To "varno" plačilo je lahko težavno
Varnost in preverjanje goljufije
Zakaj blagajniški pregledi veljajo za "varne"? Ko so zakoniti, ponujajo zajamčena sredstva : prejemnikom ni treba skrbeti za odskočno osebno preverjanje, denar iz čekov pa je običajno na voljo za porabo v enem delovnem dnevu (na voljo mora biti vsaj prvih 5000 $ ).
Na žalost so blagajniški pregledi veliko manj varni kot včasih. Če ne poznate in zaupate kupcu, preprosto ne morete domnevati, da je blagajniški ček enako dober kot gotovina.
Tipična blagajna Check Check
Najpogostejša prevara blagajne je nekaj takega: »kupec« želi kupiti izdelek in uporabiti blagajniški ček. Iz kakršnega koli razloga ima kupec ček, izdan za znesek, ki presega nakupno ceno. Še vedno kupec želi, da prodajalec "samo nadaljuje" in položi ček. Na koncu kupec zahteva, da prodajalec vrne presežek, običajno v gotovini, z nakazilom ali prek Western Union . Povračilo plačila se lahko vrne neposredno kupcu ali tretji osebi.
Upoštevajte ključne elemente:
- Kupec uporablja blagajniški ček ali denarno naročilo . Pojasnjujejo, da je to edina možnost za plačilo.
- Prodajalec ali prejemnik dobi ček več kot je zahteval.
- Prodajalec naj bi poslal nazaj denar kupcu ali "pomočniku".
Če ste soočeni s situacijo, ki izgleda podobno temu, se skoraj zagotovo ukvarjate s tatu.
Časovni okvir je ključnega pomena: ne pošiljajte nobenega denarja ali blaga, dokler niste prepričani, da je plačilna banka dejansko poslala sredstva.
To se pogosto imenuje čas, ko se ček "počisti", vendar je ta izraz lahko zmeden - tudi za bančne delavce.
Sredstva iz blagajniškega preverjanja bodo na voljo za umik v enem delovnem dnevu, vendar to ne pomeni, da sredstva dejansko obstajajo ali da so se preselili v vašo banko. Ta proces lahko traja več delovnih dni ali več . Manj, ko veš o kupcu, več časa čakate.
Kako blagajniški čeki odbijajo: te prevare delujejo, ker vsi verjamejo, da so blagajniški pregledi varni. Če vam banka odobri denar, mora biti ček dober, kajne? Na žalost vaša banka domneva, da bo preverjanje dobro, vendar je odgovornost za depozit končno vaša.
Če uporabljate ta denar (na primer, da ga pošljete na "pošiljatelja"), boste morda morali zamenjati sredstva. Ko vaša banka ugotovi, da je preverjanje lažno, se depozit obrne, kar bi lahko pustilo z negativnim računom. S praznim bančnim računom boste na koncu odskakali čeke in manjkajo druga pomembna plačila. Še več, žrtve teh prevar lahko izgubijo na stotine ali tisoče dolarjev.
Zaščitite se
Sprejeti ukrepe za zaščito pred goljufijami:
- Nikoli ne sprejmite preverjanja za več, kot ste zahtevali.
- Če je mogoče, pojdite na banko s tistim, ki vam plača, in pazite, da dobijo blagajniški ček od kartoteke. Stojte v skladu z njimi, tako da ni "switcharoo."
- Preverite sredstva v katerem koli čeku ali denarnem naročilu, ki ga prejmete. To ni čudna taktika, vendar bo izkopala nekatere tanke tanke.
- Vztrajati pri drugih oblikah plačila, za katere veste, da so bolj zanesljivi (kot je nakazilo na žico ), pač pa pazite na informacije o vašem bančnem računu.
- Poskrbite le za lokalne kupce na Craigslist in podobnih spletnih mestih ter vztrajajte pri gotovinskih plačilih, če skupaj ne morete iti v banko.
- Preverite preverjanje, ki ga prejmete in iščete znake, da je ponaredek. Napačne besede in slabo kakovost papirja brez kakršnih koli varnostnih značilnosti so pogosti pri ponarejenih čekih.
- Če morate preveriti več kot vašo ceno, obvestite prodajalca, da boste počakali najmanj dva tedna pred pošiljanjem denarja ali pošiljanjem blaga.
- Ko položite sumljive preglede, se obrnite na upravitelja banke. Pojasnite stanje in skrbi ter vprašajte, kdaj ste lahko 100-odstotni prepričani, da je plačilo dobro. Še bolje, ne sprejemajte sumljivih pregledov.
Odstopite od situacije, preden sprejmete blagajniški pregled in zaupate svojemu črevesju. S svežo perspektivo lahko opazite čudne sledi, ki kažejo na težave.
Rdeče zastave
Lopovi so dobri pri tem, kar počnejo, vendar pogosto dajejo namige. Vprašajte se, ali je razmišljanje smiselno.
Na primer, ko kupci ne postavljajo tipičnih vprašanj ali vedo veliko o elementu, ki ga prodajate, zakaj so tako pripravljeni kupiti? Izkazalo se je, da ne nameravajo uporabljati tega, kar prodajate.
Zakaj bi oseba, s katero niste nikoli srečali, zaupali z več tisoč dolarjev? Če lahko stopijo v stik z vami, lahko zagotovo dajo ustrezna navodila, da banka izda blagajniški ček pravilno. Če je bil prekomerni znesek v resnici krivda kupca, ali kupec ne bi plačal 8 USD (ali karkoli) nadomestila, da bi natisnili točen pregled, namesto da bi vam povedal popolnega tujca - možnost ukrasti denar?
Končno, če lahko pridejo do dodatnega denarja, lahko zagotovo privoščijo, da plačajo ločeno provizijo za plačilo blagajnika ali napišejo drugačen ček njihovemu "agentu" ali "sodelavcu", za katerega bi morali posredovati denar.
Več primerov
Blagajni čeki se pojavljajo v številnih prevarah. Bodite pozorni na katero od spodnjih situacij. Con umetniki še naprej spreminjajo svoj pristop v daljšem časovnem obdobju, vendar so to nekatere klasike .
Mavrica za denar: prejeli boste plačila in morali bi nakazati plačila na vaš račun in denar poslati drugemu. Pogosto oglašujejo kot delo za obdelavo čekov na delovnem mestu, so te sheme običajno problematične . V nekaterih primerih prenašate denar za kriminalce. V drugih primerih je prvih nekaj plačil v redu, vendar boste sčasoma dobili lažen pregled (po pridobitvi zaupanja) in izgubili boste denar.
Tuje bogate prevare: nekdo, ki ga ne poznate, sega k vam in zahteva, da vam pomaga prenašati veliko vsoto denarja iz pokvarjenega naroda. V zameno lahko hranite majhen del prenosa, kar je več denarja, kot ga naredite v enem letu. Seveda boste morali poslati denar nekemu drugemu, da dokončate prenos.
Dedovanje in loterijska prevara: zmagali ste! Kmalu boste prejeli veliko denarja, vendar boste morali plačati majhen znesek za davke ali pravne stroške, da boste "sprostili" sredstva. To je majhna cena za plačilo za bogastvo, ki je na poti. Seveda se ne bodo nikoli uresničile.
Izposojanje najemnine za nepremičnine: nekdo se preseli v vaše območje za novo službo. Želijo plačati prvi in zadnji mesec najemnine, pa tudi varščino z blagajno. Nikoli niso videli lastnine. Dan po tem, ko ste nakazali ček, pravijo, da je prišlo do težave pri delu - ne bodo prišli, zato jih ne potrebujejo. Lahko hranite varščino, vendar bi radi vrnili nekaj najemnine. Ko pošljete vračilo, boste ugotovili, da je bil preverjanje ponaredek.