Plačevanje več kot minimalno vam prihrani denar
Ena izmed najdražjih napak, ki jo lahko naredite s kreditnimi karticami, je v navadi, da plačujete le minimalni znesek, ki ga morate plačati vsak mesec. Najnižji znesek je lahko dostopen; to vas bo stalo tudi več denarja na dolgi rok.
Kako izračunamo minimalno plačilo
Da bi bolje razumeli, zakaj je plačevanje najnižjega zneska lahko tako drago, je pomembno, da se naučite, kako se izračuna najnižje plačilo . Medtem ko lahko vsaka kartica uporablja drugačen izračun, vsi uporabljajo določen odstotek ravnotežja kot primarni dejavnik.
To bi lahko bilo tako nizko, kot so finančni stroški za to obdobje plus 1% ali več od 4-5% salda. Preverite svoje kreditne kartice, da ugotovite, kako se izračuna plačilo.
Primer
Na primer, da pogledamo kreditno kartico z zneskom 1.000 USD, ki ima APR 18%. Ko zlomite APR do dvanajstih mesečnih obdobij, boste na koncu plačali 1,5% finančnega prispevka na mesec. V tem primeru bomo uporabili tudi predpostavko, da kartica izračuna najnižje plačilo za 2,5% stanja.
To pomeni, da je najmanjše plačilo v prvem mesecu 25 USD ali 1.000 x 2.5%. Z APR kartico za 18% ali 1,5% na mesec, ki pomeni, da je plačilo 25 USD, se uporablja samo za 10 EUR, medtem ko drugi 15 USD plačuje finančno plačilo za ta mesec. V naslednjem mesecu preostalo stanje znaša 990 $, tako da bo vaše naslednje najnižje plačilo izračunano kot 24,75 USD (990 x 2,5%). Za to plačilo 14,85 USD pokriva tisti mesečni finančni strošek, 9,90 $ pa se uporabi za preostanek.
Kot vidite zgoraj, ste plačali skoraj 50 evrov, vendar ste samo znišali svoje stanje za 19,90 evra. Če bi še naprej plačevali le najnižji znesek in lastnosti te kartice ostanejo nespremenjene, bi bilo potrebno 153 mesecev ali skoraj 13 let, da bi odplačali začetno stanje v višini 1.000 dolarjev. To bi povzročilo plačilo 1.114,41 USD samo za obresti, več kot znesek prvotnega stanja!
Nasveti za plačilo vaše kreditne kartice
1. Plačajte več kot minimalno plačilo vsak mesec, tudi če je le malo več. Na primer, če je najmanjše plačilo 40 evrov, se morate potruditi, da plačate najmanj 50 evrov. Verjetno ne boste opazili dodatnih deset dolarjev, vendar bo neposredno vplačal vašega glavnega zavezanca in povečal hitrost znižanja dolga.
2. Če trenutno plačujete visok APR na svoji kreditni kartici, razmislite o prenosu plačilne bilance na kreditno kartico z nizko ali nedoločljivo APR. Seveda boste želeli prebrati drobni tisk, če želite izvedeti pogoje sporazuma, vendar, če imate kreditno kartico, za katero menite, da se lahko hitro odplača, preden APR dviga, zakaj torej ne bi bilo treba vsa plačila uporabiti neposredno na premijo in ne na obresti?
3. Za vsako kreditno kartico preverite različni znesek dolga. Tukaj sta dve šoli. Eden je, da najprej plačate kreditno kartico z najnižjim zneskom - to vas bo spodbudilo, da se lotite drugega dolga. Druga stran kovanca je, da resnično ne želite, da bi ta velika kreditna kartica še naprej rasla večje, zato jo najprej napadite. Najbolje je, če lahko hkrati plačate več kot minimalni znesek za vsako svojo kreditno kartico vsak mesec.
4. Ne pozabite, da se dolg lahko izloči iz nadzora. Iz tega razloga je ključnega pomena, da si ogledate svojo skupno mesečno porabo. Če obstajajo območja, na katerih lahko zmanjšate in uporabite ta denar za plačilo dolga, je nujno, da to storite. Težko je v celoti uživati v življenju, če veste, da imate veliko dolga, ki nenehno visi nad glavo. Morda boste morali odpovedati nekaj večerja, članstvo v telovadnici ali druge družabne dejavnosti, vendar pa bo vredno, če lahko to dolžnost čim prej izgubite.
Spodnja črta
Zelo enostavno je pustiti, da se dolg gradi, in preden ga veste, se utonite v to. Ključnega pomena je vzpostaviti načrt, ki vam bo omogočil, da plačate svoje kreditne kartice in uživate v življenju, ki je brez dolgov.