Če imate račun za zbiranje, za katerega želite poskrbeti, vendar si ga ne morete privoščiti v celoti, se boste morda lahko dogovorili o cenovno sprejemljivem plačilu z zbiralcem dolgov. Tudi če ne morete dobiti zbiralca, da bi se strinjal, da sprejmete nižje plačilo, boste morda lahko uredili dogovor o izplačilu dolga v obrokih. Če boste vedeli, kako se pogajati z zbiralci dolgov, vam bo pomagalo izdelati rešitev za plačila, ki deluje v vašo korist in skrbi za račun za izterjavo dolgov.
1. Razumeti, kako delujejo dolgovi
Zbiranje dolga se lahko zgodi celo najbolj finančno odgovornim potrošnikom. Z računom se lahko zgodi, da imate morda spor s posojilodajalcem glede tega, koliko resnično dolgujete, ali pa se lahko izjavi o obračunu izgubijo v pošti, preden veste, da dolg obstaja. Občasno so dolgovi zbiralci dolgovi bonusov in poskušajo prestrašiti potrošnike, da jih plačujejo.
Ne glede na to, koliko boste morda želeli prezreti zbirko , skrb za zbiranje računov je običajno boljše za vas in vaše kreditne rezultate na dolgi rok. Ko plačate, boste ustavili zbiranje klicev in pisem za dobro, izboljšali svojo kreditno zgodovino in odpravili tveganje, da bi bili toženi zaradi dolga.
Kot pri vsakem pogajanju, saj veste, kolikor lahko o drugi, vas postavlja v boljši položaj, da dobite tisto, kar želite iz posla. Cilj zbiralca dolga je, da čim več denarja izterja dolg, in to storijo na dva načina.
Zbiralci dolgov lahko dodajajo pristojbine za dolg, kot to dovoljuje državna zakonodaja. Ali kupci neplačanih dolgov zaslužijo dobiček od dolgov, ki so jih kupili za samo penijev na dolar.
Zbiralci zaslužijo samo, ko potrošniki plačajo dolg. Ne morejo prevzeti premoženja ali vzeti denarja s potrošniških bančnih računov, razen če vložijo tožbo in pridobijo sodno odločbo in dovolijo, da se plača potrošnikova plača .
2. Spoznajte svoje pravice
Preden se pogovorite z zbiralcem dolgov, se seznanite s svojimi pravicami . V nasprotnem primeru so zbiralci dolgov, ki so bolj pametni in izkušeni, kot si jih lahko zlahka izkoristite.
Tukaj je nekaj stvari, ki bi jih morali poznati:
- Zbiralci dolgov lahko pokličejo le med 8. in 21. uro.
- Ne morejo vas nadlegovati ali uporabljati lažnega jezika, ko govorite z vami.
- Ne morejo groziti, da sprejmejo ukrepe, ki so nezakoniti ali s katerimi ne nameravajo slediti.
- Zbiralci dolgov se lahko obrnete samo na svojega delodajalca , družinske člane in prijatelje, da se obrnete na podatke o vas.
Zbiralci dolgov lahko skušajo zbrati od vas tako, da vas pokličete, pošiljate dopise in navedete dolg v svojem poročilu o kreditu, dokler je dolg v roku poročanja o kreditu. Klice in črke lahko ustavite tako, da od kolektarja dolga zahtevate, da stopijo v stik z vami. Vendar pa na splošno ne morete odstraniti zbirke iz vašega kreditnega poročila, razen če je netočen ali presega časovno obdobje poročanja o posojilih .
3. Poskrbite, da je to vaš dolg
Ne smete samoumevno, da je zbiralec dolgov, ki vas stika, zasledoval zakonit dolg. Znano je, da so zbiralci dolgov zasledovali lažne dolgove ali celo poskušali zbrati od že plačanih dolgov.
Približajte vse zbirke dolgov z zdravim dozo skepticizma.
Imate pravico zaprositi zbiralca dolgov, da dokaže, da je dolg vaš in da so pooblaščeni za zbiranje. Ta postopek je znan kot potrditev dolga . Imate 30 dni od začetnega stika z zbiralcem dolgov, da v pisni obliki zahtevate, da vam zbiralec dolgov pošlje dokazilo o dolgu. Ko zbiralec prejme zahtevo za potrditev dolga, ne morejo nadaljevati zbiranja od vas, dokler ne pošljejo dokazila, ki ste ga zahtevali.
Ko zbiralec pošlje dokaz in ste prepričani, da je dolg zakonit, lahko nadaljujete s preostalimi pogajanji. V nasprotnem primeru, če zbiralec ne pošlje zadostnega dokazila, pošljite zbiralcu prenehanje in odstopno pismo, v katerem vas prosimo, da nehajo stopiti v stik z vami in sporiti dolg pri kreditnih pisarnah.
4. Pridobite nekaj finančnega vzvoda
Obstaja nekaj stvari, ki lahko delajo v vašo korist, ko se pogajate z zbiralcem dolgov. Prvič, če ima zbiralec dolţnikov nižjo možnost, da dobi tožbo zoper vas, je verjetno, da bodo sprejeli delno plačilo.
Zastaranje vpliva na časovno obdobje, v katerem je dolg pravno izvršljiv. Ko zakon preneha, bo zbiralcu dolgov težje pridobiti sodišče, s katerim boste prisilili, da plačate dolg, če uporabljate potek roka, ki je potekel kot obramba na sodišču. Prepričajte se, da ne boste slučajno ponovno zagnali zastaranja s sprejemom dolga ali delnim plačilom. Zakon o omejitvah se razlikuje glede na stanje in vrsto dolga in se začne z vašo zadnjo dejavnostjo na računu.
Časovno obdobje, ki lahko deluje v vašo korist, je rok poročanja o kreditih. To časovno obdobje vpliva na to, ali je dolg mogoče vpisati v vaše kreditno poročilo. Če je dolg padel iz vaše kreditne poročilo, ali pa je predviden, da bo kmalu padel, manj spodbude boste plačali - to ne vpliva na vaše dobroimetje. Vendar se lahko zaradi moralne obveznosti počutite motivirane za odplačilo dolga, preprečite, da bi zbiralci dolgov poklicali o dolgu za dobro ali odpravili tveganje, da bi ga tožili. Uporaba časovnega roka za poročanje o kreditu, ki je potekel kot finančni vzvod, lahko spodbudi zbiralca dolgov, da dela s svojim proračunom.
Na splošno je starejši dolg, bolj verjetno je, da lahko prepričate zbiralca dolgov, da sprejme manj kot celotno plačilo. Preden začnete pogajanja z zbiralcem dolgov, preverite tako zastaralni rok in rok za poročanje o kreditih.
5. Ugotovite, kaj lahko plačate
Plačevanje vašega izterjave dolgov je pomembno, še posebej, če vam preprečuje izboljšanje vašega kredita ali odobritev za druge kreditne kartice in posojila. Preden ponudite plačilo zbiralcu dolga, upoštevajte svoje druge finančne obveznosti. Oglejte si svoj proračun - vaše dohodke in stroške - ugotoviti, kaj si lahko privoščite plačati proti dolgu. Razmislite, ali lahko vse plačate v enem pavšalnem znesku ali ga prekinete v nekaj plačil. Upoštevajte, da bodo zbiralci dolgov želeli zbrati kolikor je mogoče, tako hitro, da bodo vaša plačila v več kot nekaj mesecih niso možna.
Na primer, lahko ponudite plačilo pavšalnega zneska 3000 dolarjev za dolg v višini 5000 dolarjev. Prosili boste, da zbiralec dolgov častita vaše plačilo kot popolno zadolženost dolga, kar pomeni, da zbiralec prekliče preostalih 2.000 $. Lahko pa tudi ponudite štiri mesečna plačila v višini 1250 dolarjev, da bi v celoti izplačali dolg. Poskrbite, da boste lahko plačali, kar ste ponujali. Ko sprejemnik dolgov sprejme, imate lahko le majhno okno za plačilo. Ta postopek je znan kot poravnava dolga .
6. Vedite, kako bo vaše plačilo vplivalo na vas
Zavedajte se, kaj vaša ponudba pomeni za vas. Vaše plačilo bo poročano kreditnim uradom, če je dolg še vedno v roku poročanja o kreditu - kar je sedem let za večino dolgov. Plačevanje v celoti običajno izgleda bolje kot poravnava dolga, vendar plačilo izgleda bolje kot neplačilo.
Vsako plačilo za dolg bo ponovno začelo zastaranje dolga, ki bi zbiralcu dolgov dal več časa za tožbo. Pomembno je, da se lahko strinjate, kaj bo zadovoljevalo dolg in odpravilo tveganje, da bi ga v prihodnosti tožili.
Poravnava vašega dolga lahko vpliva na davke. Če je preklican več kot 600 dolarjev vašega dolga, mora zbiralec sporočiti preklican znesek IRS. Poslali vam bomo obrazec 1099-C, da bi vključili preklican dolg kot prihodek na vaš naslednji davčni obračun.
7. Pripravite se za ugovore
Začnite pogajanja, tako da ponudite plačilo malo nižje od tistega, kar res želite plačati. Zbiralec dolgov bo verjetno nasprotoval z zneskom, višjim od vaše ponudbe, ali celo vztraja, da plačate celoten znesek. Cilj je sčasoma dobiti zbiralca dolgov, da se strinja z zneskom, ki je nižji ali nižji od tistega, za kar ste se odločili, da si lahko privoščite plačilo.
8. Stojte na tleh
Zbiralci dolgov uporabljajo vse informacije, ki jih lahko pridobijo o vas, da bi zbrali dolg od vas - zato bodite previdni glede tega, kaj se vam razkrije v pogovorih. Ostanite pod nadzorom svojih čustev, ne glede na to, kaj in samo govorite o svoji ponudbi. Izogibajte se razpravljanju o prihodku ali drugih finančnih obveznostih, razen če ste prepričani, da bo dajanje teh informacij koristilo vašim pogajanjem.
Zavedajte se, da imajo zbiralci dolgov dostop do vašega kreditnega poročila in lahko uporabijo informacije v njej - tako kot nova posojila ali pravočasna plačila na drugih računih - da vas spodbujajo, da plačate več, kot ste ponujali. Ostani v kontroli pogovora in stojite trdno v tem, kar ste pripravljeni in sposobni plačati. Ne dovolite, da vas zbiralec nasliječi, da bi vaše druge finančne obveznosti popustili.
Preden dosežete dogovor, boste morda morali zbrati več krogov z zbiralcem dolgov. Ne bodite presenečeni, če na zbirni agenciji končate z več različnimi osebami. Bodite pozorni na vsa vaša sporočila z zbiralci dolgov, pri čemer opozorite, s kom ste govorili, in podrobnosti o pogovoru.
9. Pridobite pogodbo v pisanju
Ko ste vi in zbiralec dolgov prispeli do zneska plačila, ki deluje za oba, dobite sporazum v pisni obliki. To je še posebej potrebno, če ste pripravili plačilni dogovor ali znesek poravnave. Ne izvršite plačila, dokler ne dobite pisnega dogovora s strani zbiratelja dolgov.
Hranite kopijo pogodbe in dokazila o plačilih, ki jih opravite, samo če je kdaj vprašanje o tem, ali ste izpolnili dolg.
Za nekatere je lažje pisati ček za celoten znesek in opraviti z dolgom v celoti. Ampak, če iščete, da prihranite denar na dolgu ali si preprosto ne morete privoščiti, da bi ga plačali v celoti, je pogajanje o manjšem plačilu vredno truda. To lahko storite sami, tudi če morate vnesti pismo, da začnete pogajanja. Ni dražje od najema podjetja za odpis dolgov, da se pogajate v vašem imenu.