Kreditni svetovalci lahko pomagajo, vendar raziščite svoje možnosti
Če se borite z učenjem, kako razviti dober proračun, tako da lahko svoje dolgove plačate pravočasno vsak mesec, lahko razmislite o uporabi kreditnega svetovalca, da se vrnete na pravo pot. Svetovalne agencije za potrošniške kredite so neprofitne organizacije, ki vam bodo pomagale najti učinkovito rešitev finančnih težav.
Vendar nekatere neprofitne kreditne agencije zaračunavajo previsoke pristojbine, ki se ne uporabljajo za zmanjšanje dolga .
Pri odločanju o kreditni svetovalec je pomembno, da uporabite previdnost. Bodite previdni in veste, kaj naj iščete, če želite poiskati zakonite službe za svetovanje pri kreditnih poslih, ki bodo zmanjšale svoj dolg, ne pa dodali.
Kaj pričakovati od agencije za potrošniško svetovanje
Ugledne agencije vam ponujajo svetovanje pri upravljanju denarja, vam lahko pomagajo pripraviti proračun in ponuditi brezplačne izobraževalne delavnice in vire. Dobri svetovalci so certificirani in zagotavljajo denar in strokovnjake za upravljanje dolgov, ki vam pomagajo.
Začetna svetovalna seja lahko traja najmanj eno uro, če je potrebno, če je potrebno. Svetovalec bo z vami razpravljal o vašem finančnem položaju, da bo razvil prilagojeni načrt za reševanje vašega dolga in pridobivanje finančnih sredstev v obliki. Glede na višino vašega dolga lahko svetovalec priporoči načrt upravljanja dolgov, kjer mesečno plačujete agenciji in plačate svojim upnikom.
Svetovalec bo z vašimi upniki pogajal o zamudah, nižjih obrestnih merah in podaljšanju obdobja.
Ne prijavite se z agencijo, ki trdi, da so njihove storitve alternativa za stečaj . Te agencije prav tako trdijo, da njihove storitve ne vplivajo na vaše dobroimetje. Lahko vam povem, da prenehate plačevati svoje upnike in poslati ta denar agenciji.
To je slaba ideja iz treh razlogov.
Prvič, zamude pri plačilih so lahko uničujoče pri vašem kreditnem rezultatu. Nizek kreditni rezultat lahko otežuje kasnejše uveljavljanje novih kreditov in lahko vpliva tudi na vašo sposobnost, da najemite stanovanje ali dobite storitve mobilnega telefona v vašem imenu. Negativne ocene, vključno z zamudami, lahko ostanejo na vaši kreditni anamnezi do sedem let.
Drugič, ni nobenega jamstva, da bodo upniki sprejeli delno plačilo . Lahko zavrnejo vse pogoje, ki jih predlaga alternativna stečaj, zaradi česar ste potencialno v slabšem položaju kot ko ste začeli. Nazadnje, zamudne provizije in obresti se pojavljajo na neplačanih bilancah. To je denar, ki bi ga morali plačati, poleg kakršnih koli pretiranih pristojbin, ki jih lahko zaračuna sama kreditna agencija.
Kako izbrati svetovalno agencijo za potrošniške kredite
Če primerjate svetovalce s potrošniškimi krediti, je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati.
Razmislite o rdeči zastavi, če agencija za kreditno svetovanje ne pošlje brezplačnih informacij o organizaciji, preden zahteva podrobnosti o vašem položaju. Preverite urad za boljše poslovanje, lokalno agencijo za varstvo potrošnikov in Nacionalno fundacijo za kreditno svetovanje o legitimnosti seznama potencialnih svetovalnih agencij.
Te organizacije lahko prepoznajo vse, ki so imeli pritožbe potrošnikov. Vendar pa brez pritožbe ni nobenega jamstva, da so legitimni.
Kot naknadni vir se obrnite na skrbniški program Združenih držav za seznam odobrenih agencij za kreditno svetovanje, ki lahko zagotovijo svetovanje pred svetovalcem.
Ko zožite svoj seznam, vprašajte agencija za kreditno svetovanje na ta vprašanja:
- Kakšne so vaše storitve? Želite organizacijo, ki ima vrsto storitev, kot so proračunsko svetovanje in razredi za upravljanje dolgov . Izogibajte se agencijam, ki imajo kot edino možnost načrt upravljanja z dolgovi (DMP). Zagotoviti morajo tudi druge svetovalne storitve.
- Ali nudite brezplačne informacije? Organizacije ne smejo zaračunati izobraževalnega gradiva ali informacij o agenciji.
- Ali zaračunavate pristojbine? Poiščite specifične cene za postavitev ali mesečne naročnine, če je to primerno.
- Kako mi lahko pomagam pri preprečevanju prihodnjih težav z dolgovi? Hočeš načrt za upravljanje dolga , ne hiter sistem, da se znebite dolžniških obveznosti.
- Ali je ta agencija pooblaščena za opravljanje storitev finančnega upravljanja v državi? Ali so vaši svetovalci potrjeni in usposobljeni od nepovezane stranke?
Če ste naleteli na agencijo za kreditno svetovanje, ki ne odgovarja na vaša vprašanja ali pravi, da vam ne morejo ponuditi nobenih informacij, dokler jim ne daste podatkov o svojem bančnem računu ali plačate pristojbino, je to opozorilni znak, da morda niso ugledni. V tem primeru vam je bolje, da se zahvalite, vendar ne zahvaljujoč svojim storitvam.
Je agencija za potrošniško kreditno svetovanje upravičena do vašega položaja?
Govorjenje s potrošniškimi svetovalnimi agencijami je samo začetek. Nato morate ugotoviti, ali so storitve dejansko tisto, kar potrebujete, ali če lahko sami dosežete več. Ne pozabite, da kreditno svetovanje ne naredi ničesar, kar ne morete storiti; preprosto zagotavljajo smernice za najboljši pristop pri upravljanju svojega dolga. Lahko se obrnete na upnike in se pogajajte o plačilnih pogojih vašega računa. Vsakdo lahko to naredi sam, vendar včasih ljudje potrebujejo malo dodatne pomoči, da ostanejo na poti.
Druga skrb je, ali lahko postaneš discipliniran pri porabi in ustvarjanju finančnih obveznosti brez pomoči za svetovanje pri kreditiranju. Ti svetovalci vas lahko pripravijo na doseganje ciljev s svojimi finančnimi cilji. Razlog, da razmišljate o teh storitvah, je, da ste zmanjkalo dobrega finančnega poteka. Uporaba pomoči agencije za kreditno svetovanje vam lahko pomaga pri pridobivanju finančne stabilnosti .
Če se odločite za storitve kreditnega svetovanja , preberite pogodbo, preden se prijavite. Pogodba bi morala razkriti zneske pristojbin ali prispevkov; opis storitev; ocenjeni čas izplačila; določbe o prenehanju; in postopek reševanja sporov. Prosite za jasnost o vseh določbah, ki jih ne razumete.
Želja po finančni svobodi je nekaj, kar imajo številni ljudje. Če se odločite za delo s potrošniško agencijo za kreditno svetovanje, se prepričajte, da se njihovi cilji ujemajo z vašim in niste vezani na prevara, ki vas lahko pripelje v večjo finančno luknjo.