Ali je dolgoletni zbiralec kdaj spravil v stik z vami o dolgovih, za katere niste bili prepričani, da ste bili tvoji? Imate pravico zahtevati, da pošljejo dokaz o tem dolgu. Zakon o praksi zbiranja pravičnega dolga , zvezni zakon, ki ureja zbiratelje dolgov, vam omogoča, da od zbiratelja dolgov zahteva pošiljanje dokazila o dolgu s postopkom, imenovanim potrditev dolga.
Zakaj zahtevati potrditev in ne samo plačilo
Morda boste želeli samo plačati zbirko in jo prenehati, še posebej, če veste, da je dolg tvoj, in ga morate plačati, če imate odobreno posojilo.
Ne glede na to pa obstaja nekaj zelo dobrih razlogov za uveljavljanje vaše pravice zahtevati potrditev dolga.
- Preverite, ali je dolg tvoj . Znano je, da so zbiralci dolgov poslali račune ali klicev za lažne dolgove, zato ne predpostavljajte, da bi bil z računom dolga samodejno dolžan plačati. Pismo se lahko zdi legitimno, vendar je v tej informacijski dobi lahko zbrati dovolj informacij o osebi in njihovem finančnem poslovanju, da ustvarite opozorilo o izterjavi dolgov.
- Potrdite, da še niste plačali . Kaj, če ste že plačali dolg? Nejasno se lahko spomnite, da je upnik naveden v obvestilu o zbiranju ali se lahko spomnite, da boste dolg plačali v določeni točki. Če želite biti prepričani, prosite za dokaz. To je tvoja pravica.
- Prisilite zbiralca dolga, da dokažete, da je dolg resničen . Včasih kolekcionarji dolga vračajo stare dolgove, da bi si zaslužili nekaj denarja. S starimi dolgovi obstaja velika verjetnost, da zbiralec nima izvirnih dokumentov, ki dokazujejo, da celo dolgujemo. Ali bi resnično plačali denar nekdo, ki pravi, da ste jim dolžni, vendar ne morete dokazati, da ste dolgovani? Seveda ne.
- Poskrbite, da je zbiralec pooblaščen za zbiranje dolga . Tudi, če resnično dolgujem denar, kako veste, da je dajalec kredita dejansko najel to družbo, da bi zbral dolg v njihovem imenu? Kaj pa, če ste plačevali zbiratelja dolgov, in če je nekdo prišel po vas, je bil upnik ali drug zbiralec, ker zbiralec nikoli ni bil zaposlen? Pošiljanje pisem o potrditvi dolga vam bo pomagalo zagotoviti, da plačate pravo podjetje za pravi dolg.
Validacija dolga je časovno občutljiva
V petih dneh od prvega sporočila, ki ste ga prejeli, vam mora dolţnik zbiralca poslati obvestilo o potrjevanju dolga. V tem obvestilu se navede vaša pravica do izpodbijanja veljavnosti dolga v roku 30 dni. FDCPA omogoča zbiralcu, da v začetno sporočilo vključi obvestilo o potrditvi dolga, če je to sporočilo pismo. Če je prvo sporočilo komercialnega dolga z vami telefonski klic, morate v petih dneh prejeti potrdilo o potrditvi dolga .
Če ne poravnate dolga v pisni obliki v roku 30 dni, ima dolžnik zbiralec pravico prevzeti dolg veljaven. V 30-dnevnem obdobju lahko zbiralec še naprej poskuša zbrati dolg od vas, dokler ne prejme zahtevka za potrditev.
Predložitev zahteve za potrditev
Če želite biti pravno veljavni, je treba vašo zahtevo za dokaz predložiti v pisni obliki. Verbalno telefonsko zahtevo za validacijo dolga ne zadošča za zaščito vaših pravic po FDCPA. Tukaj je vzorčno pismo za potrditev dolga, ki ga lahko spremenite, da zahtevate potrditev od zbiratelja dolgov.
V vašem potrditvenem pismu lahko izpodbijate celoten dolg, del dolga ali zahtevate ime prvotnega upnika. Ko zbiralec dolgov prejme vašo zahtevo za potrditev, vam ne morejo več poklicati, dokler vam ne predložijo dokazila, ki ste ga zahtevali.
Najboljši način za pošiljanje zahtevka za potrjevanje dolga je potrjena pošta, ki jo zahtevajo povratni prejemki. Na ta način imate dokaz, da je bilo pošto poslano, datum, ko ste ga poslali, in preverite, kdaj je zbiralec dolgov prejel vaše pismo. Če boste morali vložiti tožbo proti zbiralcu dolgov, vam bodo potrjeni in povratni prejemki pripomogli k okrepitvi vašega primera. Lahko pokažete, da ste pismo poslali v 30-dnevnem časovnem okviru in da ga je zbiralec prejel.
Zbirni odgovor
Po prejemu vašega spora mora zbirna agencija poslati dokazilo, da je prvotni upnik dolžan ali je dolg dodeljen. Preverjanje, da dolgujete dolg in znesek dolga, mora vključevati dokumentacijo od prvotnega upnika (prejeli boste od zbiratelja dolgov, ne prvotnega upnika ).
Za zbirno agencijo ni dovolj, da vam preprosto pošlje izpis dolgovanega zneska.
Če zbiralec dolgov ne preveri dolga, vam ni dovoljeno nadaljevati zbiranja dolga od vas, niti vam ne morejo tožiti ali navesti dolga v vašem kreditnem poročilu. Dolg lahko izpodbijate pri kreditnih pisarnah, če zbiralec še naprej navede dolg v svojem poročilu o kreditih, čeprav se ni odzval na vašo potrditev dolga. Kreditnemu biroju pošljite kopijo potrdila o potrditvi dolga skupaj s potrdili in povratnimi potrdili, ki vam pomagajo, da se vaš račun odstrani iz vašega kreditnega poročila .
Če zbiralec preveri dolg
Če prejmete zadostno potrditev dolga, se morate odločiti, kaj storiti. Potrdite, da je dolg v zakonu zastaranja - to je čas, ki ga lahko upnik ali zbiralec uporabi sodiščem za pobiranje dolga od vas. Dolg, ki je zunaj zastaralnega roka, vam manj grozi, saj zbiralec ne more dobiti sodbe proti vam na sodišču (dokler lahko dokažete, da je zastaralni rok že minil).
Preverite, ali je dolg še vedno v roku poročanja o kreditu . Večina negativnih informacij, na primer izterjave dolgov, lahko vpisujete v kreditno poročilo le sedem let od dneva prestopništva. Če je datum prestopništva pred več kot sedmimi leti, dolg ne sme biti prikazan v vašem poročilu o kreditu in v tem primeru ne bo škodil vašemu kreditu, da ne bi še naprej plačevali dolga . Če je izterjava dolgov star in načrtovano, da bo odstranjen iz vašega kreditnega poročila v manj kot dveh letih, lahko le pustite, da pade s vaše kreditne poročilo, še posebej, če ne nameravate dobiti večje posojilo v tem časovnem obdobju.
Kaj pa, če je bilo preverjanje dolga, v okviru zastaranja ali roka za poročanje o kreditih? Lahko poskusite poravnati z zbiralcem za odstotek dolgovanega zneska ali ponuditi plačilo za pogodbo o izbrisu, če je račun naveden v vašem poročilu o kreditu. Izplačilo v celoti je tudi možnost - ena, ki jo lahko izberete, če nameravate zaprositi za veliko posojilo, preden dolg pade iz vaše kreditne poročilo. Neupoštevanje dolga pa ima lahko negativne posledice: škoda na vašem kreditu, neprekinjeno zbiranje dolgov in morebiti celo tožbo.