Kreditne kartice omogočajo enostavno nakupovanje stvari, vendar z znatnimi stroški
Stroški plačevanja le najmanjšega zneska
Pogosta napaka je, da se navadite na plačilo le minimalnega zneska, ki ga je treba plačati na vašem računu za kreditne kartice .
Majhno mesečno plačilo se lahko zdi nepomembno. Vendar pa plačilo morda ne bo videti tako nepomembno, ko boste razumeli dejanske stroške kreditnih kartic in obresti.
Recimo, da ste resnično šli ven in kupili novo plazemsko televizijo za 2.500 $. Uporabili ste kreditno kartico, ki je imela letni odstotek (APR) 18 odstotkov. Minimalno mesečno plačilo je lahko tako kot v zgoraj navedenem primeru najmanj 50 dolarjev, vendar za izračun skupnih dolgoročnih stroškov boste morali vedeti, kako je bilo določeno vaše najmanjše plačilo.
Kako se izračunajo najmanjša plačila?
Minimalno plačilo se običajno določi z uporabo odstotka celotnega stanja. Odstotek je običajno približno 2 odstotka, vendar se lahko razlikuje glede na kartico. Upoštevajte, da je najmanjše plačilo namenjeno obresti in prvotnemu znesku, ki ste ga dolgovali. V tem primeru je prvotni znesek 2.500 $.
Za plazemsko televizijo v višini 2.500 $, bi 2 odstotka prvotnega dolga znašalo 50 dolarjev.
Z 18-odstotno APR, bi vaše plačilo pokrilo 38 USD v obresti in 13 USD v zvezi s svojo $ 2500 obveznostjo. Po prvem plačilu bi še vedno dolgali 2487 $. Osnovna formula je:
- Razdelite 18 odstotkov za 360 dni v letu, kar je enako 0,05 odstotka.
- Pomnožite .05 odstotkov krat 30 koledarskih dni, kar je 1,5.
- Končno, pomnožite 1.5 s prvotnim saldom $ 2500, ki znaša 37,50 USD (zaokroženo za 38 USD).
Pravi strošek tega nakupa
Če ste vsak mesec plačali le 2 odstotki vsega svojega celotnega stanja, bi bilo potrebno 334 mesecev, da bi odplačali dolg. Z drugimi besedami, za 28 let bi bilo treba plačati obveznost v višini 2.500 USD. Televizija bo verjetno prenehala delovati veliko, preden jo plačate.
Tudi če ste se odločili plačati 28 let, bi vam morali plačati tudi 5897 $. Vaš pravi stroški za 56-palčni televizor v plazmi bi znašali 8397 $.
Omogočanje zanimanja za vas
Vendar pa si predstavljam, kaj bi si lahko zaslužil, če bi že 50 let v varčevalni račun dal 28 let. Tudi po današnjih trenutnih nizkih stopnjah bi to pomenilo precejšen znesek.
Recimo, na primer, začeli ste varčevalni račun ali odprli CD s stopnjo 5 odstotkov in deponirali 50 evrov vsak mesec 28 let. Vključimo tudi tisto, kar bi morali plačati v davkih z davčno stopnjo 25% na ustvarjeni dohodek.
Vaši skupni prihranki bi bili $ 29.648. Zaslužili bi 17.130 $ prihodkov od obresti. Vaš skupni davčni stroški bi bili 4,283 $. Po obdavčitvi bi vam naredili dodatnih 12.847 $. Lahko bi plačal televizijo v gotovini in imel preveč denarja.
Ne spadajte v past kreditne kartice
Veliko posameznikov pride v skušnjavo s kreditnimi oglasi in obravnava, ki so preveč dobri, da bi bili resnični. Vendar, ko pogledate na dolgoročne posledice, vam bodo nizke mesečne plačilne ponudbe običajno stalo veliko več denarja.
Dobro je, če želite izvedeti, koliko transakcij s kreditno kartico bi resnično stalo pred nakupom. Lahko preverite sami z uporabo kreditne in dolžniške kalkulator . Oglejte si "kalkulator z najnižjimi plačilnimi kreditnimi karticami", ki vam lahko pove:
- Skupni stroški z minimalnimi plačili
- Koliko plačil bo potrebno za izplačilo celotnega salda z minimalnimi plačili
- Kako bodo različne stopnje vplivale na skupne stroške
Kreditne družbe običajno ustvarijo ogromne dobičke s ponudbo teaserjev in nizkimi minimalnimi plačili . To je eden od načinov, kako ohraniti svoj dohodek z ohranjanjem potrošnikov v dolgovih 10, 20 ali celo 30 let.
Namesto da bi povečali svoj dohodek, bi lahko razmislili o gradnji varčevalnega računa, tako da bi nakazali, kaj bi porabili za minimalna mesečna plačila s kreditno kartico.
Kreditne kartice lahko igrajo pomembno vlogo v naših življenjih. Lahko zagotovijo nujne sklade za večjo prometno nesrečo ali drugo kritično situacijo in vam omogočajo, da se hitro povrnejo v času potrebe. Če morate uporabiti kredit, plačajte račun v celoti vsak mesec. Če se boste morali zanašati na manjša plačila, poskusite plačati vsaj 10 evrov nad minimalnim plačilom in samo plačati predmete, ki jih lahko resnično privoščite. To vam lahko prihranijo na tisoče dolarjev obresti.