vsak dan in ponoči. Če vas pokličejo upniki, je najlažje začeti pogajanja, da obvestite klicatelja, da želite poravnati dolg. Nastavite čas s posojilodajalcem ali zbiralcem, da pokličete in razpravljate o poravnavi. Če vam dajalec kredita ni poklical, lahko vzpostavite stik. To lahko zveni zastrašujoče, toda dejstvo je, da ste dejansko pod nadzorom. Ko govorite z upnikom:
- delujejo samozavestno in odločno,
- pričakujte spoštovanje in ga zahtevajte, če se upnik obravnava drugače,
- prosimo za pojasnilo, če ne razumete nekaj,
- se ne strinjate z nobenimi pogoji, razen če razumete, kaj se od vas pričakuje v celoti,
- se ničesar ne strinjate, dokler to ne vidite v pisni obliki.
Strategija
Splošna strategija pogajanj z vašimi upniki je precej enostavna: plačaj čim manj za neporavnani dolg, ki ga dolgujete.
To je seveda treba uravnotežiti s tem, koliko je upnik pripravljen sprejeti. Na splošno bodo upniki želeli pridobiti pavšalno plačilo za redna plačila. Zato je dobra strategija ponujati enkratno plačilo po znižanem znesku. Če na primer dolgujete podjetju s kreditno kartico 10.000 dolarjev, boste morda želeli ponuditi enkratno plačilo v višini 5.000 dolarjev, vendar le, če veste, da lahko znesek plačate v razumnem roku, recimo 30 dni.
Start Low
Nihče ne izgubi (in morda lahko veliko pridobi), tako da začnete z nizko. To pomeni, da zagotovo ne bi smeli ponuditi najvišje ponudbe, ki si jo lahko privoščite na samem začetku. To je zato, ker bo verjetno nasprotoval vaši ponudbi in s tem povečal znesek. Če začnete z nizko, bo to bolj verjetno, da bo ponudba upnika bližje območju, ki ga lahko plačate.
Ton in interakcija
Nujno je, da pri upravljanju z upniki vzdržujemo pozitivno vzdušje in ton. Čeprav je zbiralec računov morda neprijeten, če ste profesionalni in pozitivni, obstaja možnost, da bo poravnava dosežena. To preprosto temelji na načelu, da so ljudje bolj pripravljeni delati s tistimi, ki imajo dober odnos in se dobro zdravijo z drugimi. To je lahko težavno, vendar je pomembno doseči cilj poravnave dolgov!
Sporazum o poravnavi
Sporazum o poravnavi vas ščiti, če plačate upniku in se upnik premakne in zahteva plačilo na preostali znesek. Sporazum o poravnavi bo nujno v primeru, ko vam je upnik že tožil.
Poravnalni sporazum mora biti vedno v pisni obliki. Čeprav ni nujno, da je stroškovno učinkovito vključiti odvetnika, je pravno v vaših najboljših interesih, da to storite.
Učinki poravnave dolga
Poravnava dolgov lahko ima izjemen pozitiven učinek, ki vam omogoča, da se izognete vložitvi za stečaj. Vendar pa v slabosti vključujejo delo z več upniki in brez zagotovil za uspeh. Poleg tega se bo poravnava dolgov poročala v vašem poročilu o kreditu in lahko zmanjša vašo kreditno oceno. Poleg tega se boste morda morali posvetovati z računovodjo, da ugotovite, ali se bo poravnava dolga štela kot obdavčljivi dobiček, ki ga boste morali prijaviti pri svojih davkih.
Čeprav poravnava dolgov preko pogajanj s posojilodajalci ni popolna rešitev ali ustrezna rešitev za vsakega posameznika, je morda učinkovita in izvedljiva možnost za mnoge.
Če želite izvedeti več o tem, kaj se dogaja z dolgovi v zbirkah, si oglejte:
Časovni razpored tožbe za potrošniški dolg: zbiranje sodbe
Ali je vredno, da brani tožbo s kreditnimi karticami?
Posodobljeno marec 2018, ki ga Carron Nicks
Upoštevajte, da ta člen ne predstavlja davčnega ali pravnega nasveta.